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近日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金/SAIF）聯(lián)合中國工商銀行私人銀行部，以“家企欣榮，財(cái)富向善”為主題，共同發(fā)布《2022工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。

報(bào)告主要特點(diǎn)

一以貫之：聚焦民營企業(yè)家財(cái)富健康

民營經(jīng)濟(jì)作為我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力量，在推動(dòng)科技創(chuàng)新、解決就業(yè)難題、促進(jìn)共同富裕等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。黨的二十大報(bào)告指出，要優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，加快建設(shè)世界一流企業(yè)。

去年，高金聯(lián)合工銀私人銀行首次發(fā)布《2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》，創(chuàng)新性地提出“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)”概念，為企業(yè)家群體和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供了前瞻性、科學(xué)性、專業(yè)性的理論體系和方法指引。

今年，課題組在上期報(bào)告的研究基礎(chǔ)上，敏銳捕捉客戶需求、積極把握行業(yè)變化，推出新一期《報(bào)告》，旨在把握企業(yè)家財(cái)富服務(wù)的趨勢和變化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多源頭活水。

守正創(chuàng)新：樣本分布更加均勻模型優(yōu)化升級

《報(bào)告》訪談歷時(shí)5個(gè)月，受訪者包括1020名企業(yè)家身份的私人銀行客戶，樣本覆蓋國內(nèi)超過28個(gè)省自治區(qū)與直轄市，男女比例較為平衡，近六成受訪者年齡在50歲以上。

本次調(diào)研樣本與去年相比更具代表性：一是年齡分布更加均勻，40歲以下及60歲以上受訪者占比增加；二是行業(yè)分布更加均衡，房地產(chǎn)和制造業(yè)占比減少均超5%；三是所處發(fā)展階段有所變化，成熟期企業(yè)減少16%，初創(chuàng)期、收縮期、轉(zhuǎn)型期分別增加6%、7%、4%。

《報(bào)告》借鑒國外先進(jìn)模型，并結(jié)合中國國情，構(gòu)建了原創(chuàng)的中國企業(yè)家財(cái)富健康評估體系。在去年模型的基礎(chǔ)上，高金攜手工行積極把握行業(yè)變化，對模型做了進(jìn)一步升級和優(yōu)化，從而更加準(zhǔn)確地呈現(xiàn)企業(yè)家財(cái)富健康狀況。

蹄疾步穩(wěn)：中國企業(yè)家財(cái)富健康整體平穩(wěn)向好

《報(bào)告》指出，2022年工銀企業(yè)家財(cái)富健康總指數(shù)得分為76分，總體情況較去年略有增長。在各個(gè)分指數(shù)方面，家企發(fā)展信心、金融資產(chǎn)健康兩方面表現(xiàn)較好，而家族企業(yè)健康和家族治理健康仍然具有相對較大的提升空間。

同時(shí)，《報(bào)告》顯示企業(yè)家對金融資產(chǎn)健康和家族治理健康的關(guān)注度略有提升。大部分企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)成功后，尤其在企業(yè)的成熟期，會(huì)逐漸聚焦企業(yè)與家族的平衡，關(guān)注家族資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的隔離以及家族發(fā)展治理的問題。

十大發(fā)現(xiàn)：與時(shí)俱進(jìn) 踔厲奮發(fā) 財(cái)富向善

《報(bào)告》通過持續(xù)調(diào)研，并結(jié)合量化模型分析，總結(jié)出企業(yè)家財(cái)富健康相關(guān)的十大發(fā)現(xiàn)：

一是受訪企業(yè)家對未來發(fā)展更有信心。

《報(bào)告》顯示，近七成的受訪企業(yè)家對于“對家族未來發(fā)展充滿信心且擔(dān)憂很少”持同意意見。同時(shí)，國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局日益完善，超七成受訪者對中國未來宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展充滿信心。

二是愛國、創(chuàng)新、合規(guī)——中國新時(shí)代優(yōu)秀企業(yè)家最重要品質(zhì)。

“創(chuàng)新、愛國、合規(guī)、社會(huì)責(zé)任”等要素成為優(yōu)秀企業(yè)家的信條。見賢思齊，有家國情懷和社會(huì)擔(dān)當(dāng)，勇于創(chuàng)新、奮力拼搏，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，是新時(shí)代中國優(yōu)秀企業(yè)家最重視的品質(zhì)。

三是企業(yè)治理更為成熟與專業(yè)化。

74.4%的實(shí)際管理權(quán)仍集中于一代企業(yè)家，一代企業(yè)家對企業(yè)掌控力強(qiáng)，與此同時(shí)，企業(yè)家逐漸開始接受現(xiàn)代經(jīng)營管理方式，在今年樣本中，選擇將企業(yè)交由職業(yè)經(jīng)理人管理的受訪企業(yè)家占比相對去年有所提升。

四是企業(yè)升級轉(zhuǎn)型迫在眉睫，政策支持成為核心需求。

由于市場、技術(shù)、人力成本等因素的變革，軟件、制造業(yè)等行業(yè)有轉(zhuǎn)型需求的受訪者占比分別為76%、58%。在企業(yè)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新過程中，產(chǎn)業(yè)監(jiān)管、稅收扶持等政策支持成為受訪企業(yè)家最迫切的需求。

五是受訪企業(yè)負(fù)債情況保持良好，融資需求進(jìn)一步下降。

受訪企業(yè)在負(fù)債方面保持“穩(wěn)健”特性，企業(yè)“沒有負(fù)債，以自有資金運(yùn)營”的受訪企業(yè)家占比從去年的43%進(jìn)一步提升至53%，近95%的受訪者企業(yè)債務(wù)壓力較小。

六是受訪企業(yè)家投資風(fēng)格趨于理性。

受訪企業(yè)家的可投資資產(chǎn)中，存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品的占比有所提升。同時(shí)，受訪企業(yè)家對投資組合年化收益的期望在今年有所下降。此外，受訪企業(yè)家保持了對金融資產(chǎn)流動(dòng)性的關(guān)注。

七是健康管理受到關(guān)注，家庭治理水平待進(jìn)一步提升。

受訪企業(yè)家家族內(nèi)一代創(chuàng)始人/長輩的身體健康受到關(guān)注度有所提升，健康管理和養(yǎng)老規(guī)劃亟需提上日程。同時(shí)，創(chuàng)始人對接班人安排/下一代創(chuàng)業(yè)態(tài)度關(guān)注度不足五成，家族治理水平仍需進(jìn)一步提升。

八是財(cái)富傳承安排及下一代婚姻財(cái)產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)更受重視。

超過四成的企業(yè)家已通過財(cái)產(chǎn)協(xié)議、遺囑或家族信托等方式進(jìn)行相應(yīng)傳承安排。此外，穩(wěn)定的婚姻關(guān)系是支撐整個(gè)家族長遠(yuǎn)發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)因素。

九是家族信托進(jìn)入爆發(fā)期，覆蓋率大幅提升。

伴隨我國企業(yè)家傳承迎來高峰期，加之信托行業(yè)回歸本源，家族信托發(fā)展進(jìn)入快速通道，同時(shí)，家族信托在企業(yè)家家族傳承中的普及率也快速上升。

十是財(cái)富向善、家企欣榮，慈善事業(yè)蓬勃發(fā)展。

五成的受訪企業(yè)家對慈善公益事業(yè)持樂觀支持態(tài)度，其中已有超兩成通過家族基金、家族信托、慈善信托或直接捐贈(zèng)的方式參與慈善公益事業(yè)。打造良好家族文化，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、培育后代與人為善的精神，已成為當(dāng)今企業(yè)家主流思想。未來，上海高級金融學(xué)院將持續(xù)關(guān)注企業(yè)家財(cái)富健康管理課題，關(guān)注企業(yè)家家業(yè)、企業(yè)發(fā)展，為財(cái)富管理服務(wù)提供更多的研究支持和教育支持，助力家族財(cái)富管理行業(yè)有序發(fā)展。