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2月25日-27日，上海高級(jí)金融學(xué)院家族財(cái)富首席投資官課程三期班在上海順利開(kāi)啟。30多位來(lái)自不同行業(yè)的國(guó)內(nèi)家族企業(yè)的家族成員和各大機(jī)構(gòu)高凈值財(cái)富管理相關(guān)負(fù)責(zé)人齊聚一堂，他們將在頂級(jí)金融師資和業(yè)界大咖的引領(lǐng)下，共同探尋中國(guó)式家族財(cái)富傳承與基業(yè)常青之道。

當(dāng)前，百年變局加速演進(jìn)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，使國(guó)內(nèi)高凈值人群的財(cái)富保護(hù)傳承面臨極大挑戰(zhàn)。家族財(cái)富首席投資官課程作為適配中國(guó)高凈值家族的財(cái)富管理實(shí)踐課，通過(guò)引鑒全球家族治理理念、建立有效的家族財(cái)富管理體系，助力家族財(cái)富首席投資官們?cè)谶M(jìn)行財(cái)富保值增值的同時(shí)，做好財(cái)富代際傳承的謀劃。課程自2018年推出首期班以來(lái)，深受業(yè)界的廣泛好評(píng)，已成為高金最具特色的旗艦項(xiàng)目之一。

本次開(kāi)學(xué)模塊為期三天，由高金教授、EED項(xiàng)目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛，高金會(huì)計(jì)學(xué)教授、中國(guó)金融研究院副院長(zhǎng)及上海高金金融研究院聯(lián)席院長(zhǎng)李峰，以及清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓三位重磅嘉賓，分別圍繞家族財(cái)富管理框架，元宇宙、NFT，頂尖家族企業(yè)與家族辦公室的的傳承與發(fā)展等主題，帶來(lái)精彩授課。

開(kāi)學(xué)典禮

洞悉時(shí)局變遷，致力永續(xù)傳承

開(kāi)學(xué)典禮伊始，上海高級(jí)金融學(xué)院教授、EED項(xiàng)目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛教授首先發(fā)表了歡迎致辭。吳教授由全球政治局勢(shì)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境切入，闡明了大環(huán)境給企業(yè)家們的資產(chǎn)管理和財(cái)富傳承所帶來(lái)的全新挑戰(zhàn)，并強(qiáng)調(diào)了做好財(cái)務(wù)保護(hù)規(guī)劃、適時(shí)更新投資理念及風(fēng)控策略的重要性。

吳教授表示，家族財(cái)富首席投資官課程第三期汲取總結(jié)了前兩期的經(jīng)驗(yàn)，在其基礎(chǔ)上持續(xù)迭代更新。課程重點(diǎn)囊括了資本市場(chǎng)中各類核心資產(chǎn)篩選配置的方法論，以及國(guó)內(nèi)外家族治理和傳承的成功精髓。除此之外，高金家族財(cái)富俱樂(lè)部將為學(xué)員搭建一個(gè)終身學(xué)習(xí)平臺(tái)，學(xué)員將有機(jī)會(huì)與來(lái)自各地的家族企業(yè)和各大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入的溝通交流。

隨后，EED招生主管陸祖豪老師發(fā)表了誠(chéng)意滿滿的致辭，向在座學(xué)員們表示了熱烈的歡迎?！敖裉煳矣幸粋€(gè)很深的感觸是親切?！彼榻B道，在新學(xué)員中，有高金EMBA、GES項(xiàng)目的優(yōu)秀校友，有校友下屬、校友家屬，也有高金前同事，他衷心感謝大家對(duì)高金的認(rèn)可與支持。他鼓勵(lì)學(xué)員們?nèi)硇牡赝度氲秸n程學(xué)習(xí)中，真正地做到學(xué)以致用，并努力把班級(jí)文化建設(shè)好，把高金家族財(cái)富首席投資官課程的品牌打得更響。

二期班班長(zhǎng)，中匯控股集團(tuán)董事長(zhǎng)、漢景匯信家族辦公室董事長(zhǎng)吳治國(guó)作為老學(xué)員代表發(fā)言。他在分享自己的求學(xué)收獲中談到，“課程完整全面的家族資產(chǎn)管理體系和架構(gòu)令我獲益匪淺。學(xué)習(xí)結(jié)束后，我學(xué)以致用地對(duì)家族辦公室進(jìn)行了大刀闊斧的改革和提升，取得了顯著的成效?！彼Ｍ诎鄬W(xué)員們能夠充分利用好課程提供的平臺(tái)和資源，在理論、實(shí)踐和視野上都能“更上一層樓”。

最后，新學(xué)員代表，江蘇碩石投資有限公司執(zhí)行董事，高金EMBA校友談林從自身經(jīng)歷出發(fā)，分享了自己過(guò)去在高金EMBA項(xiàng)目中的難忘收獲。“感謝高金，讓我從一個(gè)對(duì)金融一竅不通的‘門(mén)外漢’蛻變成具備巧妙運(yùn)用金融工具能力的‘多面手’?！彼泊硇聦W(xué)員表態(tài)，呼吁學(xué)員們珍惜寶貴的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，齊心協(xié)力讓三期班成為學(xué)風(fēng)優(yōu)良的“模范班級(jí)”。

課堂精華

吳飛：保護(hù)是家族財(cái)富管理的核心目標(biāo)和根本訴求

2月26日上午，高金教授、EED項(xiàng)目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛以主題為“家族財(cái)富管理框架和核心價(jià)值”的課程拉開(kāi)了本期學(xué)習(xí)的序幕。他系統(tǒng)地為學(xué)員梳理了家族財(cái)富首席投資官課程的設(shè)計(jì)邏輯和框架，同時(shí)有針對(duì)性地分析了海內(nèi)外知名家族企業(yè)成功及失敗案例。

觀點(diǎn)精粹

? 財(cái)富管理不只是投資理財(cái)，收益是風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)的。資產(chǎn)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)和收益的交換。

? 家族財(cái)富管理框架的核心在于處理“人的關(guān)系”和“權(quán)益的關(guān)系”。在理順“人的關(guān)系”時(shí)，需要明確公司股東、家庭成員和公司管理人員等不同角色之間的利益分配；而“權(quán)益的關(guān)系”則涉及所有權(quán)的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，即需在集中所有權(quán)和分散所有權(quán)二者間做出權(quán)衡。

? 對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行保護(hù)、管理和傳承實(shí)際上滿足了家族企業(yè)保障財(cái)富的系統(tǒng)性安全和家族基業(yè)長(zhǎng)青的雙重目標(biāo)。家族財(cái)富管理的核心目標(biāo)是財(cái)富的保護(hù)，保護(hù)是根本訴求；在財(cái)富分配的時(shí)代，對(duì)財(cái)富的保護(hù)變得更為重要。

? 所有權(quán)和控制、財(cái)富保全和增值、財(cái)富安全和合規(guī)、家族持續(xù)性和治理構(gòu)成了家族財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)維度的風(fēng)險(xiǎn)矩陣。對(duì)家族財(cái)富在企業(yè)資產(chǎn)、金融資產(chǎn)和家族資產(chǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)維度上進(jìn)行深入剖析，才能有針對(duì)性地找到破解財(cái)富健康隱患的方法。

李峰：經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)是元宇宙的最大要素

去年，“元宇宙”概念引爆全球，吸引了科技和投資界的廣泛關(guān)注。它會(huì)帶來(lái)哪些投資機(jī)會(huì)？如何做好元宇宙的資產(chǎn)配置？本次開(kāi)學(xué)模塊，特邀上海高級(jí)金融學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)教授、中國(guó)金融研究院副院長(zhǎng)及上海高金金融研究院聯(lián)席院長(zhǎng)李峰為學(xué)員帶來(lái) “NFT/元宇宙和Fintech的未來(lái)”的主題分享。李峰教授以小見(jiàn)大從時(shí)下熱點(diǎn)和虛擬偶像切入，帶領(lǐng)大家一起探究元宇宙的前世今生、NFT的本質(zhì)及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

觀點(diǎn)精粹

?元宇宙目前尚無(wú)明確定義。作為一個(gè)尚在行程中的新興事物，沒(méi)有人可以講清楚元宇宙是什么。從廣義上而言，人們可以生活、工作、社交、娛樂(lè)的虛擬世界都可以算是元宇宙。

?被稱作“元宇宙”第一股的Roblox公司將元宇宙分為身份、朋友、沉浸感、低延遲、多元化、隨時(shí)隨地、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)和文明八大屬性，且又可分為三重維度，其中經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)為重中之重：

1、這個(gè)體系必須制定規(guī)則，確保消費(fèi)者得到公平對(duì)待，避免出現(xiàn)大規(guī)模的作弊、欺詐或是詐騙；

2、創(chuàng)作者都能參與這個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，獲得回報(bào)；

3、也要確保公司能夠在這個(gè)平臺(tái)上自由發(fā)布內(nèi)容并從中獲利；

4、只有當(dāng)大部分收益歸創(chuàng)作者所有，而不只是被搭建平臺(tái)的公司獲取，這樣的體系才能稱之為平臺(tái)。

?理論上而言，元宇宙應(yīng)該是去中心化的。雖然去中心化金融尚處于早期階段，但這一新興經(jīng)濟(jì)形態(tài)已在數(shù)個(gè)區(qū)塊鏈的應(yīng)用中開(kāi)始進(jìn)行。未來(lái)尚不可知，但每一個(gè)新應(yīng)用都會(huì)拉近我們與去中心化金融的距離。

?元宇宙是一個(gè)好的投資領(lǐng)域，但并不意味著現(xiàn)在是好的投資機(jī)會(huì)。大家需要多關(guān)注如：云計(jì)算、虛擬現(xiàn)實(shí)、網(wǎng)絡(luò)游戲、在線支付、3D設(shè)計(jì)工具、平臺(tái)、移動(dòng)出行和奢侈品等行業(yè)。在資產(chǎn)配置時(shí)需對(duì)該市場(chǎng)持謹(jǐn)慎和觀察的態(tài)度，做好足夠的知識(shí)儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)未來(lái)元宇宙帶來(lái)的全新機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

高皓：家族需要建立產(chǎn)業(yè)和金融雙循環(huán)

2月27日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任、綠色金融研究中心副主任高皓為大家?guī)?lái)《關(guān)鍵世代——全球家族企業(yè)的戰(zhàn)略、傳承與變革》《駕馭巨富——家族辦公室的全球前沿與中國(guó)實(shí)踐》的授課，將開(kāi)學(xué)模塊推向了高潮。高皓教授旁征博引地運(yùn)用了海量前沿的全球頂尖家族企業(yè)案例，以深入淺出的講解和生動(dòng)形象的描述對(duì)家族財(cái)富管理與傳承做了精彩的論述。

觀點(diǎn)精粹

?高皓教授從周期、制度、科技的力量展開(kāi)分析，道破了“中國(guó)企業(yè)富不過(guò)三代”的主要原因：

1、周期的力量。能夠徹底影響我們工作生活的周期分別是：經(jīng)濟(jì)周期，政治周期和戰(zhàn)爭(zhēng)周期。

2、制度的力量。面對(duì)貧富分化越來(lái)越大的現(xiàn)實(shí)，稅收對(duì)財(cái)富分配產(chǎn)生巨大影響，是最好的解決貧富差距的方法，而遺產(chǎn)稅是非常重要的調(diào)節(jié)財(cái)富不平等的方法。

3、科技的力量?？萍技饶軇?chuàng)造新財(cái)富，也能摧毀舊財(cái)富?？萍际歉淖冐?cái)富分配的范式。每一次科技革命都是財(cái)富重新洗牌的過(guò)程，一旦沒(méi)有順應(yīng)科技的洪流，就會(huì)被顛覆。

因此，面臨國(guó)際環(huán)境和社會(huì)趨勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，個(gè)體最好對(duì)財(cái)富保持良好的心態(tài)。人人都應(yīng)該認(rèn)識(shí)到個(gè)體在時(shí)代洪流中的渺小性，所以我們需要順勢(shì)而為。

?家族要想實(shí)現(xiàn)成功的傳承發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融的雙循環(huán)。產(chǎn)業(yè)和金融雙循環(huán)是實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青的“金鑰匙”，家族財(cái)富首席投資官們不妨積極主動(dòng)地去掌握這兩者間的互動(dòng)邏輯。

?家族辦公室的投資策略和家族財(cái)富來(lái)源有很大關(guān)系，主要有三種家族辦公室類型：

第一，身處傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的家族，例如制造業(yè)、房地產(chǎn)等。他們既有轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略投資訴求，也有多元配置的財(cái)務(wù)投資訴求。同時(shí)，由于家族企業(yè)普遍處于成熟期，每年產(chǎn)生大量自由現(xiàn)金流，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng)，也能夠忍受較長(zhǎng)的投資期限。

第二，已經(jīng)出售企業(yè)的家族。這類家族往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度最高、對(duì)流動(dòng)性要求最強(qiáng)，同時(shí)也是對(duì)資產(chǎn)配置執(zhí)行最徹底、專業(yè)化程度最高的家族辦公室。

第三，新經(jīng)濟(jì)、科技類企業(yè)家族。這些企業(yè)家的學(xué)習(xí)能力更強(qiáng)，國(guó)際化程度更高。他們對(duì)家族辦公室的主要需求不是家族治理與傳承，而是盤(pán)活高估的股權(quán)資產(chǎn)，抵御本業(yè)的不確定性。

?設(shè)立家族辦公室主要有三大驅(qū)動(dòng)力：家族財(cái)富與企業(yè)資本的分離；家族企業(yè)的出售和家族財(cái)富的傳承。家庭辦公室是對(duì)家族重大事項(xiàng)進(jìn)行管理的核心機(jī)構(gòu)，財(cái)富管理是其中關(guān)鍵的一部分。

學(xué)員感言

林鵬飛

Bridge Capital

投資總監(jiān)

我曾經(jīng)聽(tīng)到過(guò)一句話“財(cái)富管理是每個(gè)人的人生最后一份職業(yè)”。不同往日，財(cái)富傳承話題不再單獨(dú)活躍在金融圈，業(yè)內(nèi)流傳此話：財(cái)富傳承傳的是精神財(cái)富和物質(zhì)財(cái)富，承的是對(duì)家庭社會(huì)的責(zé)任、奉獻(xiàn)和擔(dān)當(dāng)。高金“家財(cái)”課程給我?guī)?lái)很多收獲，既有理論基礎(chǔ)，又有實(shí)際案例，可操作性強(qiáng)。印象特別深的是資產(chǎn)配置解決方案與家族傳承解決方案部分的內(nèi)容，都是經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的建模推演與邏輯論證，展現(xiàn)了高金教授團(tuán)隊(duì)一流的專業(yè)能力與素質(zhì)修養(yǎng)。前線打勝仗，后方是保障。合縱連橫，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，無(wú)往而不勝。

魏梁

上海瀛東律師事務(wù)所

管理合伙人

非常榮幸能參加高金家族財(cái)富首席投資官第三期的課程。授課老師非常專業(yè)，班級(jí)氛圍也很好，同學(xué)課堂互動(dòng)熱烈。此次的課程讓我更進(jìn)一步地了解了發(fā)達(dá)國(guó)家家族辦公室的現(xiàn)狀以及未來(lái)中國(guó)家族辦公室的趨勢(shì)。在過(guò)去的一年里，由于新冠疫情的原因，這種不可抗力其不單單對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展造成了一定影響，對(duì)于我們每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一場(chǎng)未知的挑戰(zhàn)，也使我們每一個(gè)人必須在創(chuàng)富的道路上停下來(lái)，好好地去思考一下財(cái)富的保護(hù)和傳承。希望在未來(lái)的課程中，能有更多的收獲。

張梓琳

福建省數(shù)字裝備與柔性制造創(chuàng)新中心秘書(shū)長(zhǎng)

通過(guò)開(kāi)學(xué)模塊的課程學(xué)習(xí)讓我感到受益匪淺。課程設(shè)計(jì)非常系統(tǒng)化，授課師資經(jīng)驗(yàn)豐富，讓原本枯燥的理論框架知識(shí)在豐富案例加持下變得簡(jiǎn)單、易懂，整個(gè)課程內(nèi)容“干貨滿滿”。最難得是還有一班“寶藏”級(jí)同學(xué)，大家都很熱情親切，紛紛邀約互訪交流。隨著中國(guó)第一批創(chuàng)富者進(jìn)入守富、傳富的階段，家族財(cái)富管理也成為了一個(gè)新趨勢(shì)，未來(lái)可期。作為年輕一批“創(chuàng)一代”的我們也將通過(guò)這次學(xué)習(xí)，深刻了解家族財(cái)富管理的核心價(jià)值，為我們未來(lái)在守富、傳富的這條路上指明了方向。

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