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上國(guó)會(huì)與凱瑞合作金融財(cái)務(wù)EMBA學(xué)員分享 | “小萍說(shuō)刑”之金融詐騙小講堂

各位學(xué)員大家好，很高興能有這么一個(gè)機(jī)會(huì)在這個(gè)學(xué)員講堂上和大家介紹下我的專業(yè)和業(yè)務(wù)心得。今天老師給到我的交流主題是詐騙罪，其實(shí)，這個(gè)題目選定得非常好，因?yàn)樵p騙罪在我們的工作與生活中是非常常見(jiàn)的，并且隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，詐騙的方式方法也可以說(shuō)是層出不窮，尤其是對(duì)于各位奮戰(zhàn)在經(jīng)濟(jì)、金融第*的學(xué)員們來(lái)說(shuō)，了解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的“詐騙罪”，避免在不知不覺(jué)中制造騙局或陷入騙局，是非常有必要的。

詐騙罪的現(xiàn)狀

一、金融領(lǐng)域成為詐騙罪高發(fā)領(lǐng)域

詐騙犯罪往往會(huì)以一些交易行為作為載體，與我們的經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)。正因如此，詐騙犯罪在我們的日常生活中非常常見(jiàn)，發(fā)案率常年處于一個(gè)較高的頻率。

通常，從詐騙類犯罪涉及的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域來(lái)看，除卻傳統(tǒng)的買(mǎi)賣(mài)詐騙，詐騙行為越來(lái)越多地活躍在金融業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，不斷向金融等領(lǐng)域滲透。而金融領(lǐng)域我們也是知道的，一直是高速發(fā)展日新月異的，所以說(shuō)，當(dāng)前司法機(jī)關(guān)對(duì)詐騙類犯罪的辦案重點(diǎn)就集中在金融領(lǐng)域，尤其是我們上海，現(xiàn)階段重點(diǎn)打擊的犯罪是“類金融”犯罪，其中詐騙類犯罪就是“類金融”犯罪的重要犯罪類型。

二、刑事犯罪的認(rèn)定越來(lái)越容易

正是由于詐騙類犯罪嚴(yán)峻的形勢(shì)，司法實(shí)踐中認(rèn)定某一行為構(gòu)成詐騙犯罪的實(shí)際門(mén)檻越來(lái)越低，導(dǎo)致越來(lái)越多的行為被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為詐騙罪。

區(qū)別形式上詐騙犯罪和一般的民事上的欺詐的關(guān)鍵點(diǎn)在于是否有所謂的“非法占有目的”，但這種主觀上的認(rèn)定一般是沒(méi)有具體的標(biāo)準(zhǔn)的，司法實(shí)踐中基本上是按照具體行為反過(guò)來(lái)倒推主觀目的，我們習(xí)慣把這種用行為反推主觀目的的方式叫做推定。

事實(shí)上，司法實(shí)踐中是很容易往詐騙犯罪去進(jìn)行推定的。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，甲向乙借款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，約定一年后還款，后甲收到借款后并未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而是投資P2P項(xiàng)目，后P2P暴雷，甲未能如期還款，乙向警方報(bào)案，警方以詐騙罪立案。就這么一個(gè)簡(jiǎn)單的民間借貸，公安機(jī)關(guān)僅根據(jù)實(shí)際用款與借款目的不相符就可能推定甲具有非法占有目的，涉嫌詐騙犯罪，可見(jiàn)詐騙類犯罪的“非法占有目的”的認(rèn)定在實(shí)踐中較為簡(jiǎn)單，生意人很容易身陷詐騙的風(fēng)險(xiǎn)中。

三、預(yù)防詐騙的難度越來(lái)越大

鑒于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形態(tài)的日新月異，傳統(tǒng)領(lǐng)域、金融領(lǐng)域、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的詐騙不僅層出不窮，而且手段越發(fā)具有欺騙性，很多的詐騙手段是以多種多樣的合法合規(guī)的民事手段加以組合完成的，最典型的就是近年來(lái)的“套路貸”案件。所謂的“套路貸”，一般是指以民間借貸作為幌子，采取高額壘債的方式，讓借款人無(wú)力還債，再引入第三方幫助平賬，最終讓借款人和第三方簽訂一個(gè)財(cái)產(chǎn)抵押（通常是房產(chǎn)抵押）的借款合同，但由于借款人是無(wú)力還款的，最終結(jié)果就是以抵押的財(cái)產(chǎn)還債。整個(gè)行為看似是民間借貸，但實(shí)際上從一開(kāi)始就是為了騙取抵押財(cái)產(chǎn)，但通常由于出借方“套路深”，證據(jù)上占優(yōu)勢(shì)，借款人很難通過(guò)民事訴訟的方式保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，最終難逃被騙的厄運(yùn)。

其實(shí)，除了“套路貸”案件外，越來(lái)越多的詐騙類犯罪都開(kāi)始披上合法合規(guī)的外衣，直接后果就是大眾越來(lái)越難防止自己在不經(jīng)意間踏入騙局。許多普通老百姓在缺乏法律敏感度和證據(jù)意識(shí)的情況下，極易受騙，而且難以及時(shí)有效地維權(quán)，進(jìn)而引發(fā)各類群體性事件。因此，現(xiàn)階段的詐騙犯罪已經(jīng)不是多年前春晚小品里顯而易見(jiàn)的“忽悠”，而是隱藏在一系列正常民事行為里潛移默化的引導(dǎo)，社會(huì)大眾預(yù)防詐騙的難度越來(lái)越大。

詐騙罪的關(guān)聯(lián)罪名

所謂的詐騙罪，通常是指《中華人民共和國(guó)刑法》第266條所規(guī)定的罪名，內(nèi)容是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，使被騙的對(duì)象自愿交付財(cái)物。

詐騙罪作為一個(gè)財(cái)產(chǎn)類犯罪，它的刑罰是和詐騙的數(shù)額直接掛鉤的。分為 “數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，而各地因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展情況不一樣，所以要因地制宜確定這三個(gè)檔位，以上海市為例，三個(gè)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)分別對(duì)應(yīng)的是5千元、5萬(wàn)元、50萬(wàn)元。相對(duì)應(yīng)的，達(dá)到5千元，就是三年以下的刑期，5萬(wàn)元開(kāi)始就是三到十年的刑期，達(dá)到50萬(wàn)元就是十年以上的刑期了。

然而，從實(shí)踐中看，由于詐騙涉及的領(lǐng)域非常廣泛，手法也相當(dāng)多樣，所以我國(guó)的刑法對(duì)于一些特定領(lǐng)域、特定方法的詐騙行為規(guī)定了專門(mén)的罪名，具體包括：

1.集資詐騙罪：指以非法占有目的，使用詐騙方法非法集資，騙取集資款數(shù)額較大的行為。最典型就是某些P2P公司，拿到錢(qián)就跑路。

2.*詐騙罪：指以非法占有為目的，詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的*，數(shù)額較大的行為。簡(jiǎn)而言之，利用虛假信息騙貸，而且拒不歸還。

3.票據(jù)詐騙罪：指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

4.金融憑證詐騙罪：指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

5.信用證詐騙罪：指以非法占有為目的，進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

6.信用卡詐騙罪：指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取他人數(shù)額較大財(cái)物的行為。一般是指冒用他人身份使用信用卡、透支額度拒不還款等行為。

7.有價(jià)證券詐騙罪：指以非法占有為目的，使用偽造的、變?cè)斓膰?guó)庫(kù)券或者國(guó)家發(fā)行的其他有價(jià)證券，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。

8.保險(xiǎn)詐騙罪：指行為人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)指標(biāo)，或者對(duì)已發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或者編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者故意編造保險(xiǎn)事故，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

9.合同詐騙罪：是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取對(duì)方財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

從上面幾種具體類型的詐騙罪中，不難看出，都符合一般詐騙罪的要求，而且金融領(lǐng)域是詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，國(guó)家非常重視金融領(lǐng)域詐騙犯罪的刑事立法，而且由于金融類詐騙危害性較大，所以一般這種金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪在認(rèn)定上會(huì)比普通詐騙罪更為容易。

詐騙罪的案例分析

光介紹詐騙罪的一些基本特征其實(shí)很難讓各位有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)，所以我們可以通過(guò)一些案例來(lái)更直觀地了解下詐騙罪。其實(shí)在準(zhǔn)備這個(gè)課的時(shí)候，我就一直再想，究竟以一個(gè)什么樣的切入點(diǎn)選取案例來(lái)給各位介紹詐騙罪。因?yàn)楦魑粚W(xué)員都是奮戰(zhàn)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第*的，所以我決定結(jié)合我個(gè)人承辦的詐騙罪案件，從創(chuàng)業(yè)者的視角出發(fā)，選取創(chuàng)業(yè)前準(zhǔn)備的融資階段、資金投入后的用資階段以及創(chuàng)業(yè)成功后的投資階段涉及的“詐騙與被詐騙”案例，讓各位更好地理解我們周圍無(wú)處不在的詐騙犯罪。

1、融資階段

有著好項(xiàng)目，卻缺少啟動(dòng)資金的創(chuàng)業(yè)者最發(fā)愁的就是如何進(jìn)行融資。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，大量的民間資本成為融資的重要關(guān)注點(diǎn)，但是機(jī)會(huì)往往伴隨風(fēng)險(xiǎn)，尤其是法律風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段的融資過(guò)程中，項(xiàng)目方既可能在自行融資的過(guò)程中存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，也可能存在與融資方“捆綁”的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

我們來(lái)看案例一：

某投資管理公司控股的A公司主營(yíng)長(zhǎng)租公寓業(yè)務(wù)。A公司于2018年11月與房屋所有人甲簽訂房屋出租委托代理合同，約定出租代理期限為5年，房屋空置期為2個(gè)月，空置期滿后，每月向甲支付房屋占用費(fèi)3000元（該地區(qū)房屋租金均價(jià)2500元）。后A公司于2019年1月與承租人乙簽訂房屋租賃合同，約定租金每月2100月，且租金按年支付，即乙一次性向A公司支付25000余元。A公司收到乙的租金后，將資金用作投資管理公司所投的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，后項(xiàng)目虧損導(dǎo)致A公司無(wú)法向甲支付錢(qián)款，遂跑路。

在該案例中，A公司看似是做長(zhǎng)租公寓租賃業(yè)務(wù)，但事實(shí)上，A公司種種行為的實(shí)質(zhì)，是在做融資，而且這種融資方式可以說(shuō)相當(dāng)高明：對(duì)出租人和承租人采用不同的支付方式，且以低廉租金的“優(yōu)惠”吸引承租人的“投資”，就租金差價(jià)部分進(jìn)行短期內(nèi)的融資。

然而，投資有風(fēng)險(xiǎn)，這種融資方式一旦資金鏈斷裂，其低于市價(jià)的租金以及高于市價(jià)的房屋占用費(fèi)，極有可能在司法實(shí)踐中被司法機(jī)關(guān)推定為在合同訂立之初，即具有“非法占有目的”。即使在合同訂立之初不存在“收錢(qián)跑路”的想法，司法機(jī)關(guān)也很可能采用事后推定的方式，一方面認(rèn)定A公司在合同設(shè)立和宣傳過(guò)程中，將融資虛構(gòu)微房屋租賃，使承租人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，一次性付清大量租金，另一方面會(huì)以明顯的價(jià)格差以及A公司通過(guò)合同訂立時(shí)優(yōu)勢(shì)地位下選定的支付方式，認(rèn)定A公司具有“惡意”，從而將A公司的行為定位為詐騙罪或合同詐騙罪?？梢哉f(shuō)，融資階段詐騙罪的門(mén)檻很低，即使是精心設(shè)計(jì)的規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)的融資方式，也很可能被事后認(rèn)定為詐騙犯罪。

我們?cè)賮?lái)看案例二：

一家私募基金管理公司，經(jīng)過(guò)一系列的盡調(diào)和洽談，將投資標(biāo)的項(xiàng)目鎖定為某地產(chǎn)建設(shè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目后，發(fā)起并設(shè)立了合伙型基金，陸續(xù)募集資金6億元，以借款方式全部投資于該地產(chǎn)項(xiàng)目。

地產(chǎn)項(xiàng)目方為融資提供了一系列擔(dān)保措施，其中包括實(shí)際控制人為地產(chǎn)項(xiàng)目提供連帶責(zé)任保證，同時(shí)，當(dāng)?shù)啬炒笮蛽?dān)保公司也為該地產(chǎn)項(xiàng)目提供了融資擔(dān)保。隨后，項(xiàng)目建設(shè)如火如荼的開(kāi)展起來(lái)。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到！在項(xiàng)目到期日，地產(chǎn)工程并未按期完成，且早已停工數(shù)月人去樓空，項(xiàng)目公司也無(wú)法依約還款。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到！基金管理人要求唯一有還款能力的擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任時(shí)，對(duì)方提出并未為該地產(chǎn)項(xiàng)目提供過(guò)擔(dān)保。經(jīng)過(guò)司法鑒定，在項(xiàng)目公司提供的保證擔(dān)保合同中，擔(dān)保公司的印章系偽造。

經(jīng)過(guò)審計(jì)，基金投入地產(chǎn)項(xiàng)目的6億元資金已被項(xiàng)目方實(shí)際控制人轉(zhuǎn)移或揮霍，所剩無(wú)幾。

然而，正值基金管理人焦頭爛額之際，投資者們也開(kāi)始將維權(quán)的矛頭指向了基金管理人。在長(zhǎng)期溝通無(wú)果后，投資者認(rèn)為基金管理人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行虛假宣傳，且募集方式不合規(guī)，涉嫌非法集資或詐騙。隨后，投資者集體向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行刑事控告，基金管理人面臨為項(xiàng)目公司欺詐“買(mǎi)單”的刑事風(fēng)險(xiǎn)。

這是一個(gè)典型的私募基金因投資被騙而衍生刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的案件。然而，這并不是個(gè)案：私募基金因其投資行為的高風(fēng)險(xiǎn)性以及募集方式的特殊性，一方面容易在投資中被欺詐而蒙受巨額損失，另一方面也極易因不合規(guī)的募資行為而觸及刑事風(fēng)險(xiǎn)，其中詐騙類犯罪就是一個(gè)重災(zāi)區(qū)。

那么介紹完這兩種案例之后，我作為一名律師，對(duì)在座各位學(xué)員里有想融資開(kāi)展項(xiàng)目的人提兩點(diǎn)不成熟的小建議：

1.自己想辦法融資——害人之心不可有

再怎么精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)防控，再怎么精妙的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，一旦涉及項(xiàng)目本身的運(yùn)營(yíng)不善，都將形同虛設(shè)，這個(gè)時(shí)候，單純的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題反而變成了詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

2.幫人想辦法融資——防人之心不可無(wú)

融資有風(fēng)險(xiǎn)，合作需謹(jǐn)慎，在保護(hù)自己免受刑事法律風(fēng)險(xiǎn)上，再小心也不為過(guò)，及時(shí)咨詢律師，做好刑事風(fēng)險(xiǎn)防控，避免成為融資方刑事犯罪的替罪羊。

2、用資階段

接下來(lái)我們提升下進(jìn)度，需資方終于安全地融到了足夠的資金，那么終于要開(kāi)始自己的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)了，如何能夠?qū)⒗麧?rùn)最大化一直以來(lái)都是每一個(gè)生意人的永恒追求。這俗話說(shuō)得好，人無(wú)橫財(cái)不富，馬無(wú)夜草不肥，怎么樣抓住橫財(cái)，吃到夜草，概括來(lái)講，無(wú)非就是抓住偶然的“商機(jī)”，但這種“商機(jī)”也很可能在不經(jīng)意間觸及刑事詐騙的紅線。

我們來(lái)看案例三，是一個(gè)我本人親自辦理的詐騙案件：

“驚，收購(gòu)公司竟也能面臨牢獄之災(zāi)？！”

馬某某想要收購(gòu)A公司股權(quán)，在關(guān)某某的介紹下與持有A公司股權(quán)的B公司、C公司以及詹某某簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定由詹某某、B公司、C公司將其持有的A公司的全部股權(quán)作價(jià)300萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給馬某某。按照協(xié)議約定，馬某某應(yīng)在支付第一筆合同定金后，接收A公司公章等經(jīng)營(yíng)性資料，并辦理公證后，支付第二筆合同款；待B公司、C公司、詹某某將他們的股權(quán)轉(zhuǎn)讓到詹某某朋友名下的公司D后支付第三筆合同款，最后等馬某某實(shí)際控制D公司后完成剩余合同款支付。然而，事實(shí)上馬某某在支付第一筆定金50萬(wàn)后，A公司將經(jīng)營(yíng)性資料等材料交接給并未獲得接收材料授權(quán)的介紹人關(guān)某某，并且在D公司實(shí)際控制權(quán)轉(zhuǎn)以上也是交給了并未獲得授權(quán)的介紹人關(guān)某某。

在得知此事后，馬某某向法院提起訴訟，馬某某訴稱B公司、C公司、詹某某未按約進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，而是將其持有的A公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人。馬某某主張解除該股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并要求B、C公司、詹某某雙倍返還定金100萬(wàn)元等。

一審法院支持了馬某某的訴求，詹某某等人不服提起上訴，二審法院維持原判。后來(lái)這個(gè)案子又經(jīng)歷了最高法院的再審裁定，駁回了詹某某的再審請(qǐng)求。

然而，事情并沒(méi)有完。詹某某在民事訴訟各種敗訴后，在上海報(bào)案，控告馬某某實(shí)施詐騙罪，認(rèn)為馬某某隱瞞其授權(quán)關(guān)某某接收材料及D公司的事實(shí)，故意制造對(duì)方違約情況，進(jìn)行訴訟詐騙。后來(lái)的情況就是，案子立了，馬某某抓了，最后判了，由于涉案金額高達(dá)百萬(wàn)，直接從十年以上量刑。現(xiàn)在馬某某提起上訴，目前該案仍在等待二審判決中。

通過(guò)這個(gè)案子呢，我是想說(shuō)，因?yàn)闃?gòu)成詐騙罪的方式不僅僅是虛構(gòu)事實(shí)，還包括隱瞞真相，而做生意實(shí)質(zhì)上就是一個(gè)信息戰(zhàn)，不去披露一些信息是常態(tài)化的交易手段，所以在交易過(guò)程中不披露某些信息很可能會(huì)涉嫌刑事詐騙，所謂賺錢(qián)一時(shí)爽，事后可能火葬場(chǎng)。

2、投資階段

相信在座的各位對(duì)于投資一定不會(huì)陌生，當(dāng)我問(wèn)大家投資的目的是什么的時(shí)候，相信在座的朋友的回答都是：賺錢(qián)。其實(shí)，具體來(lái)說(shuō)，每個(gè)人投資的目的是不一樣的，比如有的是追求高收益（賺快錢(qián)），有的是追求穩(wěn)定收益，有的追求資產(chǎn)保值再增值（抗通貨膨脹）等。

不同的投資動(dòng)機(jī)帶來(lái)的是不同的投資行為，不同的投資行為對(duì)應(yīng)不同的投資心理。當(dāng)然，投資也就意味著冒險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)與收益往往是并存的，但殊不知，除了心理預(yù)期之中的投資風(fēng)險(xiǎn)，心理預(yù)期之外的詐騙風(fēng)險(xiǎn)也是不可忽視的。

我們來(lái)看案例四：

“假銀行理財(cái)”騙走客戶30億案

17年的銀行業(yè)發(fā)生了一件震驚全國(guó)的事件，民生銀行北京航天橋支行行長(zhǎng)偽造保本保息理財(cái)產(chǎn)品，向該行私人銀行客戶銷售，涉案資金總規(guī)模高達(dá)30億元。在座各位可能會(huì)疑惑，一個(gè)支行行長(zhǎng)是怎么騙走了客戶30億的，下面我為大家整理了該事件的始末，告訴大家假銀行理財(cái)是如何騙走客戶30億的。

事件起因

2016—2017年期間，投資者們通過(guò)該銀行支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理強(qiáng)力推薦，在柜臺(tái)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)了一款保本的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)，該行工作人員向他們介紹這款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)表示，該產(chǎn)品尚有半年到期，但由于“原投資人急于回款”，所以僅以本金價(jià)格轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品本金及當(dāng)前已經(jīng)產(chǎn)生的收益。

為獲得投資者的信任，除產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該行還以付款方為甲方、收款方為乙方、某銀行為丙方的方式，簽訂了一份《交易資金監(jiān)管協(xié)議》。約定某銀行對(duì)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方，即收款方的賬戶進(jìn)行監(jiān)管凍結(jié)，確保該產(chǎn)品到期后本金及收益劃轉(zhuǎn)給付款方。

受騙的投資人是民生銀行私人銀行高端客戶，由于銀行長(zhǎng)期介入客戶投資和財(cái)務(wù)管理，銀行的工作人員和客戶會(huì)形成親密的信任關(guān)系，尤其是當(dāng)客戶在一個(gè)銀行投資多年，收益也不錯(cuò)，他對(duì)這家銀行的戒備心肯定會(huì)大大降低。

更何況是一行行長(zhǎng)作為信用背書(shū)的產(chǎn)品。

所以當(dāng)這家銀行的行長(zhǎng)說(shuō)，有一個(gè)收益比平時(shí)高一倍的理財(cái)產(chǎn)品，并且只賣(mài)給私人銀行的高端客戶，同時(shí)高端客戶里的很多熟人也購(gòu)買(mǎi)了，絕大多數(shù)人都會(huì)心動(dòng)。

這個(gè)騙局，到這里就算是做成了。

最后，這個(gè)騙局是怎么露餡的呢？

一年多以來(lái)，這款假銀行理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)有暴露，直到一位該行私人銀行客戶拍了一張?jiān)摾碡?cái)產(chǎn)品的照片，發(fā)給他在這家銀行北京管理部的熟人，詢問(wèn)這款又保本收益又高的理財(cái)產(chǎn)品。

這家銀行的管理部馬上查詢，經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行并未發(fā)行過(guò)這款理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)找到這個(gè)支行行長(zhǎng)之后，詢問(wèn)情況后決定上報(bào)總行，最終由這家銀行總行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

對(duì)于這樣一個(gè)高凈值客戶被正規(guī)銀行管理人員詐騙的案子，總結(jié)起來(lái)有以下幾點(diǎn)感想和建議：

1、針對(duì)高凈值人群量身定制的騙局，十分具有迷惑性。

2、銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼，可以在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查詢得到。

3、面對(duì)高于正常收益的理財(cái)產(chǎn)品，要多方證實(shí)該理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性，不要被高收益蒙蔽。

我們?cè)賮?lái)看案例六，是經(jīng)由本人辦理過(guò)的案件所總結(jié)出的古董投資類詐騙介紹：

“新型古董詐騙案，千余人被騙，涉案金額上億元”在這種古董投資類詐騙中，一般詐騙公司會(huì)偽裝成拍賣(mài)公司，他們會(huì)在當(dāng)?shù)胤比A路段的寫(xiě)字樓內(nèi)租住辦公室，通過(guò)豪華的裝修進(jìn)行包裝，從而以表面的實(shí)力來(lái)迷惑受害人。

每家公司在人員配備上也十分相近，上有總經(jīng)理，下設(shè)十幾個(gè)部門(mén)。業(yè)務(wù)部下設(shè)十幾個(gè)組，每組配備有業(yè)務(wù)員，后勤部下設(shè)鑒定師、技術(shù)員等。

在具體詐騙過(guò)程中，找到古董賣(mài)家后，業(yè)務(wù)員會(huì)照著事先準(zhǔn)備好的話術(shù)本照本宣科，拉近與賣(mài)家的關(guān)系。他們會(huì)了解賣(mài)家的學(xué)歷情況、家庭情況和賣(mài)家對(duì)古董的心理價(jià)位情況，以便之后對(duì)賣(mài)家手中古董作出相應(yīng)的估價(jià)。

而當(dāng)受害人被成功吸引，相繼被約到公司見(jiàn)面后，為了讓受害人進(jìn)一步確信，拍賣(mài)公司會(huì)推薦一位所謂的專家再次對(duì)受害人的藏品進(jìn)行鑒定，并通過(guò)所謂的專家給出虛假的高額報(bào)價(jià)。

之后，拍賣(mài)公司會(huì)再三給受害人洗腦，告知其海外拍賣(mài)的好處，在利益的誘惑下，受害人會(huì)跟拍賣(mài)公司簽訂兩到四個(gè)月期限的合同，并隨即交納數(shù)萬(wàn)元的專家鑒定費(fèi)以及拍賣(mài)手續(xù)費(fèi)等。

在談費(fèi)用的過(guò)程當(dāng)中，公司會(huì)給受害人提供國(guó)內(nèi)拍賣(mài)、國(guó)外拍賣(mài)，包括線下交易、國(guó)內(nèi)展覽等很多選項(xiàng)的選擇。例如新加坡拍賣(mài)會(huì)、迪拜拍賣(mài)會(huì)。把他們推到境外拍賣(mài)會(huì)有兩個(gè)好處，對(duì)于他們公司來(lái)說(shuō)，第一點(diǎn)，國(guó)外（境外）拍賣(mài)他們收費(fèi)更高。第二，受害人無(wú)法核實(shí)拍賣(mài)會(huì)的真實(shí)情況。

實(shí)際上，這些受害人的古董自始至終都沒(méi)有離開(kāi)過(guò)拍賣(mài)公司半步，合同到期后，拍賣(mài)公司會(huì)謊稱受害人的古董因?yàn)榱髋亩枰诉€給受害人。

“流拍”后 拍賣(mài)公司有時(shí)會(huì)再次實(shí)施詐騙。

就這樣，詐騙公司通過(guò)專家鑒定費(fèi)、拍賣(mài)手續(xù)費(fèi)等，成功從投資古董市場(chǎng)的大佬們手中輕松騙出了大筆的費(fèi)用，既抓住了古董市場(chǎng)真假難辨的歷史傳統(tǒng)，又利用了一般人不了解古董拍賣(mài)相關(guān)信息的特點(diǎn)，成功制造了這個(gè)“古董局中局”。