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前 沿

2022年1月20日，位于英國倫敦的咨詢公司SDG發(fā)布了《2022年度數(shù)據(jù)與分析技術(shù)趨勢報(bào)告》（以下簡稱“SDG報(bào)告”），報(bào)告預(yù)測并分析了2022年影響商業(yè)生態(tài)的十大數(shù)據(jù)及分析技術(shù)趨勢。上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院會計(jì)學(xué)教授、中國金融研究院副院長、中國金融研究院-信也科技聯(lián)合研究實(shí)驗(yàn)室主任李峰與上海交通大學(xué)中國金融研究院-信也科技聯(lián)合研究實(shí)驗(yàn)室研究分析師王焱聯(lián)合撰文對SDG報(bào)告進(jìn)行綜述性介紹，并結(jié)合我國金融科技政策和生態(tài)環(huán)境進(jìn)行簡要點(diǎn)評。

數(shù)據(jù)與分析技術(shù)正在以驚人的速度發(fā)展：從技術(shù)大眾化到圍繞云的開發(fā)創(chuàng)新，再到新AI技術(shù)等等。SDG報(bào)告指出企業(yè)在2022年需要關(guān)注的十大關(guān)鍵趨勢，并將這些趨勢分為：已經(jīng)對市場產(chǎn)生影響的趨勢（既定趨勢）、正在崛起的技術(shù)趨勢（上升趨勢），以及正在慢慢發(fā)生作用的趨勢（未來趨勢）。

一、十大趨勢

（一）既定趨勢

這些趨勢是必不可少，且企業(yè)需立即采取行動的。

1）云計(jì)算及下一代數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)：數(shù)據(jù)網(wǎng)格（Data Mesh）、數(shù)據(jù)經(jīng)緯（Data Fabric）和公共基礎(chǔ)性倉庫架構(gòu) 2.0（Data Vault 2.0）

云計(jì)算讓企業(yè)更便捷地使用具有深度、可拓展、可變革結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)架構(gòu)和模型。云通過支持?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng)格（Data Mesh）、公共基礎(chǔ)性倉庫架構(gòu) 2.0（Data Vault 2.0）、數(shù)據(jù)經(jīng)緯（Data Fabric）以及云原生的技術(shù)與實(shí)踐，開啟了下一代的數(shù)據(jù)倉庫模式。

數(shù)據(jù)網(wǎng)格是一種管理數(shù)據(jù)的整套方案，它能夠支持分布式領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計(jì)、將數(shù)據(jù)視為產(chǎn)品，并且支持自主的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)架構(gòu)設(shè)計(jì)以及集中生態(tài)治理。數(shù)據(jù)網(wǎng)格允許數(shù)據(jù)產(chǎn)品跨域連接，并在不依賴存儲的情況下進(jìn)行信息交換。

數(shù)據(jù)經(jīng)緯是一種允許在私有、公有、本地部署或多云系統(tǒng)等分布式環(huán)境進(jìn)行數(shù)據(jù)訪問與分享的架構(gòu)。這種可拓展的數(shù)據(jù)與連接架構(gòu)避免了數(shù)據(jù)孤島，使調(diào)用、選擇、整合等過程自動化，可持續(xù)從不同系統(tǒng)中識別、連接數(shù)據(jù)，挖掘獨(dú)特且有業(yè)務(wù)價(jià)值的數(shù)據(jù)關(guān)系。這些信息使決策更有效，通過快速訪問與針對傳統(tǒng)數(shù)據(jù)管理的洞察提供價(jià)值。

公共基礎(chǔ)性倉庫架構(gòu)2.0則是一種源于云與數(shù)據(jù)運(yùn)維的下一代數(shù)據(jù)倉庫模型，是一種可協(xié)同配置和管理技術(shù)、流程與數(shù)據(jù)的敏捷型架構(gòu)。

以上這些趨勢都有一個共同點(diǎn)：基于云的巨大潛力為組織對創(chuàng)新和靈活性的持續(xù)性需求提供解決方案。

2）數(shù)據(jù)運(yùn)維再升級：AI主導(dǎo)、拓展超自動化與元數(shù)據(jù)湖

數(shù)據(jù)運(yùn)維是一種受“開發(fā)運(yùn)維一體化“（DevOps）啟發(fā)的技術(shù)框架，旨在為數(shù)據(jù)、模型和相關(guān)設(shè)施建立可預(yù)期的交付與變更管理。通過技術(shù)在最優(yōu)安全性與質(zhì)量情況下賦能數(shù)據(jù)與元數(shù)據(jù)的自動交付，在動態(tài)環(huán)境中提升數(shù)據(jù)的使用與價(jià)值。數(shù)據(jù)運(yùn)維激發(fā)了數(shù)據(jù)驅(qū)動公司在治理、靈活性、可拓展性、效率和自動化方面的巨大需求。

由于AI和機(jī)器學(xué)習(xí)所創(chuàng)造的高自動化環(huán)境，數(shù)據(jù)運(yùn)維再升級的趨勢正在持續(xù)演進(jìn)，組織因此可快速識別、審查和自動化數(shù)據(jù)管理流程。

這些流程直接影響了數(shù)據(jù)質(zhì)量，使公司可快速分析和完善數(shù)據(jù)——數(shù)據(jù)可觀察性；更敏捷地監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)管道——數(shù)據(jù)編目；使功能更具戰(zhàn)略遠(yuǎn)景，例如譜系與目錄。在DevOps（開發(fā)運(yùn)維一體化）中，智能自動化降低了人工運(yùn)維成本，且增加了團(tuán)隊(duì)間的跨職能協(xié)作。

除此之外，在數(shù)據(jù)運(yùn)維和垂直化數(shù)據(jù)治理設(shè)計(jì)中，元數(shù)據(jù)湖關(guān)聯(lián)性得到加強(qiáng)。該平臺使元數(shù)據(jù)用作企業(yè)整體數(shù)據(jù)管理環(huán)境成為可能。

3）范式轉(zhuǎn)移：從以產(chǎn)品為中心到完全以客戶為中心&全渠道工具

為滿足甚至超越客戶需求，企業(yè)必須將客戶置為購物體驗(yàn)的中心。過時(shí)的多渠道策略已被全渠道工具所替代，尤其是超連接工具（云、5G、IOT）。簡言之，數(shù)字渠道與物理渠道以及圍繞二者的障礙將會完全消失。業(yè)務(wù)的焦點(diǎn)不再集中于產(chǎn)品或門店，而是為客戶在任何地方提供獨(dú)特一致的購物體驗(yàn)。

通過從不同渠道收集數(shù)據(jù)，我們可以挖掘客戶購物全流程的相關(guān)信息，用于分析每個觸點(diǎn)對客戶的影響、優(yōu)化流程，并根據(jù)反饋來優(yōu)化服務(wù)與產(chǎn)品。由于數(shù)據(jù)分析及智慧流程自動化的出現(xiàn)，公司得以提供高定制化的產(chǎn)品。這些手段促進(jìn)了對實(shí)時(shí)、前瞻性AI模型的數(shù)據(jù)喂養(yǎng)，進(jìn)而降低延遲時(shí)間、上新時(shí)間以及相關(guān)成本。

4）D.A.T.A（Date as A Transformational Asset）：數(shù)據(jù)作為轉(zhuǎn)型資產(chǎn)

數(shù)據(jù)本身并沒有價(jià)值，它只是一種商業(yè)優(yōu)勢，是一種可貨幣化、差異化的資產(chǎn)。D.A.T.A應(yīng)該被理解為公司的數(shù)據(jù)集、算法、實(shí)踐、直接影響以及可用信息，利用這些信息與派生價(jià)值的公司將從競爭對手中脫穎而出。

從算法的內(nèi)在關(guān)聯(lián)到最佳實(shí)踐等，計(jì)算數(shù)據(jù)的價(jià)值與范圍將能夠直接影響公司股價(jià)與吸引力。機(jī)不可失：以大幅押注研發(fā)的公司和初創(chuàng)公司為例，我們可以看到市場規(guī)則已經(jīng)改變，現(xiàn)在已經(jīng)需要通過理解與利用所有的轉(zhuǎn)型力量來充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的競爭優(yōu)勢。

（二）上升趨勢

這些趨勢有著重大影響：

5）由網(wǎng)絡(luò)安全分析、區(qū)塊鏈、隱私增強(qiáng)計(jì)算所驅(qū)動的可信環(huán)境

網(wǎng)絡(luò)安全策略保護(hù)了傳統(tǒng)邊界：運(yùn)算、共享、傳輸與分析在企業(yè)中變得越來常見。這種網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)手段基于身份識別，并運(yùn)用數(shù)據(jù)收集與分析（網(wǎng)絡(luò)安全分析）能力來快速進(jìn)行威脅偵測與人工安全任務(wù)。網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境也由去中心化與信息加密區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行支持，該技術(shù)價(jià)值巨大，尤其是在身份識別、基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)、數(shù)據(jù)流追溯等環(huán)節(jié)。

隱私增強(qiáng)計(jì)算（PEC，一系列在運(yùn)算、共享、傳輸、分析場景下保護(hù)數(shù)據(jù)的技術(shù)）也扮演著重要角色。PEC使用越來越廣泛，尤其是在反欺詐領(lǐng)域。根據(jù)Gartner公司所述，“到2025年，50%的大型機(jī)構(gòu)都會采用這種技術(shù)來增加運(yùn)行在不可信環(huán)境或多數(shù)據(jù)源分析場景下數(shù)據(jù)的隱私性。”

6）二力相撞：自助服務(wù)2.0&與自動機(jī)器學(xué)習(xí)

公司正在押注自助服務(wù)2.0與自動機(jī)器學(xué)習(xí)來提升洞察提取能力。這些技術(shù)通過直達(dá)終端客戶、數(shù)據(jù)訪問大眾化、聚焦洞察力的生成加速了公司對相關(guān)解決方案的采用。

一方面，自助服務(wù)2.0整合且放大了AI驅(qū)動模型的分析能力；另一方面，自動機(jī)器學(xué)習(xí)以可視化報(bào)告形式呈現(xiàn)了其先進(jìn)算法。這些技術(shù)促進(jìn)了對每個領(lǐng)域360 o觸達(dá)，實(shí)現(xiàn)對所有客戶的全方位分析。

在這種沖擊下，我們看到了包括自助服務(wù)和自動機(jī)器學(xué)習(xí)組合在內(nèi)的公司兼并行為。公司正在通過為非數(shù)據(jù)科學(xué)家提供預(yù)測能力來彌補(bǔ)高級分析技術(shù)與商業(yè)智能的鴻溝。

7）承擔(dān)責(zé)任與私人AI勢在必行

由量子計(jì)算與AI引發(fā)的混亂帶來了數(shù)據(jù)道德管理的責(zé)任。在數(shù)據(jù)隱私保護(hù)（由《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》推動）成功之后，關(guān)于監(jiān)管數(shù)據(jù)的使用、且要保證影響公民日常生活的數(shù)據(jù)開發(fā)符合道德規(guī)范，將變得更加緊迫。公司與機(jī)構(gòu)需闡明他們的“AI向善”策略來最小化技術(shù)負(fù)債，并致力于健全算法的透明性與公平性。

這方面，私人AI的概念正在崛起。在公共管理機(jī)構(gòu)或其他數(shù)據(jù)分享復(fù)雜的組織中，基于加密技術(shù)的AI策略正在建立，能盡可能減少數(shù)據(jù)曝光。

8）另一件大事：量子AI獲助推

越來越多的公司正在研究量子AI，他們希望成為下一次革命的領(lǐng)導(dǎo)者。我們正在經(jīng)歷量子計(jì)算與先進(jìn)分析技術(shù)的交匯期，必須意識到這一新趨勢的益處。

量子AI利用傳統(tǒng)計(jì)算機(jī)達(dá)不到的量子計(jì)算的優(yōu)越算力，可進(jìn)行超大數(shù)據(jù)集計(jì)算，更敏捷地處理復(fù)雜問題，改進(jìn)商業(yè)模型與洞察力，該技術(shù)從學(xué)界到業(yè)界的躍遷可帶來諸多益處。如今，許多公司已開始受益于封裝知識，而在這之前只能由人工在智能與敏捷決策框架下進(jìn)行執(zhí)行。我們正處在技術(shù)重塑市場與業(yè)界未來趨勢的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

（三）未來趨勢

以下這些趨勢正在浮出水面：

9）元宇宙生態(tài)：開啟擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)

元宇宙不僅是科技界的流行語，它還將是助力開拓?cái)U(kuò)展現(xiàn)實(shí)的一整個生態(tài)系統(tǒng)。在擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)的大傘下，所有沉浸技術(shù)都在融合現(xiàn)實(shí)世界與虛擬世界，包括增加現(xiàn)實(shí)（AR）、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）、混合現(xiàn)實(shí)（MR）。

圍繞元宇宙的產(chǎn)品與服務(wù)激發(fā)了諸如眼鏡與隱形眼鏡的創(chuàng)新，帶動了擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，并將會在公司和個人用戶中變得愈發(fā)常見。元宇宙的崛起將會直接影響擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)設(shè)備的創(chuàng)新與成熟，這些設(shè)備擁有更低成本，并會加速整個技術(shù)周期的發(fā)展。根據(jù)彭博社預(yù)測，元宇宙市場規(guī)模在2024年將會達(dá)到8000億美元，在2030年將會達(dá)到2.5萬億美元。擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)是一系列為用戶提供虛擬與物理環(huán)境沉浸式交互體驗(yàn)的技術(shù)源。

10）生成式AI：向自動生成內(nèi)容的飛躍

AI通常用于訓(xùn)練基于已知結(jié)論的算法，但是它是否可以自我生成新內(nèi)容？答案是肯定的，這依賴于生成式AI技術(shù)，它是AI生態(tài)中最具前景的發(fā)展方向。在未來幾年，生成式AI可以讓計(jì)算機(jī)根據(jù)輸入信息自動識別底層模式，并產(chǎn)生新的原創(chuàng)性內(nèi)容。

換句話說，生成式AI是通過學(xué)習(xí)諸如業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、文本、音頻、圖形等內(nèi)容的數(shù)字表現(xiàn)，來生成與訓(xùn)練數(shù)據(jù)相似的原創(chuàng)、逼真的內(nèi)容。這將使生成式AI驅(qū)動公司在軟件開發(fā)領(lǐng)域的快速創(chuàng)新，比如新藥物、天氣分析與欺詐識別。

二、點(diǎn)評與展望

結(jié)合SDG報(bào)告與我國的金融科技政策和生態(tài)環(huán)境，我們認(rèn)為，2022年及未來幾年我國數(shù)據(jù)與分析技術(shù)將會呈現(xiàn)如下趨勢：

（一）區(qū)塊鏈和隱私增強(qiáng)計(jì)算提供可信環(huán)境，助力金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的安全策略與業(yè)務(wù)發(fā)展一直存在矛盾。尤其是關(guān)于數(shù)據(jù)的安全利用，既要通過數(shù)據(jù)建模來精準(zhǔn)洞察業(yè)務(wù)需求，提升服務(wù)能力；但同時(shí)又要保護(hù)用戶隱私，警惕用戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。2021年，各國持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全立法相關(guān)工作，我國陸續(xù)出臺了《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等一系列數(shù)據(jù)法規(guī)。

鑒于金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通需求迫切，隱私計(jì)算技術(shù)將有極大的應(yīng)用場景。隱私計(jì)算能夠在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，推動各平臺多源數(shù)據(jù)共享，有效提升模型精度，助力金融業(yè)數(shù)據(jù)流通。將主要應(yīng)用于信貸風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、反欺詐、移動支付人臉識別等場景。

同時(shí)，區(qū)塊鏈的公開、不可篡改、可追溯的技術(shù)特點(diǎn)為我國供應(yīng)鏈金融體系生態(tài)發(fā)展提供了安全保障。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)主要應(yīng)用于圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈2.0模式，解決協(xié)作問題、信任問題、數(shù)字化信用憑證問題和自動履約問題。未來，通過結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)和資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，區(qū)塊鏈技術(shù)有望從根本上改變供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式，推動供應(yīng)鏈金融向去核心企業(yè)的3.0模式邁進(jìn)。

（二）數(shù)據(jù)作為轉(zhuǎn)型資產(chǎn)，成為企業(yè)核心競爭優(yōu)勢

數(shù)據(jù)可以被認(rèn)為是企業(yè)的一種商業(yè)優(yōu)勢和差異化的盈利性資產(chǎn)。這與2021年12月12日國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》中強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)要素的重要性不謀而合。

《規(guī)劃》指出：數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的核心引擎；到2025年數(shù)據(jù)要素市場體系初步建立?！兑?guī)劃》還提出了要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用；加快數(shù)據(jù)要素市場化流通；鼓勵企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)等主體基于區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)探索相關(guān)應(yīng)用。

公司的數(shù)據(jù)集、算法、實(shí)踐、直接影響以及可用信息將作為可轉(zhuǎn)變的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過各類技術(shù)手段，比如AI、大數(shù)據(jù)挖掘等，能更有效地利用這些信息與派生價(jià)值的公司將脫穎而出。

（三）元宇宙生態(tài)系統(tǒng)助力實(shí)現(xiàn)擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)，VR/AR/MR促進(jìn)金融場景智慧互聯(lián)

2021年，隨著科技巨頭Facebook改名“Metaverse”, “元宇宙”概念大火。根據(jù)彭博社預(yù)測，元宇宙市場規(guī)模在2024年將會達(dá)到8000億美元，在2030年將會達(dá)到2.5萬億美元。而擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)是一系列為用戶提供虛擬與物理環(huán)境沉浸式交互體驗(yàn)的技術(shù)源，被視為元宇宙與現(xiàn)實(shí)世界的硬件接口。在元宇宙的助推下，VR/AR/MR產(chǎn)業(yè)將迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇。

在國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》中，已經(jīng)將“增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)/虛擬現(xiàn)實(shí)”列入我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)之一。而在中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中，則提出了金融服務(wù)智慧再造，搭建多元融通的服務(wù)渠道。依托5G高帶寬、低延時(shí)特性將增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)（AR）、混合現(xiàn)實(shí)（MR）等視覺技術(shù)和銀行場景深度融合，推動實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)向多模態(tài)、沉浸式、交互型智慧網(wǎng)點(diǎn)升級。

（四）云、邊、端協(xié)同，邊緣計(jì)算助力綠色金融

邊緣計(jì)算被視為云計(jì)算的延伸，與云計(jì)算相輔相成、協(xié)同發(fā)展。邊緣計(jì)算的數(shù)據(jù)處理和分析實(shí)時(shí)性強(qiáng)，可以為用戶提供實(shí)時(shí)性更高的服務(wù)。同時(shí)由于邊緣計(jì)算只負(fù)責(zé)自己范圍內(nèi)的任務(wù)，數(shù)據(jù)處理基于本地，數(shù)據(jù)傳輸安全性高。邊緣計(jì)算也不需要使用太多的帶寬，網(wǎng)絡(luò)帶寬的負(fù)荷降低，智能設(shè)備的能源消耗也進(jìn)一步降低。

對于金融領(lǐng)域的很多實(shí)時(shí)性高、安全性強(qiáng)的場景，邊緣計(jì)算能夠?yàn)槠浒l(fā)展帶來更多的可能性。中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》也響應(yīng)了這一點(diǎn)，《規(guī)劃》提出了布局先進(jìn)高效的算力體系，圍繞高頻業(yè)務(wù)場景開發(fā)部署智能邊緣節(jié)點(diǎn)，打造技術(shù)先進(jìn)、規(guī)模適度的邊緣計(jì)算能力。

突破現(xiàn)有的算力約束、算法瓶頸，提升金融服務(wù)并發(fā)處理能力和智能運(yùn)算效率。隨著邊緣被賦予越來越多的數(shù)據(jù)存儲和計(jì)算資源，未來邊緣計(jì)算或?qū)⒊蔀橹髁鞑渴稹?/span>

（本文作者：李峰 |上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院會計(jì)學(xué)教授、中國金融研究院副院長、中國金融研究院-信也科技聯(lián)合研究實(shí)驗(yàn)室主任；王焱 |上海交通大學(xué)中國金融研究院-信也科技聯(lián)合研究實(shí)驗(yàn)室研究分析師）

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