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12月22日，上海高級金融學院聯(lián)合中國工商銀行私人銀行以“家企欣榮，財富向善”為主題，成功舉辦“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告”云發(fā)布儀式。上海交通大學兼職教授、上海交通大學上海高級金融學院執(zhí)行理事屠光紹擔任本次報告的學術(shù)指導，并在發(fā)布儀式上致辭。

▲上海交通大學兼職教授

上海高級金融學院執(zhí)行理事屠光紹致辭

▲中國工商銀行高級業(yè)務總監(jiān)宋建華致辭

▲中國工商銀行私人銀行部總經(jīng)理李寶權(quán)解讀報告

本次合作實現(xiàn)了頂級智庫與金融機構(gòu)“國家隊”的強強聯(lián)合，集合雙方科研與實踐的雙重優(yōu)勢，創(chuàng)新地提出了財富健康管理模型用以評估企業(yè)家財富管理健康程度，對財富管理領(lǐng)域的研究和實踐具有重要意義。

一項聚焦：

企業(yè)家客群財富健康

充滿活力的企業(yè)和企業(yè)家群體是當前中國構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵要素。

面對民營企業(yè)升級轉(zhuǎn)型與代際傳承的雙重挑戰(zhàn)，中國企業(yè)家的“家業(yè)、企業(yè)”財富是否健康，能否進行有效管理和平穩(wěn)傳承，不僅關(guān)系到企業(yè)家自身，更是關(guān)乎中國經(jīng)濟增長、全社會就業(yè)狀況，以及構(gòu)建三次分配基礎性制度安排的重要問題，是大國和小家在中國經(jīng)濟發(fā)展新階段下邁向共同富裕的關(guān)鍵點。

本次上海交通大學上海高級金融學院聯(lián)合工銀私人銀行共同發(fā)布的《2021工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》，旨在全面檢視企業(yè)家群體的財富健康狀況，并提出切實可行的建議，助力企業(yè)家通過財富健康管理體系，有效管理好家業(yè)、企業(yè)的同時，實現(xiàn)財富與精神的穩(wěn)健傳承。

同時，也希望指數(shù)報告能為監(jiān)管機構(gòu)的政策制定提供數(shù)據(jù)支撐和市場反饋，不斷完善財富管理政策法規(guī)、家族信托制度等，促進居民財富向友善型社會資本轉(zhuǎn)化，促進財富管理行業(yè)健康發(fā)展。

三大特色：

發(fā)布機構(gòu)權(quán)威，數(shù)據(jù)來源廣泛，模型建構(gòu)科學

▲2021工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)研究框架

“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”由上海交通大學上海高級金融學院與工商銀行私人銀行部聯(lián)合推出。

報告訪談歷時4個月，受訪者包括1223名企業(yè)家身份的私人銀行客戶，其中39%的企業(yè)家來自制造業(yè)，12%來自房地產(chǎn)業(yè)，10%來自批發(fā)零售業(yè)，七成客戶資產(chǎn)5000萬以上，40-59歲之間的客戶占比65%，地域覆蓋30個省級行政區(qū)及下屬地級市。

報告借鑒國外先進模型，將大量理論研究化繁為簡，把中國民營企業(yè)家財富管理體系劃分為四個維度，并通過權(quán)重調(diào)整模擬出企業(yè)家財富管理的實際情況，得出一套可量化的評估體系，幫助企業(yè)家通過財富健康管理體系，有效管理好其企業(yè)、金融和家族資產(chǎn)，讓資產(chǎn)得到專業(yè)管理和穩(wěn)健傳承。

四維象限：

量化評分模型客觀展現(xiàn)企業(yè)家財富健康狀況

▲2021工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)及分數(shù)

報告指出，2021年工銀企業(yè)家財富健康總指數(shù)得分為75分，體現(xiàn)出新時代背景下中國企業(yè)家整體財富健康的良好狀況。具體由以下四個子項構(gòu)成：

家企發(fā)展信心得分

家企發(fā)展信心得分82分，在四個子項中得分中最高，表明在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的雙循環(huán)新格局下，中國企業(yè)家展現(xiàn)出對國家經(jīng)濟和家族長遠發(fā)展的充分信心。

本報告進一步發(fā)現(xiàn)，財富信心與教育程度、城市等級正相關(guān)；受訪企業(yè)家普遍對風險防范、內(nèi)部溝通、代際關(guān)系和價值觀方面較為有信心。

家族企業(yè)健康得分

家族企業(yè)健康得分62分，在四個子項中得分最低，表明民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級及傳承安排面臨較大挑戰(zhàn)。

84%的家族企業(yè)管理權(quán)仍集中于一代企業(yè)家；四成受訪企業(yè)家存在家企混同的現(xiàn)象，家企隔離方面仍有待提升，企業(yè)升級轉(zhuǎn)型和稅務籌劃也成為企業(yè)家普遍關(guān)注的方向；僅有不到1%的受訪企業(yè)家將企業(yè)交由職業(yè)經(jīng)理人管理。

金融資產(chǎn)健康得分

金融資產(chǎn)健康得分77分，表明企業(yè)家家業(yè)財富狀況較企業(yè)財富更為健康。

企業(yè)家家庭資產(chǎn)配置類型較為多元，最受企業(yè)家青睞的前三類資產(chǎn)分別是銀行存款和理財（96%）、投資性房產(chǎn)（83%）、股票和基金（50%）；企業(yè)家對投資組合的年化收益期望集中在5-10%，較為理性；企業(yè)家的風險承受能力和期望收益之間有著較好的匹配程度，有較好的風險控制意識；企業(yè)家能有效運用專業(yè)機構(gòu)獲得投資信息，但更傾向于獨立決策。

家族治理健康得分

家族治理健康得分68分，表明企業(yè)家家族內(nèi)部治理方面仍有較多提升空間。

89%的受訪企業(yè)家認為家族傳承安排與規(guī)劃是他們最關(guān)心的問題，但僅有29%進行了財富傳承安排，尚有60%的企業(yè)家完全未將財產(chǎn)進行代際轉(zhuǎn)移；雖然企業(yè)家普遍對于下一代婚姻問題有極大的關(guān)注，但是下一代結(jié)婚前，通過婚前協(xié)議、家族信托等方式進行傳承安排的僅占4%；企業(yè)家使用的傳承工具大多集中在保險、家族信托和贈與工具；93%的企業(yè)家規(guī)劃家族傳承時，選擇機構(gòu)的最主要標準是品牌度、信譽度和專營牌照。

六大發(fā)現(xiàn)：穩(wěn)中求進，知易行難

報告在傳統(tǒng)調(diào)查研究的基礎上，結(jié)合量化數(shù)據(jù)進行了深入分析，得出企業(yè)家財富健康相關(guān)的六大發(fā)現(xiàn)：

穩(wěn)中有進

穩(wěn)健是企業(yè)家的主要特征，穩(wěn)中有進成為優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在企業(yè)控制權(quán)“穩(wěn)”，超過75%的創(chuàng)始人牢牢掌握家族企業(yè)的所有權(quán)；

運營“穩(wěn)”，95%的受訪企業(yè)家低負債或者無負債地經(jīng)營企業(yè)；

投資“穩(wěn)”，在金融資產(chǎn)的配置上，企業(yè)家偏好風險等級較低的金融產(chǎn)品；

企業(yè)家持家“穩(wěn)”，在家族治理方面，企業(yè)家普遍關(guān)注風險管理工具、注重服務機構(gòu)的品牌和經(jīng)驗。

轉(zhuǎn)型升級

家族企業(yè)健康成為企業(yè)家財富健康的核心挑戰(zhàn)。

在經(jīng)濟增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的宏觀背景下，與中國經(jīng)濟共同發(fā)展起來的民營企業(yè)同樣面臨新的機遇與挑戰(zhàn)，超50%受訪企業(yè)家認為企業(yè)存在轉(zhuǎn)型升級的需求。

重視傳承

60歲是企業(yè)傳承的分水嶺，然而受訪企業(yè)家真正開始傳承計劃的比例不足30%。

目前企業(yè)家年齡集中在50-59歲，知易行難，實際需求和行為存在較大反差，“時間緊，任務重”，將是未來十年民營企業(yè)傳承的重要特征。

積極樂觀

企業(yè)家對于宏觀環(huán)境和自身發(fā)展較為樂觀，超過三分之二的企業(yè)家認為家族擁有共同的價值觀，62%的企業(yè)家家族成員愿意為共同利益犧牲個人利益。

需求多元

企業(yè)家關(guān)注點不局限在企業(yè)和金融財富在代際間的傳遞或轉(zhuǎn)移，人文精神財富、家族治理的傳承也愈發(fā)受到關(guān)注，法律、稅務、二代培養(yǎng)等課題也越發(fā)受到重視。

財富向善

企業(yè)家的捐贈領(lǐng)域不斷拓寬，捐贈對象從教育、扶貧、醫(yī)療等民生基礎領(lǐng)域，不斷拓寬至基礎研究、技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、高端人才引進等有利于國家發(fā)展和提升人類福祉的領(lǐng)域；企業(yè)家參與慈善公益意愿不斷增強。

今年是國家“十四五”規(guī)劃開局之年，中國企業(yè)家財富健康狀況的整體提升，必將通過企業(yè)和金融體系反哺實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)共同富裕與和諧社會作出貢獻。

未來，上海高級金融學院將持續(xù)關(guān)注企業(yè)家財富健康管理，關(guān)注企業(yè)家家業(yè)、企業(yè)發(fā)展，為財富管理行業(yè)提供更多的研究支持和教育支持，助力企業(yè)家實現(xiàn)財富健康狀況的提升。