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撰稿：李宸宇（課程報(bào)道組）

　　阿基米德曾言：“給我一個(gè)支點(diǎn)，我可以撬起整個(gè)地球”。2000多年后的今天，在上國會(huì)的EMBA課堂上，來自亞利桑那州立大學(xué)凱瑞商學(xué)院的顧彬教授，向?qū)W員展示了信息技術(shù)如何撬動(dòng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如何變革商業(yè)社會(huì)，以及如何改變了我們的生活軌跡。這些案例或妙趣橫生，如“沃森”的共享經(jīng)濟(jì)模式，或發(fā)人深省，如食品安全領(lǐng)域的“IDENTIGEN”。感嘆信息技術(shù)力量的同時(shí)，學(xué)員們對(duì)所在企業(yè)和行業(yè)也開始思考：如何把握信息技術(shù)帶來的機(jī)遇，如何面對(duì)技術(shù)環(huán)境快速變化的挑戰(zhàn)呢？

淘金熱，未來夢(mèng)

　　1848年的加州淘金熱，除了帶動(dòng)采礦業(yè)的發(fā)展，也加速了美國現(xiàn)代社會(huì)的進(jìn)程。隨著黃金產(chǎn)值下降，淘金熱最終冷卻在歷史畫卷中。黃金總是有限，但創(chuàng)新卻是無限。實(shí)際上，當(dāng)今社會(huì)加速進(jìn)入了新的黃金時(shí)代，新的一輪“淘金熱”早已悄然發(fā)生了。移動(dòng)終端、3D打印、虛擬現(xiàn)實(shí)等等新技術(shù)層出不窮，每個(gè)技術(shù)都可能是新的“金礦”。

世界500強(qiáng)企業(yè)前十名10年來的變化

　　十年前，微軟作為高科技與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在市值排行榜上一枝獨(dú)秀，十年后，高科技與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)占據(jù)半壁江山。這些企業(yè)是第一批的“淘金者”，抓住信息技術(shù)發(fā)展的契機(jī)，不僅實(shí)現(xiàn)了市值上的飛躍，也改變了人類的生活方式。

　　“歷史未必重合，但歷史總是驚人地相似”，信息技術(shù)帶來了新的行業(yè)發(fā)展，帶來了新的商業(yè)模式，當(dāng)然也引發(fā)了一些傳統(tǒng)行業(yè)的地震與改革的陣痛。創(chuàng)新指數(shù)爆炸的未來，擁有巨大的想象空間。如何找到“金礦”，挖掘“金礦”呢？EMBA學(xué)員在顧彬教授的《信息技術(shù)與企業(yè)變革》課堂上，通過聽課、研究案例，小組討論等方式，學(xué)習(xí)了自動(dòng)定價(jià)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)模式變革、系統(tǒng)思維、流程思維、管理信息系統(tǒng)等知識(shí)，并結(jié)合自身所處的行業(yè)特點(diǎn)，在課堂上討論和分享觀點(diǎn)。一位來自美妝行業(yè)的EMBA學(xué)員，分享了她在參與組織形式改革中的經(jīng)驗(yàn)，信息技術(shù)的發(fā)展增強(qiáng)了總部的管理和監(jiān)督能力，支持了旗下銷售員以個(gè)體為單位的營銷活動(dòng)。她笑談，未上課前，并不知道這種變革正是組織形式扁平化的趨勢(shì)，通過學(xué)習(xí)這門課后，她將會(huì)和同事交流相關(guān)知識(shí)，繼續(xù)完善公司的組織形式，以適應(yīng)公司和行業(yè)的發(fā)展需求。

顛覆性創(chuàng)新：Lending Club

　　哈佛商學(xué)院著名教授克萊頓·克里斯坦森曾經(jīng)說過：“傳統(tǒng)的最好經(jīng)營手法最終可以毀掉一個(gè)偉大的公司?！边@是因?yàn)椋诳焖侔l(fā)展的信息技術(shù)時(shí)代，這些領(lǐng)軍企業(yè)經(jīng)常無法應(yīng)對(duì)顛覆性創(chuàng)新，如“被毀掉的諾基亞”，曾經(jīng)也是一個(gè)偉大的公司。這些“大公司”，現(xiàn)有的客戶決定了資源的分配模式，現(xiàn)有的市場(chǎng)需求與新技術(shù)不相容。新技術(shù)的發(fā)展，是不斷成熟的過程，剛開始時(shí)，帶來的小市場(chǎng)無法解決大型企業(yè)的市場(chǎng)需求，其前途也難以預(yù)知，導(dǎo)致“大公司”在流程和價(jià)值觀上與顛覆性技術(shù)不匹配。

　　下一個(gè)“被毀掉的偉大公司”會(huì)是誰呢？沒有哪個(gè)大公司可以保證自己的繁榮，每天都有新的技術(shù)和新的公司在誕生。當(dāng)下，銀行業(yè)正在引來他們的命運(yùn)拐點(diǎn)。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的成熟，金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的結(jié)合催生了新的借貸模式：P2P網(wǎng)貸。Lending Club抓住機(jī)遇，迅*長為全美最大的P2P網(wǎng)貸公司。Lending Club最初的理念簡單又有吸引力：個(gè)人借助互聯(lián)網(wǎng)和自動(dòng)化在彼此之間直接借貸，從而繞過有銀行參與時(shí)的成本和復(fù)雜性，為參與的雙方帶來更好的結(jié)果。創(chuàng)業(yè)初期，Lending Club在Facebook上提供服務(wù)，根據(jù)借入方和借出方的相似之處進(jìn)行配對(duì)。2007年12月，Lending Club和WebBank建立合作關(guān)系，滿足了面向全美國的借款人提供借貸平臺(tái)所需的法規(guī)要求；2008年10月，公司進(jìn)行了重大變革：*人可以直接購買lending club發(fā)行的票據(jù)，票據(jù)的本金和利息還款與各個(gè)借款人的本金和利息還款相綁定，*人可以在次級(jí)市場(chǎng)出售票據(jù)，為投資者參與平臺(tái)消除了潛在障礙。

　　Lending club建立了一個(gè)專有的、內(nèi)部研發(fā)的模型，該模型可以估算借款人的還款可能性，制定不同的*級(jí)別，進(jìn)而劃分出利率和預(yù)測(cè)違約率。信息技術(shù)在lengding club的運(yùn)營中，提供了各種各樣的支持：大數(shù)據(jù)為其風(fēng)險(xiǎn)控制提供了技術(shù)支撐，所有人必須滿足兩個(gè)條件才有可能獲得*：申請(qǐng)這FICO評(píng)分在660以上且債務(wù)收入比小于35%；互聯(lián)網(wǎng)一定程度上降低了信息不對(duì)稱：合格的*申請(qǐng)將會(huì)公示，包括資金用途、FICO分?jǐn)?shù)、收入水平等等；云計(jì)算促進(jìn)交易匹配，lending club提供了一個(gè)專有的“投資組合構(gòu)建工具”，該工具能夠創(chuàng)建滿足投資者制定的投資參數(shù)的*列表，大約30%的投資者會(huì)員使用該項(xiàng)服務(wù)。

　　相比于傳統(tǒng)銀行，lending club的流程手續(xù)更為簡單，處理效率高，節(jié)約了客戶的時(shí)間成本。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營節(jié)約了成本，并能實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的發(fā)展。Lending club的CEO曾表示，摩根大通需要關(guān)閉8000家分支機(jī)構(gòu)才能達(dá)到lengding club的成本水平。此外，銀行難以衡量個(gè)人用戶和小企業(yè)的信用水平，所以這些成員*較難，而lengding club基于互聯(lián)網(wǎng)掌握了大量數(shù)據(jù)(Facebook也是其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的要素之一),從而能評(píng)價(jià)這些成員的信用，對(duì)于他們而言，lending club是更加友好的融資渠道。

　　2012年時(shí)，Lending Club員工僅僅只有80人，但是日*額度卻達(dá)到了150萬美金。2014年初，Lending Club正式進(jìn)軍企業(yè)*服務(wù)，企業(yè)*服務(wù)極大的刺激的其應(yīng)收增長。截止2015年底，Lending Club共發(fā)放160億美元*。

　　面對(duì)如此多變的形式，企業(yè)，尤其是領(lǐng)軍企業(yè)，如何堅(jiān)持創(chuàng)新呢？顧彬教授為在場(chǎng)的EMBA學(xué)員提了3點(diǎn)建議：向高端客戶提供高端新產(chǎn)品；向現(xiàn)有客戶提供更廉價(jià)的產(chǎn)品；向非客戶提供的低端新產(chǎn)品。EMBA學(xué)員和顧彬教授交流分享了創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，并得出結(jié)論：創(chuàng)新不只是口號(hào)，需要企業(yè)從資源、流程、價(jià)值三大方面推進(jìn)創(chuàng)新。