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2022年末，可以寫代碼、寫文章、甚至生成“毀滅人類的計劃書”的新一代人工智能ChatGPT風靡全網(wǎng)，馬斯克、比爾·蓋茨紛紛為其站臺。自2022年11月30日推出以來，上線僅5日用戶數(shù)量突破100萬。發(fā)布兩個多月后，其月活用戶已經(jīng)突破了1億，成為史上用戶增長速度最快的消費級應用程序。

近日，ChatGPT在教育界引發(fā)的風波、微軟與OpenAI的進一步合作、百度推出的“國產版ChatGPT”消息、微軟與谷歌的“對打”升級，又將ChatGPT推上風口浪尖。北密歇根大學的學生用ChatGPT拿下全班最高分引發(fā)教育界的震驚。據(jù)美媒報道，目前部分美國學校已禁止使用ChatGPT等一切AI工具；據(jù)界面新聞報道，微軟于1月23日宣布開啟與OpenAI合作的第三階段，將向OpenAI開展“多年、數(shù)十億美元”的投資；傳聞多日的國產版ChatGPT也終于敲定檔期，2月7日，百度宣布將于3月在中國推出類似ChatGPT的AI聊天機器人“文心一言”；面對ChatGPT的來勢洶洶，谷歌CEO皮查伊2月7日親自宣布推出對話人工智能服務Bard，將向測試人員開放，并在未來幾周內與公眾見面，而在此后僅 24 小時，微軟宣布通過與 ChatGPT 發(fā)明者 OpenAI 合作，給自己的搜索引擎加入了先進的 AI 對話模型，以支持全新版本的必應（Bing）和 Edge。AIGC（人工智能自動生成內容）題材持續(xù)發(fā)酵，截至2月7日，Wind ChatGPT指數(shù)今年以來累計上漲超50%，漢王科技、海天瑞聲、云從科技等概念股股價已經(jīng)翻倍，賽為智能、初靈信息大漲超80%。

到底何為ChatGPT？ChatGPT在金融領域可以產生哪些應用？距離落地還有哪些問題？本文將從這幾個問題出發(fā)，淺析ChatGPT可能給金融機構帶來的機遇與挑戰(zhàn)。

*本文作者為上海交通大學中國金融研究院(CAFR)-信也聯(lián)合研究實驗室研究助理潘薇。

什么是ChatGPT

ChatGPT是一種由OpenAI公司開發(fā)的自然語言生成模型，通過對大量文本數(shù)據(jù)進行訓練，學習人類語言的模式，并能夠根據(jù)上下文生成人類可理解的文本。

在與ChatGPT的聊天中，ChatGPT的自我介紹如下：

ChatGPT的對話內容一

據(jù)測試，ChatGPT的確具有強大的文章撰寫及上下文學習能力。如在對話初期要求其輸出一篇介紹ChatGPT的文章時，ChatGPT的回答并未涉及金融行業(yè)（見對話內容二）。但在與其討論過幾個金融行業(yè)的相關問題后，再次要求其輸出一篇介紹ChatGPT的文章時，就會出現(xiàn)金融領域的相關文本（見對話內容三）。

ChatGPT的對話內容二

ChatGPT的對話內容三

許多測試者在進行測試后表示，ChatGPT更傾向于產出邏輯通順的結構性文章，偶爾也能給出新的觀點，不過這個觀點是從他人的對話中學習而來，有邏輯但無智慧，尚處于弱人工智能階段。

ChatGPT在金融領域的應用及挑戰(zhàn)

ChatGPT的對話內容四

ChatGPT作為自然語言生成模型，在智能投顧、智能交互和信息處理等領域擁有得天獨厚的應用優(yōu)勢，幫助金融機構提供更加高效、便捷的客戶服務。

首先，ChatGPT可以用于客戶服務領域，為客戶提供快速、準確的回復。它能夠根據(jù)客戶提出的問題，快速生成人類可理解的回復。與傳統(tǒng)的智能客服、虛擬數(shù)字人相比，服務更加流暢，對客戶更加友好。ChatGPT賦能虛擬數(shù)字人，或為虛擬數(shù)字人在擬真形象、智能對話、情感化互動等方面帶來長足進步，在智能客服、網(wǎng)點引導、財富規(guī)劃、信貸審核等多個崗位進一步發(fā)揮作用。

其次，ChatGPT還可以用于風險評估領域。它能夠學習客戶的歷史交易數(shù)據(jù)及大量文本數(shù)據(jù)，快速生成風險評估報告，為金融機構提供可靠的決策依據(jù)。據(jù)國盛證券研報，ChatGPT有著多達1750億個模型參數(shù)，OpenAI主要使用的公共爬蟲數(shù)據(jù)集含有超過萬億單詞的人類語言數(shù)據(jù)?；谄涓咝У臄?shù)據(jù)處理能力及內容豐富的數(shù)據(jù)集，或可在另類風險提示方面帶來新思路。

此外，在金融信息分析方面，ChatGPT可以通過分析大量金融數(shù)據(jù)生成人類可理解的格式化分析報告。它能夠基于分析師提出的問題，了解其需要的內容，并根據(jù)市場趨勢、客戶行為等數(shù)據(jù)快速生成對市場的分析，為分析師提供決策依據(jù)，提高工作效率。

總之，ChatGPT在金融行業(yè)的應用前景非常廣泛，隨著技術的不斷成熟，不僅能夠幫助金融機構提供更加人性化的客戶服務，更能通過參與金融分析和決策，在金融行業(yè)發(fā)揮更大的作用。在目前網(wǎng)友指示ChatGPT“設計一個ETF以擊敗美國股市”的測試中，ChatGPT表示其還不可能設計出此種ETF，但隨著技術的進步，未來人工智能是否能在此領域代替人工尚未可知。與此同時，若客戶更前置地使用ChatGPT的數(shù)據(jù)采集與分析功能，可能對現(xiàn)有的金融機構服務帶來沖擊。尤其對于經(jīng)過短期培訓就能快速上崗的崗位，或需要短期內大量學習并給出分析的工作，將很有可能被ChatGPT取代。

ChatGPT的落地依舊存在諸多問題

據(jù)多方測試者反饋，目前ChatGPT的使用依舊面臨著諸多問題及限制，對于其在金融領域的落地或還有較長的路要走。

首先，ChatGPT是個語言大模型，根據(jù)OpenAI的GPT-3.5模型微調而成，它擅長邏輯推理，但并不能執(zhí)行標準的計算機算法，金融數(shù)據(jù)的處理計算問題或難以解決。而且與搜索引擎不同，它目前也沒有網(wǎng)頁瀏覽功能，無法調用在線計算器。AI的算數(shù)、顏色功能存在的問題還未得以解決。例如網(wǎng)絡流傳的聊天記錄顯示，ChatGPT表示27是個質數(shù)且不能被3整除，這是基本的數(shù)學錯誤。且在其他測試中，其表現(xiàn)出的計算能力依舊堪憂。

其次，ChatGPT的回答往往過于冗長，看似邏輯自洽，但有時仔細思索會發(fā)現(xiàn)一定的漏洞，非專業(yè)人士有可能被其回答嚴重誤導。

第三，模型學習的數(shù)據(jù)源較為冗雜，目前的使用中還有較多錯誤，為金融數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)清理帶來額外的工作負擔。OpenAI的官網(wǎng)中，對于當前模型的限制也做出了提示，如數(shù)據(jù)的偏差和錯誤可能使其輸出錯誤的答案；ChatGPT對用戶輸入措辭的調整或多次嘗試十分敏感，如對于一個問題，模型可能聲稱不知道答案，但只要稍微改變一下短語，就可以正確回答；理想情況下，當用戶提供模棱兩可的查詢時，模型會提出澄清性的問題，但目前的模型通常會猜測用戶的意圖。

最后，ChatGPT的倫理界限存在突破可能，或帶來隱性的金融風險。在一次測試中，在工程師的誘導下，ChatGPT竟寫出了“毀滅人類的計劃書”。由于OpenAI的安全設置，如果直接要求ChatGPT回答如何毀滅世界，它會一口回絕，但工程師通過假設了一個虛擬世界，成功誘騙ChatGPT寫出了一份步驟詳細到入侵各國計算機系統(tǒng)、控制武器、破壞通訊、交通系統(tǒng)等的計劃書，并生成配套的代碼。

總體來看，ChatGPT雖還處于有邏輯但無智慧的弱人工智能時代，但在尋找答案、解決問題的效率上已經(jīng)部分超越了如今的搜索引擎，隨著技術更加成熟，未來或為金融機構在客戶服務、信息處理等領域帶來長效發(fā)展，這也要求開發(fā)者更加重視其潛在風險。