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2023年1月5日，ZIBS 2022學(xué)術(shù)年會于線上順利舉行。本次活動以“重新定義三螺旋：數(shù)字時代下的科技、商業(yè)和教育”為主題，聚焦數(shù)字科技、創(chuàng)新管理、公司治理和可持續(xù)發(fā)展等領(lǐng)域，通過各領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者的分享交流，圍繞商業(yè)發(fā)展分享獨特見解。

在論壇的第三環(huán)節(jié)“產(chǎn)研成果展示”上，ZIBS助理教授李淵琦圍繞“2022全球銀行國際化指數(shù)”發(fā)表演講。該研究在ZIBS院長賁圣林的帶領(lǐng)下與BII團(tuán)隊共同完成，以下為其觀點分享：

2022年對整個世界來說都是充滿挑戰(zhàn)的一年。隨著各國經(jīng)濟(jì)開始從新冠疫情中復(fù)蘇，以中國為代表的國家正在為全球化做出巨大貢獻(xiàn)，但與此同時，逆全球化事件的威脅依然存在。

BII八載 & 國際化榜單

截至2022年， BII項目研究已經(jīng)連續(xù)開展了8年，期間共有8部相關(guān)專著出版問世。2022年，納入研究的銀行數(shù)量增至150余家，其中涉及發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體15個、發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體16個。下表列出了2022年的十大國際化銀行。在全球范圍內(nèi)，渣打銀行得分74.4分，位居榜首。此外值得注意的是，排名前8的銀行均來自發(fā)達(dá)國家——我們發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)國家銀行的平均得分為發(fā)展中國家銀行的兩倍以上。

下表反應(yīng)了從2007年到2021年間BII的趨勢。三條不同顏色的線分別代表發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家和全球所有的銀行。一方面，發(fā)達(dá)國家的BII得分始終遠(yuǎn)高于發(fā)展中國家；另一方面，三條線走勢相似——即從2008年至2016年BII指標(biāo)緩慢提升，直至2020年發(fā)生明顯下滑。然而，2021年發(fā)展中國家銀行在國際化方面取得了突破：2021年發(fā)展中國家銀行的BII增長率是發(fā)達(dá)國家的4.2倍。亞洲地區(qū)銀行的BII增長率甚至達(dá)到歐洲地區(qū)的5.1倍。

BII指標(biāo)的兩個下設(shè)子維度包括海外資產(chǎn)與海外營收。從海外資產(chǎn)維度來看，全球排名前20銀行的海外資產(chǎn)規(guī)模占樣本銀行總量的80%，且區(qū)域集中度極高：9家銀行來自歐洲、5家來自亞洲，6家來自北美，且其他地區(qū)無一入圍。從海外資產(chǎn)占比排名可以看出，前五大銀行優(yōu)勢明顯。前五大銀行海外資產(chǎn)的平均占比極高，已超過了74%。從國家角度來看，英國銀行的海外資產(chǎn)規(guī)模最高，同時其海外資產(chǎn)占比排名也位居前列。與之相對，中國銀行的海外資產(chǎn)占比最低。

從海外營收維度來看，可以發(fā)現(xiàn)兩個顯著特點：一是規(guī)模高度集中，二是區(qū)域高度集中。從海外收入占比來看，歐洲銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他地區(qū)的銀行。從國家層面來看，美國的海外營收規(guī)模最高，海外收入占比排名居中。中資銀行的海外收入占比仍處于最低，可以看到，中國銀行國際化還有很長的路要走。

中資國際化

過去10年間，中國銀行在國際化方面取得了顯著成就，比如，中國銀行在境外布局的國家數(shù)量翻了一番；2021年的海外資產(chǎn)是2012年的2.6倍；海外營收是2012年的2.9倍。此外，在2011年至2021年期間，中國銀行與全球銀行之間的差距正在逐步縮小。過去10年間，全球銀行的平均BII與中國銀行的平均BII比率從3.77下降到1.92。

在BII收錄的中資銀行中，中國銀行全球排名第25位，可謂中資銀行中的“國際化先鋒”，其國際化規(guī)模和占比均大幅領(lǐng)先于其他中資銀行。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、中國交通銀行的排名位于前30名至前50名之間，其總資產(chǎn)已初具全球影響力，但海外布局進(jìn)程還有待進(jìn)一步提速。

通過將中國前兩位的國際化銀行與全球前20大國際化銀行進(jìn)行比較可見，中國的前兩大銀行的海外資產(chǎn)規(guī)模和海外收入規(guī)模遠(yuǎn)大于全球前20大銀行。但是，從比例上看，海外資產(chǎn)和海外收入占比較少，少于全球前20大銀行平均值的一半。

澳門新力量

如今，澳門銀行業(yè)已高度國際化。澳門共有31家銀行，其中12家銀行在當(dāng)?shù)刈裕?9家銀行在國外注冊。澳門一直是中國和葡萄牙語種國家之間的橋梁，打造中國與葡萄牙語國家間的商務(wù)合作服務(wù)平臺也是其獨特定位。2021年，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》發(fā)布，橫琴粵澳深度合作區(qū)協(xié)同發(fā)展的新格局已逐步成型，該方案也提出，要充分發(fā)揮其作為葡語國家窗口的作用。

除了強(qiáng)勁的金融實力和戰(zhàn)略政策支持，澳門還擁有依靠金融科技建立智能銀行系統(tǒng)等特色機(jī)遇。當(dāng)前，全球化與去全球化之間存在著沖突，國際經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險逐漸加大，相信粵港澳大灣區(qū)在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對外開放中的支撐和引領(lǐng)作用將日益顯著。

*以上內(nèi)容由李淵琦在ZIBS 2022學(xué)術(shù)年會上的演講發(fā)言整理而成。文章僅代表學(xué)者個人觀點，不代表ZIBS立場。

李淵琦

ZIBS助理教授

李淵琦本科畢業(yè)于清華大學(xué)數(shù)理基礎(chǔ)科學(xué)專業(yè)，博士畢業(yè)于清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融專業(yè)，曾在中國國際金融股份有限公司資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)FOF宏觀策略研究，并曾參與中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等相關(guān)課題研究工作。研究領(lǐng)域為金融科技、綠色金融、行為金融、商業(yè)模式等。