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近日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金/SAIF）與中國信托業(yè)協(xié)會、中國信托登記有限責(zé)任公司、普華永道管理咨詢（上海）有限公司共同編寫的首份立足信托業(yè)金融科技視角的行業(yè)報告——《中國信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展報告（2021）》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布。“信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展”主題沙龍也于同期在線舉辦。

《報告》從國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略與信托業(yè)經(jīng)營環(huán)境變化的維度出發(fā)，圍繞金融業(yè)務(wù)、技術(shù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)要素三個支點，緊貼信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，以書面問卷和專家訪談相結(jié)合的方式，對行業(yè)內(nèi)68家信托公司的金融科技應(yīng)用發(fā)展情況進(jìn)行全面的調(diào)研，并結(jié)合金融科技發(fā)展特點，提出了以“業(yè)務(wù)應(yīng)用（B）、客戶體驗（X）、技術(shù)研發(fā)（T）、科技治理（G）”為核心的BXTG分析模型，系統(tǒng)客觀地梳理、分析了行業(yè)當(dāng)前金融科技的應(yīng)用發(fā)展水平和存在的問題痛點。

高金作為《報告》的學(xué)術(shù)支持單位，參與前期信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展模型設(shè)計與公司調(diào)研環(huán)節(jié)，對68家信托公司反饋結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)，剖析信托業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)調(diào)研結(jié)果就信托業(yè)在金融科技領(lǐng)域的建設(shè)和轉(zhuǎn)型發(fā)展提出針對性、有價值的路徑建議。

主題沙龍上，高金會計學(xué)教授、上海交通大學(xué)中國金融研究院副院長、上海高金金融研究院聯(lián)席院長李峰作為《報告》執(zhí)行主編以“信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展現(xiàn)狀”為主題對《報告》進(jìn)行闡述與解讀。與會專家也分別從不同角度對《報告》給予全面客觀點評，一致認(rèn)為《報告》充分把握行業(yè)大勢、找準(zhǔn)問題關(guān)鍵，調(diào)研充分、數(shù)據(jù)詳實、方法科學(xué)、策略扎實，不僅對信托業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行全面的摸底與解析，也為監(jiān)管部門開展行業(yè)評估和政策制定提供了客觀、專業(yè)的數(shù)據(jù)支持。

多年來，高金在金融科技研究領(lǐng)域持續(xù)深耕。學(xué)院陸續(xù)推出金融科技方向的金融碩士項目等創(chuàng)新項目、課程。2020與2021年，高金與上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布《上海金融科技發(fā)展白皮書》。2021年，高金還與達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇聯(lián)合發(fā)布中國金融科技行業(yè)白皮書。

未來，高金將繼續(xù)協(xié)助中國信托業(yè)協(xié)會、中國信托登記有限責(zé)任公司持續(xù)跟蹤信托業(yè)金融科技發(fā)展水平，在課題研究、項目孵化、人才培養(yǎng)、生態(tài)建設(shè)等多個方面，為信托業(yè)金融科技創(chuàng)新發(fā)展提供更有力、更全面的學(xué)術(shù)支持。

以下，為李峰教授在沙龍活動上對《報告》進(jìn)行解讀的文字實錄：

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信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展現(xiàn)狀

各位參會領(lǐng)導(dǎo)，各位信托業(yè)同仁，下午好！今天非常榮幸由我代表課題的編寫組來做匯報。

整個報告分為四部分，我是做前三部分的匯報。前三部分首先是從信托業(yè)整個經(jīng)營環(huán)境的急劇變化以及轉(zhuǎn)型的迫切需求出發(fā)，也就是第一部分信托之今。

第二部分跟大家匯報一下編寫組經(jīng)過研究，總結(jié)下來的各個信托公司，包括整個信托行業(yè)在轉(zhuǎn)型方面的一些探索，達(dá)成了共識。

第三部分是通過我們對68個會員單位做的調(diào)研座談以及大量的信息收集，從協(xié)會那邊我們得出來的信托業(yè)的金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，也就是按照剛才榮芳總的指示，我們每年都要做一個發(fā)展報告，隨著時間的變化，可以看到我們?nèi)〉玫某煽?，也為未來的發(fā)展指明方向。

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第一部分總結(jié)了信托業(yè)面臨的環(huán)境的變化?？傮w來說包括四個方面的環(huán)境變化。

一是監(jiān)管環(huán)境。從壓強(qiáng)信托通道業(yè)務(wù)規(guī)模、壓縮違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模，降低表內(nèi)外風(fēng)險資產(chǎn)，“兩壓一降”的治亂化險方針。同時以資管新規(guī)為引導(dǎo)，帶來的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、凈值化管理，打破剛兌。

同時銀保監(jiān)會在4月份的時候提出來，將信托業(yè)務(wù)重新劃分為資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托、公益慈善信托三類。

在此基礎(chǔ)上，以業(yè)務(wù)和區(qū)域為主線的分類管理。以上三方面是我們信托業(yè)面臨的監(jiān)管環(huán)境的變化。

二是從經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的角度來說，一方面我們國家要從高速增長向高質(zhì)量增長的發(fā)展升級。另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的基建，以房地產(chǎn)、公路、橋梁為代表的老基建，正在逐步讓位于以5G、新能源、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等為代表的新基建，所以信托行業(yè)如何來擁抱新基建轉(zhuǎn)型也是非常重要的一個經(jīng)濟(jì)環(huán)境的因素。

三是社會環(huán)境。從居民的財富管理需求來看，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于保值增值，而趨向于多元化，包括傳承、子女教育、企業(yè)融資、稅務(wù)籌劃等多方面的產(chǎn)品管理需求，導(dǎo)致金融服務(wù)出現(xiàn)線上化、移動化、智能化、個性化等特點。

四是技術(shù)環(huán)境。我們很清楚地看到ABCD，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等已經(jīng)在金融行業(yè)各個領(lǐng)域，從風(fēng)險管理到客戶經(jīng)營到精準(zhǔn)營銷等都有滲透。

這四個方面的環(huán)境變化，使得信托行業(yè)面臨著非常大的客觀影響。

從數(shù)據(jù)來看，這些數(shù)據(jù)都是我們從信托業(yè)協(xié)會這邊拿到的數(shù)據(jù)?？傮w資產(chǎn)規(guī)模，從2017年到2021年信托行業(yè)下降了22%，從26.25萬億下降到20.55萬億?？偟睦麧檹?00多億下降到了600億，凈資產(chǎn)收益率從13%下降到8%左右，所以也是一個明顯的下調(diào)。

從行業(yè)的競爭力來說，信托跟其他的同行業(yè)金融子行業(yè)，從以前的錯位競爭變成了同場競技，信托行業(yè)及銀行理財，包括基金、保險等同業(yè)相比，在業(yè)務(wù)能力、客戶規(guī)模和數(shù)字化水平等方面存在一定差距，使得資管業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨較大的市場競爭。以上四個方面的環(huán)境影響給信托行業(yè)帶來的總體的客觀的影響。

報告里面也注意到在過去幾年當(dāng)中，各個會員單位，包括60多家機(jī)構(gòu)，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)方向加快了發(fā)展。

以家族信托為代表，家族信托業(yè)務(wù)增長了30%，同時標(biāo)品的投資業(yè)務(wù)增長了將近9%。我們還看到資產(chǎn)證券化ABS，資產(chǎn)支持票據(jù)ABN，增長都是相當(dāng)令人矚目的，分別增長了710%和122%。所以在創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面我們注意到信托行業(yè)也是加速發(fā)展。

同時第二個維度，數(shù)字化能力建設(shè)也是加速提升。行業(yè)的總科技投入增長33%，導(dǎo)致了我們在家族信托、資產(chǎn)管理和財富管理等方面數(shù)字化的投入增長幅度也是非常令人驚嘆的，達(dá)到100%、72%和65%。

由于這兩方面，一個是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，一個是數(shù)字化轉(zhuǎn)型大量的投入，整個行業(yè)發(fā)展已經(jīng)開始起穩(wěn)。在2021年的時候，相對2020年來說，資產(chǎn)規(guī)模增長了0.29%，利潤總額增長3.2%，已經(jīng)止住了下滑的趨勢，并且有所增長，這些都是特別好的行業(yè)發(fā)展趨勢。

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報告的第二部分，我們想分析一下目前的行業(yè)，包括各個公司大家都認(rèn)同的未來方向，已經(jīng)是非常清晰了，科技賦能已經(jīng)成為共識，當(dāng)然也存在著很多的挑戰(zhàn)。我們在這個部分做一個總結(jié)和梳理。

剛剛榮芳總講到了，各家公司已經(jīng)達(dá)成了共識，認(rèn)為信托業(yè)要發(fā)展面臨的轉(zhuǎn)型，包括業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型兩個方面的轉(zhuǎn)型。

從業(yè)務(wù)模式來講，傳統(tǒng)的非標(biāo)融資業(yè)務(wù)應(yīng)該向資管類、服務(wù)類創(chuàng)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。結(jié)合銀保監(jiān)會三分類的精神指引和資源稟賦，家族信托、標(biāo)品投資、財富管理正在逐漸取代傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，成為主要的轉(zhuǎn)型方向。以涉眾資金管理為代表的服務(wù)信托，其實也將成為信托業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和服務(wù)社會的重要抓手。這是業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的一個具體分析。

在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型上，我們看到各家公司都在從產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的轉(zhuǎn)移，緊緊圍繞客戶的需求，加強(qiáng)業(yè)務(wù)科技聯(lián)動，充分?jǐn)U大數(shù)據(jù)賦能支持，深挖需求、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計等等，都是我們注意到的非常明顯的趨勢。

在這兩個轉(zhuǎn)型，包括業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、經(jīng)營轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，對金融科技的訴求大大增強(qiáng)。從業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上來說，相較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，新的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不管是產(chǎn)品投資、財富管理，還是服務(wù)信托、家族信托，它們具有客戶廣、交互多、客戶的交互頻率非常高、服務(wù)的周期長、服務(wù)的內(nèi)容形式多樣等特點，使得它們對金融科技的要求非常高。

另一方面從金融轉(zhuǎn)型上來說，數(shù)字化時代客戶是經(jīng)營的出發(fā)點，但是數(shù)據(jù)是經(jīng)營的立足點，所以為了更便捷地擴(kuò)大客戶規(guī)模、更優(yōu)質(zhì)地提供服務(wù)客戶的需求，增強(qiáng)客戶粘性就需要依托金融科技的手段，以整個的客戶旅程為主線，在獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控、營銷、運營、服務(wù)等各個環(huán)節(jié)都建立起金融科技為依托的數(shù)字化能力。

我們總結(jié)下來，金融科技賦能訴求包括客戶、系統(tǒng)、底層支撐等方方面面。

整個信托行業(yè)在金融科技引領(lǐng)轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中面臨著四大挑戰(zhàn)。

第一，戰(zhàn)略執(zhí)行有待完善。體現(xiàn)在資源投入還不夠。整個行業(yè)根據(jù)我們數(shù)據(jù)整理和分析，在編科技人員不足1000人，精確的數(shù)字是926個人，平均每家不足15個人。一些城商行，比如說上海銀行已經(jīng)超過1000多個金融科技的在編人員。所以總體來說，金融科技條線在信托業(yè)編制少、資源投入不夠。

另外一方面業(yè)務(wù)和科技復(fù)合型人才數(shù)量也是不夠的。剛剛張榮芳總裁也提到，業(yè)務(wù)和科技的融合，復(fù)合型人才總體反映不夠，導(dǎo)致的結(jié)果是業(yè)務(wù)與科技的融合不夠順暢。

第二，敏捷響應(yīng)自主可控度不足。體現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)，尤其是中小型信托公司，自主的研發(fā)能力相對薄弱，其外部的合作伙伴可選擇范圍不大，因為這個原因，它在響應(yīng)時效、服務(wù)質(zhì)量方面總體來講都偏弱。

第三，數(shù)據(jù)治理有待完善。常見的數(shù)據(jù)治理問題包括數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)黑箱都廣泛存在，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的分散和互聯(lián)互通非常弱。

同時數(shù)據(jù)治理沒有一個公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時性都存在問題，數(shù)據(jù)管理也存在較大的質(zhì)量問題。

第四，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公共平臺的支持、整個行業(yè)的公共服務(wù)平臺缺失。相較于銀行、證券、保險等金融行業(yè)同業(yè)，長期以來信托業(yè)在金融科技領(lǐng)域并沒有專門的監(jiān)管指引。

盡管我們可以依賴于非銀金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見，但是這并不適用于信托業(yè)，并不完全精準(zhǔn)地給信托業(yè)提供了指導(dǎo)。

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報告完信托業(yè)轉(zhuǎn)型的情況以及目前金融科技轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)，第三部分是報告的重點，也就是我們希望通過數(shù)據(jù)的分析以及大量的調(diào)研，理出來信托業(yè)金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀。

今天匯報的是2021年信托業(yè)發(fā)展報告現(xiàn)狀，我們希望每一年能夠做這樣一個報告，衡量整個行業(yè)在金融科技方面發(fā)展的進(jìn)程以及存在的不足。

◎ 第一，我們先通過一個統(tǒng)計分析來描述信托業(yè)金融科技發(fā)展的概況和全貌。

從全貌的角度來說，有兩個維度，一個是金融科技行業(yè)的整個投入。信托業(yè)整個行業(yè)在金融科技方面總的投入量，其增長速度從縱向?qū)Ρ葋砜词窍喈?dāng)不錯的，2019年整個行業(yè)投入是17個億，2021年變成將近23個億，增長速度相當(dāng)可觀。其中重點投入在家族信托、資產(chǎn)管理、財富管理這三個領(lǐng)域，投入量增長非?？臁?/p>

但是另外一方面我們也注意到投入量絕對金額相較于國內(nèi)的不管是證券、銀行還是保險機(jī)構(gòu)來說都是偏小的。在國際范圍對比就更加小了，我們看到一些比較大的商業(yè)銀行，像摩根大通一年一家公司的投入就超過100多億美元。我們?nèi)袠I(yè)雖然增長速度很快，但是總體的投入量相對較小。

◎ 第二，金融科技在各個業(yè)務(wù)條線賦能的情況。根據(jù)我們調(diào)研的數(shù)據(jù)，總體來說金融科技已經(jīng)是全面在賦能業(yè)務(wù)了，體現(xiàn)在70%以上的信托公司至少在所涉獵的某個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中應(yīng)用了金融科技。

尤其是在比如說服務(wù)信托方面，20%的機(jī)構(gòu)在推行服務(wù)信托的過程中，已經(jīng)完全依托金融科技手段。這方面的滲透比例總體水平還是相當(dāng)可觀的。

編寫組在信托業(yè)協(xié)會指導(dǎo)下，也是在專委會的指導(dǎo)下，提出了一個BXTG應(yīng)用發(fā)展模型的框架。

換句話說，我們把整個金融科技在信托行業(yè)里面的應(yīng)用提出了四個維度，這四個維度分別是B、X、T、G。B是業(yè)務(wù)的應(yīng)用，X是客戶的體驗，T是技術(shù)的研發(fā)，G是科技的治理。我們從這四個維度對68家信托公司都做了問卷的反饋，按照25%、15%、30%、30%的權(quán)重設(shè)計了一個總的打分，得出來一個結(jié)果。

四個維度有71個三級指標(biāo)，綜合起來我們看到在業(yè)務(wù)應(yīng)用、客戶體驗和科技治理方面得分并不高，100分的滿分大概都是40幾分，也就是說，改進(jìn)的空間還有很大。相對比較好的維度是在技術(shù)研發(fā)方面，67.6分，總體來說在這四個維度方面是做得最好的。其他幾個維度未來還有更大的改進(jìn)空間。

我們希望從五個層面詳細(xì)地剖析信托業(yè)在金融科技五個層面的應(yīng)用情況、現(xiàn)狀。這五個層面分別是第一頂層設(shè)計、研究規(guī)劃。第二部分是在金融科技的具體應(yīng)用方面。第三是金融科技的技術(shù)領(lǐng)域、研發(fā)領(lǐng)域、架構(gòu)設(shè)計領(lǐng)域的應(yīng)用情況。第四個是技術(shù)的治理。第五個是生態(tài)。從五個層面詳細(xì)地跟大家匯報我們所收集和分析的金融科技在信托業(yè)的應(yīng)用情況。

第一，頂層設(shè)計。頂層設(shè)計是特別重要的一件事情，因為作為傳統(tǒng)金融科技應(yīng)用發(fā)展的重要規(guī)劃，我們經(jīng)過了解的，幾乎所有的信托公司都認(rèn)為金融科技是極其重要的一個戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

所以從頂層設(shè)計上來說，行業(yè)層面已經(jīng)達(dá)成共識了，并且共識體現(xiàn)在三個具體維度：

一是基本上所有的行業(yè)成員都認(rèn)為科技和業(yè)務(wù)要雙輪驅(qū)動，并且是一個一把手工程，是上下一心、共謀發(fā)展的事情。

二是都認(rèn)為需要充分發(fā)揮企業(yè)的背景和資源稟賦的優(yōu)勢。在業(yè)務(wù)經(jīng)營方向、科技建設(shè)布局方面跟股東開展聯(lián)動，跟相關(guān)的業(yè)務(wù)合作伙伴開展聯(lián)動，借力股東、借力客戶等等方面的資源，能夠充分發(fā)揮不同企業(yè)的優(yōu)勢，來做自己的金融科技的發(fā)展。

三是幾乎所有的我們調(diào)研的信托公司，都認(rèn)為金融科技的轉(zhuǎn)型是一個長期的事情，都認(rèn)為應(yīng)該堅持戰(zhàn)略定力，秉持長期主義。

第二，68家機(jī)構(gòu)調(diào)研下來，發(fā)現(xiàn)84%的公司都制定了公司層級的金融科技戰(zhàn)略。

同時在執(zhí)行過程當(dāng)中，75%的機(jī)構(gòu)由公司的高層領(lǐng)導(dǎo)直接掛帥，有接近一半50%的公司由總裁直接掛帥，可見信托行業(yè)的金融科技轉(zhuǎn)型確確實實已經(jīng)變成了一個行業(yè)，不管是大企業(yè)還是小企業(yè)的共識，并且已經(jīng)有超過50%以上的公司由一把手帶領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技轉(zhuǎn)型。

第三，金融科技以客戶為中心的資產(chǎn)配置賦能方面的應(yīng)用情況。

在客戶服務(wù)方面，行業(yè)提出了以客戶為中心的資產(chǎn)配置的信托業(yè)新的服務(wù)理念，緊密結(jié)合客戶的個性化財富管理需求，在多元化的資產(chǎn)類型中實現(xiàn)個性化的配置，這已經(jīng)是行業(yè)達(dá)成的共識，以客戶為中心進(jìn)行資產(chǎn)配置的賦能。

金融科技在客戶為中心的資產(chǎn)配置賦能當(dāng)中起到什么作用？我們看一下不同的銷售端。

◎ 首先在銷售端，在直銷的渠道方面，傳統(tǒng)的銷售模式已經(jīng)從財富顧問以銷售為主轉(zhuǎn)向陪伴式的服務(wù)。

在金融科技支持方面，在銷售支持這個領(lǐng)域，總體來說，信托業(yè)的各個公司做得非常好，超過90%以上的機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立了銷售支持系統(tǒng)，包括非常基礎(chǔ)的應(yīng)用，客戶信息的統(tǒng)一視圖、交易持倉、風(fēng)險匹配等，做得非常好。

但是在直銷渠道的銷售管理端還有不足，有62%的機(jī)構(gòu)還沒有建立銷售儀表盤等非常典型的應(yīng)用。銷售儀表盤包括銷售人員的從業(yè)業(yè)績跟蹤、銷售客戶的對象跟蹤、銷售人員畫像等等，這些目前大概只有40%左右的信托公司開發(fā)了這一系統(tǒng)，這是直銷端的情況。

代銷端：代銷是信托公司重要的資金來源，以銀行資金為主。銀行對于代銷產(chǎn)品的選擇，除了機(jī)構(gòu)信用外，越來越重視信托公司的管理能力和運營能力。這方面目前我們收集到的信息還比較少，但是總體而言，各家機(jī)構(gòu)對代銷金融科技提出的需求是要快速響應(yīng)、多元適配。總體來說，我們沒有太多的現(xiàn)成的金融科技應(yīng)用。

在以客戶為中心的資產(chǎn)配置賦能過程中，從客戶服務(wù)與營銷端來說，整個渠道體系建設(shè)，金融科技做得非常不錯。

包括線下的網(wǎng)點、PC的網(wǎng)站、移動的APP、微信的小程序、微信的公眾號等等，已經(jīng)做到了多層次渠道體系建設(shè)，線上和線下渠道都已經(jīng)普及的現(xiàn)狀。同時在線上的渠道功能應(yīng)用方面，移動的APP功能非常全面，我們看到超過70%的機(jī)構(gòu)都具備了比較完整的營銷服務(wù)功能。

但是也有超過50%的機(jī)構(gòu)還沒有開展增值服務(wù)或者咨詢服務(wù)。所以總體來說都是處于比較基礎(chǔ)的營銷服務(wù)功能，挖掘客戶增值價值的科技投入還不夠，不到一半的機(jī)構(gòu)在這方面有具體的布局。具體細(xì)節(jié)我們可以在報告里看到更詳細(xì)的，包括開戶、電子合同、遠(yuǎn)程雙錄等等。

以客戶為中心的資產(chǎn)賦能涉及到客戶和產(chǎn)品端，我們注意到客戶的畫像和產(chǎn)品的畫像，作為資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，信托行業(yè)做得非常不錯?？傮w而言，有超過90%的機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成了客戶的唯一性識別，通過科技的手段、數(shù)字化的手段。超過70%的機(jī)構(gòu)已經(jīng)有統(tǒng)一的視圖建設(shè)。

但是在更深層次的需求方面，比如說客戶的體系，客戶的標(biāo)簽體系、客戶的畫像這些相對高階的客戶功能建設(shè)方面目前還是比較欠缺的。只有非常少的和大的機(jī)構(gòu)有布局。

◎ 產(chǎn)品端：產(chǎn)品能力構(gòu)建方面，統(tǒng)一的產(chǎn)品貨架是以客戶為中心的資產(chǎn)配置功能的核心和基礎(chǔ)。涵蓋內(nèi)外部金融產(chǎn)品和非金融服務(wù)的貨架是目前信托公司大力拓展的一個方向。

總體而言，依托智能模型建立合適不同客群的組合產(chǎn)品，包括產(chǎn)品的智能化體系的建設(shè)，目前還有待完善。這是客戶和產(chǎn)品端。

第四，創(chuàng)新業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，我們總結(jié)和梳理了七大類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，分別是家族信托、標(biāo)品投資、涉眾資金管理、股權(quán)投資與基金化轉(zhuǎn)型、綠色信托、不良資產(chǎn)處置和服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。因為時間關(guān)系，我跟大家簡單匯報一下其中的四個方面。

◎家族信托。家族信托很顯然是最具代表性的，并且是信托的一個本源業(yè)務(wù)，未來有巨大的發(fā)展空間。但是高凈值客戶目前主要是集中在銀行端。

所以從業(yè)務(wù)特點來說，家族信托需要照顧到以客戶需求為核心，個性化屬性比較強(qiáng)，服務(wù)的內(nèi)容比較復(fù)雜多樣，涉及到多個業(yè)務(wù)條線協(xié)同的特點。

因為這些原因，所以我們在報告里面總結(jié)了從金融科技賦能家族信托趨勢來看，主要是四個方面。一是一體化的系統(tǒng)平臺。二是差異化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的配置。三是高效的資產(chǎn)配置。四是快速的外部對接。我們都希望通過科技的手段來提高效率。

總結(jié)下來，這需要信托公司一方面加大技術(shù)投入，另一方面加強(qiáng)功能的迭代和加強(qiáng)數(shù)據(jù)的協(xié)同建設(shè)，因為它涉及到多個業(yè)務(wù)線條的協(xié)同。

還有可能要加大一些自研的投入力度，因為我們在第三方軟件服務(wù)方面現(xiàn)在做得并不夠完善，所以還要加大自研的投入力度。這是家族信托金融科技應(yīng)用的現(xiàn)狀。

◎標(biāo)品投資。標(biāo)品投資涉及到轉(zhuǎn)型過程中的重要的方向。部分信托公司布局較早，已經(jīng)取得了相對的優(yōu)勢，總體而言，在交易管理系統(tǒng)方面普及度很高，但是在探索構(gòu)建一體化的投研系統(tǒng)，包括投資組合、策略研究、產(chǎn)品分析方面還有欠缺。

總的來說，目前的狀況是交易管理系統(tǒng)不錯，但是投研、產(chǎn)品組合分析方面還需要提高。

◎涉眾資金管理。這一塊也是信托的一個比較典型的本源業(yè)務(wù)，是信托公司參與和服務(wù)社會治理的重要抓手。目前商業(yè)模式還在探索階段，還不成熟，總體以布局為主，教培、美容美發(fā)、物業(yè)是當(dāng)前的主要拓展方向。

金融科技在過程當(dāng)中核心有三個點，一個是建立以客戶為中心的賬戶體系，目前還在建立當(dāng)中。二是打通系統(tǒng)的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程貫通。三是建立開放的接口，實現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)用場景的靈活管理方面，金融科技還是有更多的潛力的。

◎其他的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。不做詳細(xì)介紹，包括股權(quán)投資、基金轉(zhuǎn)型、綠色信托、不良資產(chǎn)管理、服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

這四個維度非常重要，但是我們總結(jié)下來，目前金融科技在這四個維度，在信托科技公司里面基本上都沒有成體系科技帶來數(shù)字化的系統(tǒng)。

比如綠色信托并沒有專門的綠色信托的管理系統(tǒng)，大部分依賴于信托公司?？傮w來說，這四方面創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽?，但是金融科技目前的?yīng)用還是非常不成熟的。

第五，中臺的賦能。具體分為運營的中臺和風(fēng)控的中臺。

運營的中臺隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，已經(jīng)變得越來越重要，需求的要點包括規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的運營基礎(chǔ)，以及以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的全流程的運營再造，最后是以績效的檢視為導(dǎo)向的運營理念?？傮w來說，我們看到統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，辦公運營僅僅有23%的機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了線上辦公運營的流程，80%以上運營流程實現(xiàn)了線上化。

在系統(tǒng)對接方面，整體來說存在很大的問題，存在系統(tǒng)接口尚未全部打通，因此數(shù)據(jù)無法流通，流通斷點較多等問題。在智能化工具應(yīng)用方面，RPA、OCR這些工具應(yīng)用比較普及，已經(jīng)達(dá)到了將近70%。

中臺賦能的第二個方面是風(fēng)控中臺，這里面存在的問題分成四個方面。一是管理的邏輯碎片化。風(fēng)險管理體系不夠成熟，各個體系可能是比較碎片的。二是風(fēng)險評估的個案化。公司主體間風(fēng)險的傳導(dǎo)和集中對風(fēng)險的管控。三是管理手段滯后。投入在風(fēng)險處置階段沒有前置化。四是決策判斷的經(jīng)驗化。包括手工報表的形式管理等等比較弱的數(shù)字化的環(huán)境。

我們看到，只有少數(shù)的頭部機(jī)構(gòu)在企業(yè)層面、企業(yè)級的全面風(fēng)險管理有這么一個平臺，大部分機(jī)構(gòu)都是在業(yè)務(wù)條線層面做的風(fēng)險管理的數(shù)字化系統(tǒng)。操作風(fēng)險、反欺詐風(fēng)險這些行業(yè)普及度還不足70%。這是風(fēng)控中臺目前的現(xiàn)狀。

第六，跟大家匯報一下數(shù)據(jù)治理的金融科技現(xiàn)狀。數(shù)據(jù)治理是對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行管理和行使權(quán)利和控制的活動的集合。

總體而言，我們的報告顯示，將近90%的機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始積極行動，力求通過數(shù)據(jù)治理實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全與自主可控，自動將監(jiān)管報表報送響應(yīng)，以及經(jīng)營能力運營質(zhì)效提升等等訴求?？偟膩碚f，行業(yè)的共識已經(jīng)形成，并且開始有行動了。

在加快推進(jìn)數(shù)據(jù)治理方面，總體來說現(xiàn)在還處在起步階段。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在組織機(jī)制建設(shè)方面，65%的機(jī)構(gòu)成立了數(shù)據(jù)治理的牽頭部門，超過75%的機(jī)構(gòu)制定了數(shù)據(jù)治理的制度。但是在治理的實施細(xì)則、數(shù)據(jù)錄入規(guī)范、操作手冊等方面有待加強(qiáng)。

這個其實又回到榮芳總剛才提到的標(biāo)準(zhǔn)和整個行業(yè)的體系建設(shè)。目前數(shù)據(jù)治理主要分布在運營管理部和金融科技部，并沒有上升到公司層面的高度。這是數(shù)據(jù)治理的情況。

第七，金融科技的技術(shù)底座。

◎一是信息安全。信息安全已經(jīng)是經(jīng)營發(fā)展的一個底線，總體來說，行業(yè)給予了高度重視。已經(jīng)有超過75%的機(jī)構(gòu)設(shè)置了信息安全專崗，98%的機(jī)構(gòu)設(shè)置了數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限等等。

網(wǎng)絡(luò)安全方面，內(nèi)外網(wǎng)的隔離、入侵的檢測防范已經(jīng)成為了行業(yè)標(biāo)配，所以信息安全方面的意識已經(jīng)非常高了。

◎二是業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)。伴隨著財富管理標(biāo)品投資、服務(wù)信托等創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，客戶連接與交易的頻率越來越高，規(guī)模也越來越高，持續(xù)的周期也越來越長。目前業(yè)務(wù)的連續(xù)性建設(shè)重要性、迫切性日益凸顯。

總體來說，信托行業(yè)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)普遍建立了災(zāi)備系統(tǒng)，但是災(zāi)備能力還有進(jìn)一步提升的空間。比如說有67%的機(jī)構(gòu)有同城的災(zāi)備，有45%的機(jī)構(gòu)建立了異地災(zāi)備，但是只有33%左右建立了同城+異地的災(zāi)備系統(tǒng)。

災(zāi)備的等級方面超過60%的機(jī)構(gòu)以數(shù)字容災(zāi)為主，只有35%的機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)級的容災(zāi)體系，20%還是以數(shù)據(jù)的備份為主。所以災(zāi)備能力還有進(jìn)一步提高的空間。

在技術(shù)架構(gòu)方面，總體來說，我們注意到，比較大的有比較強(qiáng)自研能力的行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，已經(jīng)開始構(gòu)建切合自身發(fā)展的技術(shù)架構(gòu)體系，形成統(tǒng)一的開發(fā)框架、數(shù)字架構(gòu)，并且要求外部的供應(yīng)商也要進(jìn)行適配。

但是中小型的信托機(jī)構(gòu)，也就是自研能力相對薄弱的機(jī)構(gòu)，目前主要還是采用外部供應(yīng)商一體化結(jié)構(gòu)的體系。

在云服務(wù)方面，基于行業(yè)轉(zhuǎn)型的復(fù)雜性、運營管理的難度增加的趨勢，包括對IT的成本以及資源的利用效率提升的要求下，持續(xù)作業(yè)信托行業(yè)的公司都在積極推進(jìn)云上的業(yè)務(wù)，發(fā)揮云平臺在資源管理成本等方面的優(yōu)勢。

我們看到主要還是以私有云和混合云為主，兩個加在一起大概將近50%。還是有35%的機(jī)構(gòu)目前還沒有上云。

信創(chuàng)國產(chǎn)化方面，近年來，信創(chuàng)國產(chǎn)化快速發(fā)展，銀行保險這些金融機(jī)構(gòu)，以及大型的央企都在加快推進(jìn)。

目前信創(chuàng)在信托行業(yè)沒有具體的要求，除了少數(shù)的機(jī)構(gòu)基于集團(tuán)或者母公司的要求開始推進(jìn)建設(shè)外，總體來說，信創(chuàng)在信托業(yè)做的還是初級階段。比如數(shù)據(jù)庫94%都沒有實現(xiàn)國產(chǎn)化，操作系統(tǒng)88%沒有實現(xiàn)國產(chǎn)化。總而言之，信創(chuàng)由于各種原因，在信托行業(yè)還是處在初級階段。

第八，科技的治理?？萍嫉闹卫戆I(yè)務(wù)與科技的融合，包括自主可控的探索以及人才體系和創(chuàng)新激勵體制的建設(shè)。

從業(yè)務(wù)科技融合來說，報告顯示只有少數(shù)的機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)+科技的融合，只有部分的機(jī)構(gòu)設(shè)置了專門的數(shù)字化建設(shè)委員會。同時有些機(jī)構(gòu)在探索BP業(yè)務(wù)合作伙伴這么個機(jī)制。

自主可控方面超過80%的機(jī)構(gòu)以采購成熟的產(chǎn)品和人力外包為主，只有頭部的機(jī)構(gòu)才在這方面做一些具體的探索。這些都是我們在金融科技治理方面可以再提高的一些方面。

最后匯報的一點是行業(yè)生態(tài)。整個信托行業(yè)在金融科技行業(yè)生態(tài)建設(shè)方面的現(xiàn)狀。雖然信托業(yè)在金融科技領(lǐng)域的建設(shè)剛剛起步，處于發(fā)展階段，但是對生態(tài)化的發(fā)展已經(jīng)形成了充分的共識。

以中國信托業(yè)協(xié)會和中國信托登記責(zé)任有限公司為代表的行業(yè)公共服務(wù)平臺正在積極行動，已經(jīng)初步構(gòu)建了一個非常好的信托業(yè)金融科技生態(tài)雛形。

具體來說，一是設(shè)立了金融科技委員會。二是共同發(fā)起成立了信托業(yè)金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實驗室，以共研、共建、共享、共治為服務(wù)理念，成員單位68家公司加上1家自律組織、3家金融基礎(chǔ)設(shè)施、25家金融科技公司、1家認(rèn)證機(jī)構(gòu)、4家咨詢機(jī)構(gòu)、4家學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)。我們在報告里把這些情況做了介紹，應(yīng)該說是非常好的金融科技行業(yè)生態(tài)。

以上是我代表編寫組做的簡單匯報，謝謝。

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