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近日，多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務的申購功能，多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這主要和監(jiān)管越來越嚴格有關，要求投顧業(yè)務更加規(guī)范化。對此，上海交通大學上海高級金融學院教授吳飛在接受媒體采訪時表示，這顯然是一件好事，金融服務中持牌經(jīng)營是保障客戶利益的基礎措施，也是規(guī)范行業(yè)行為的重要方法。對于試點了兩年的基金投顧業(yè)務而言，是對合格主體一次重要的確認和保護。

近日，多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務的申購功能。這些銀行包括首批獲得基金投顧試點資格的招商銀行、工商銀行，也包括興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、江蘇銀行等銀行。

智能投顧指通過使用特定算法模式管理帳戶，結合投資者風險偏好、財產(chǎn)狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產(chǎn)配置建議。

銀行系智能投顧為何“集體”暫停申購功能？此次事件會對銀行投顧業(yè)務產(chǎn)生什么樣的影響？

01規(guī)范化基金投顧業(yè)務

對于暫停智能投顧業(yè)務申購功能的原因，招商銀行表示“為了配合監(jiān)管要求”，工商銀行則表示“正在對AI投產(chǎn)品進行規(guī)范改造，后續(xù)存在不能繼續(xù)提供AI投產(chǎn)品服務的風險”。

目前為止，招商銀行和工商銀行均表示，原持倉客戶的贖回及調(diào)倉交易不受影響。

多位銀行業(yè)內(nèi)人士對澎湃新聞記者表示：“主要和監(jiān)管越來越嚴格有關，要求投顧業(yè)務更加規(guī)范化?！?/p>

據(jù)中國證券報11月初報道，部分基金公司和基金銷售機構已收到《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》（以下稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，基金投顧業(yè)務必須遵守六大底線：

◎一是業(yè)務開展主體為基金銷售機構；

◎二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產(chǎn)品；

◎三是服務對象限于該機構的基金銷售業(yè)務客戶；

◎四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；

◎五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；

◎六是不具有基金投資顧問業(yè)務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

《通知》要求基金投資顧問機構應在年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六項要求。

上海交通大學上海高級金融學院教授吳飛在接受澎湃新聞采訪時表示，這顯然是一件好事，金融服務中持牌經(jīng)營是保障客戶利益的基礎措施，也是規(guī)范行業(yè)行為的重要方法。對于試點了兩年的基金投顧業(yè)務而言，是對合格主體一次重要的確認和保護。

中泰證券研究所所長戴志鋒認為，該《通知》將基金組合策略投資建議歸為了基金投顧業(yè)務范疇，因此不具備基金投顧牌照的公司不得開展基金組合推薦業(yè)務。新增業(yè)務被叫停，持牌機構根據(jù)《通知》要求在年底前完成整改。

“我覺得監(jiān)管政策是要來規(guī)范市場的。當新的監(jiān)管政策出來，從業(yè)者需要暫停梳理一下原來的流程，看看有沒有符合或者違反要求。我覺得只是暫停而已，并不意味著這幾家有資質(zhì)的機構違規(guī)?！眳秋w說。

02三家銀行獲得基金投顧資格試點，進展緩慢

2019年10月，證監(jiān)會發(fā)布《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》，基金投顧業(yè)務由此開啟。

目前，已經(jīng)有59家機構獲得基金投顧資格試點的備案函，包括24家公募基金、29家證券公司、3家銀行、3家第三方獨立銷售機構。

銀行系中有招行、工行、平安銀行三家獲得基金投顧試點，但目前看來，這三家銀行的基金投顧業(yè)務似乎也沒特別大的進展。

對此，吳飛解釋：

實際上我們現(xiàn)在的財富管理主要分為兩大塊，一塊是傳統(tǒng)的銀行、券商、基金。還有一塊是互聯(lián)網(wǎng)平臺，如東方財富，螞蟻金服等。

從人數(shù)來看，平臺的用戶數(shù)量是龐大的，但是它面對的用戶買的可能是幾百塊的基金產(chǎn)品。

銀行雖然客戶少，但是客戶的財富管理規(guī)模是比較龐大的。比如招行的私行客戶，資金的管理規(guī)模在1000萬以上。

智能投顧是面向大眾的理財需求，主要想標準化，然后通過流程化的方式來降低整個接觸成本。而高凈值的客戶需要的是面對面的交流，成本是非常高的，銀行的投顧業(yè)務看起來沒有特別發(fā)展，原因就在這兒。

03銀行暫停智能投顧業(yè)務有何影響？

對于銀行暫停智能投顧業(yè)務產(chǎn)生的影響，戴志鋒表示，存量業(yè)務不受影響，對銀行基金代銷業(yè)務整體影響有限。招行和工行的智能投顧產(chǎn)品暫停了購買功能，存量客戶可繼續(xù)持有，贖回和調(diào)倉交易也不受影響。

對于未來銀行投顧業(yè)務的發(fā)展方向，吳飛認為，從“投”而言，可投產(chǎn)品類型有限，特定類別產(chǎn)品可投數(shù)量有限；從“顧”而言，客戶服務體系搭建未完成，客戶陪伴和投資者教育亦存在缺失。

“在未來，隨著科技發(fā)展，賦能程度加深，可以采用更復雜的算法或者人機結合的模式，為這些客戶提供有溫度的投顧。比如生命周期的財富規(guī)劃，類似這種服務型的，不僅僅是財富增值，同時還要考慮現(xiàn)金流，未來養(yǎng)老資金的需求，做一個全方位的生命周期規(guī)劃。”吳飛說。

來源 |澎湃新聞