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近日，在由上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）和嘉信理財共同主辦的“2022中國居民金融素養(yǎng)報告發(fā)布會”上，高金執(zhí)行理事屠光紹發(fā)表致辭，他首先祝賀《2022中國居民金融素養(yǎng)報告》的發(fā)布，并對團(tuán)隊完成報告付出的心血加以肯定。隨后，屠光紹圍繞“為什么要重視居民的金融素養(yǎng)？如何分析研究居民的金融素養(yǎng)？如何提升居民的金融素養(yǎng)？”三個問題展開深度分享。以下為根據(jù)現(xiàn)場致辭內(nèi)容整理。

為什么要重視居民的金融素養(yǎng)？居民金融素養(yǎng)與國家的金融發(fā)展休戚相關(guān)，與民眾生活也息息相關(guān)。在整個金融體系中，過去受到關(guān)注更多的是金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融工具和金融服務(wù)等，這些方面固然重要，因為這些金融體系的內(nèi)容都是為經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)服務(wù)的，但是我們對居民家庭在金融體系中的重要性重視不夠，金融體系也是為居民在內(nèi)的社會大眾服務(wù)的。所以從供給和需求的角度，居民、家庭也是金融體系的重要參與者，這個參與者不是被動的，既是金融服務(wù)的消費(fèi)者，也是金融市場的投資人，還通過不斷變動的金融需求拉動金融產(chǎn)品和工具的供給。因此，居民和家庭也在不斷地推動金融體系、市場功能的健全和完善。對于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展而言，他們也是重要的推動力。

居民金融行為跟金融發(fā)展進(jìn)程高度相關(guān)。居民、家庭參與金融體系，一方面是滿足家庭、居民本身對于金融的需要。例如，現(xiàn)在的金融需求不再是是過去簡單的銀行存款、取款活動。隨著整個金融市場的發(fā)展，居民收入水平的不斷提高，金融消費(fèi)和金融投資的需求也進(jìn)一步加大；另一方面，金融體系也越來越重視居民家庭的金融需求，通過滿足其金融需求也成為金融體系功能深化的重要內(nèi)容，金融體系和居民的金融行為相互影響、密切相關(guān)。

居民的金融素養(yǎng)又是居民的金融行為的基礎(chǔ)。隨著居民收入增長，收入結(jié)構(gòu)的變化，實現(xiàn)美好的生活和走向共同富裕的追求，使金融活動在居民家庭中的重要性不斷提高，而居民金融素養(yǎng)程度如何適應(yīng)這個趨勢就顯得尤其重要。

與此同時，比如全面實施注冊制，金融市場改革，金融產(chǎn)品工具不斷豐富，也需要居民不斷地提升自己的金融素養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)的理財、資產(chǎn)管理、財富管理等行業(yè)發(fā)展非常快，但是在行業(yè)發(fā)展的過程中，居民家庭不斷在參與金融市場的過程中提高金融素養(yǎng)，也會使得財富管理、資產(chǎn)管理的專業(yè)化機(jī)構(gòu)不斷地提高理財水平、資產(chǎn)管理水平。所以提高居民素養(yǎng)對于金融體系的發(fā)展和金融市場功能完善都非常重要。

如何分析研究居民的金融素養(yǎng)？居民的金融素養(yǎng)是一個綜合性的內(nèi)容。比如評價一個人的素質(zhì)、水平、能力的高低，通常有不同的角度和維度。金融素養(yǎng)是非常復(fù)雜的，需要多方位、多視角去評價，所以金融素養(yǎng)本身就需要有科學(xué)的方法去分析和研究。

《2022中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱“報告”）從六個維度對居民的金融知識和實踐進(jìn)行定量評估，涉及很多問題。不同群體、不同年齡、不同地域等方面有不同的特征，金融素養(yǎng)也表現(xiàn)出不同的特征。所以要做系統(tǒng)性分析，進(jìn)行科學(xué)的研究?？茖W(xué)研究就要求注重方法，例如對于指標(biāo)體系的確立、樣本的選擇、數(shù)據(jù)的處理、問卷的設(shè)計等，最終要用盡可能多的維度和方法來考察、評價、分析居民的金融素養(yǎng)。

居民金融素養(yǎng)分析研究需要持續(xù)的開展。居民金融素養(yǎng)是日積月累、逐步變動的過程，這個過程存在一定的規(guī)律性，所以，對居民金融素養(yǎng)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的觀察。雖然在某個時點上也可以有部分結(jié)論，但這個結(jié)論是相對的，過一段時間或許就會產(chǎn)生變化。金融素養(yǎng)的提高的過程是不斷學(xué)習(xí)和不斷實踐的過程，所以要對其做持續(xù)的研究。

居民金融素養(yǎng)的分析研究還應(yīng)該提倡多方面合作。既實現(xiàn)國際國內(nèi)的合作，因為居民金融素養(yǎng)的提升既有一般性的共同特征，又有不同國家地區(qū)的特點，還應(yīng)推動業(yè)界和學(xué)界的結(jié)合，才能發(fā)揮各自優(yōu)勢，更好的把握準(zhǔn)問題。這次的《報告》形成就體現(xiàn)了這種合作，因此，對居民素養(yǎng)的分析、判斷、把握和研究會更加全面。

如何提升居民的金融素養(yǎng)？報告研究的目的是探討如何提升居民的金融素養(yǎng)。因為只有居民的金融素養(yǎng)不斷地提升，才能對金融體系的完善、金融服務(wù)功能的健全產(chǎn)生積極的作用。對于怎樣提升居民的金融素養(yǎng)，報告也提出了建議，需要各方的努力相互配合，主要包括以下三個方面。

一是金融管理部門應(yīng)高度重視。政府和監(jiān)管部門應(yīng)該將居民金融素養(yǎng)放到金融體系的大系統(tǒng)中來考量，使之成為不斷完善金融體系功能，不斷健全金融市場結(jié)構(gòu)，不斷提升金融機(jī)構(gòu)能力的重要力量，要在規(guī)劃制定、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)考核等方面加大力度。

二是金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)責(zé)任。金融消費(fèi)者、金融投資者是金融機(jī)構(gòu)的衣食父母，是其賴以生存的土壤，金融機(jī)構(gòu)必須要為居民金融素養(yǎng)的提升行使責(zé)任。如果沒有金融消費(fèi)者，金融投資者金融體系就是無源之水，無本之木。

三是教育部門要積極參與。特別是像高金這樣以金融教育為主的機(jī)構(gòu)需要積極地參與。居民素養(yǎng)的提升取決于居民個人，但是如何使金融素養(yǎng)提升的方式更加有效，就涉及到教育方法的問題。居民公眾有的有學(xué)習(xí)能力，有的有實踐經(jīng)驗，但是他們的金融素養(yǎng)怎樣提升不是一個簡單的問題。所以教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的教育作用，當(dāng)然包括媒體在內(nèi)各方面也應(yīng)該為居民金融素養(yǎng)的提升作出貢獻(xiàn)。需要各方努力，最后形成合力。

此次報告的發(fā)布非常有意義，加大居民金融素養(yǎng)的分析研究，為居民金融素養(yǎng)的提升作出努力也是高金的應(yīng)有工作和社會責(zé)任。專門研究居民金融素養(yǎng)的報告并不多，希望課題組持續(xù)不斷地開展調(diào)研并不斷總結(jié)，引起社會各方面更多的關(guān)注，從而將提高居民金融素養(yǎng)放在更加重要的地位。同時也促進(jìn)各方面付出更多的努力，真正實現(xiàn)提升居民金融素養(yǎng)的目的，從而不斷地完善中國的金融體系，為中國式現(xiàn)代化，為整個經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展作出共同的努力。