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不久前，國家網(wǎng)信辦啟動(dòng)清朗·商業(yè)網(wǎng)站平臺(tái)和“自媒體”違規(guī)采編發(fā)布財(cái)經(jīng)類信息專項(xiàng)整治，將聚焦4類網(wǎng)上傳播主體，重點(diǎn)打擊8大違規(guī)問題。“財(cái)商課”也在此次重點(diǎn)違規(guī)問題之列。

對(duì)此，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授吳飛撰文表示，想要一舉解決投資者教育市場(chǎng)的亂象顯然不可能，但統(tǒng)一的監(jiān)管和立體全面的投資者教育配套必將幫助更好地實(shí)現(xiàn)投資者教育的規(guī)范化。

不久前，國家網(wǎng)信辦啟動(dòng)清朗·商業(yè)網(wǎng)站平臺(tái)和“自媒體”違規(guī)采編發(fā)布財(cái)經(jīng)類信息專項(xiàng)整治，將聚焦4類網(wǎng)上傳播主體，重點(diǎn)打擊8大違規(guī)問題。“財(cái)商課”也在此次重點(diǎn)違規(guī)問題之列。

國家網(wǎng)信辦指出，重點(diǎn)打擊的8類違規(guī)問題中，包括炒作社會(huì)惡性事件、負(fù)面極端事件，煽動(dòng)悲情、焦慮、恐慌等情緒，借以推銷所謂“財(cái)商課”、各類保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

近兩年，許多人應(yīng)該在自媒體平臺(tái)上都收到過各種各樣教你實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的免費(fèi)課、限價(jià)課的推薦。免費(fèi)和超低價(jià)的背后，大多是付費(fèi)課和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售嫁接。

花錢買課、學(xué)習(xí)更多的財(cái)務(wù)金融知識(shí)，聽起來是很不錯(cuò)的投資者教育，那為什么會(huì)被整治和打擊呢？被當(dāng)作新財(cái)富密碼的財(cái)商教育，又存在什么問題呢？

#1

Part One

首先，可以確定的是，投資者教育的市場(chǎng)越來越大，需求越來越明確。

上海高級(jí)金融學(xué)院和嘉信理財(cái)（高金-嘉信）聯(lián)合發(fā)布的《2021年中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，相比金融產(chǎn)品，新富人群在社交媒體上對(duì)那些有助于提升整體理財(cái)意識(shí)的信息更為關(guān)注。

在社交媒體上有關(guān)投資理財(cái)?shù)母黝愋畔⒅校?020年有76.5%的新富人群表示最為關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品信息，而2021年則有64.6%的受訪者選擇了投資者教育類的信息。

可見，財(cái)商教育的需求是十分廣泛存在的，而新富人群在知識(shí)付費(fèi)領(lǐng)域本身也具有相應(yīng)的消費(fèi)能力和學(xué)習(xí)基礎(chǔ)，財(cái)商教育行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。

其次，投資者教育行業(yè)也存在亂象叢生的現(xiàn)狀。具體而言：

1

數(shù)量劇增

借著互聯(lián)網(wǎng)教育的東風(fēng)，大大小小的財(cái)商教育平臺(tái)，如雨后春筍般一夜之間遍地開花。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱，截至2021年上半年，全國范圍內(nèi)財(cái)商培訓(xùn)相關(guān)的平臺(tái)高達(dá)數(shù)千個(gè)之多，而真正注冊(cè)為教育培訓(xùn)業(yè)務(wù)的不足1%。

2

口碑負(fù)面

黑貓投訴App上，關(guān)于某頭部財(cái)商教育公司“理財(cái)課”的投訴就逾千條，主要集中于“虛假宣傳”“課程內(nèi)容假大空”“誘導(dǎo)消費(fèi)”“退款難”等問題。

“快速實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法！普通人也可以做到”“基金半年賺10萬，做好這4點(diǎn)你也可以”，這些聳動(dòng)的標(biāo)題，許多人都在各種推送中見過。

很多小白，奔著“輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由”的目標(biāo)，試聽了免費(fèi)課或低價(jià)課，發(fā)現(xiàn)都是極為常識(shí)性的內(nèi)容，想要學(xué)更多就需要報(bào)更高級(jí)別的課程，收費(fèi)也就更加高昂。

當(dāng)你掏了錢卻發(fā)現(xiàn)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的時(shí)候，退款又是一大難題。

3

無資質(zhì)經(jīng)營

許多財(cái)商教育平臺(tái)不僅銷售課程，還通過課程誘導(dǎo)學(xué)員購買保險(xiǎn)，或是推薦股票基金。

而這些注冊(cè)為咨詢、零售和教育類服務(wù)的平臺(tái)，根本沒有保險(xiǎn)、證券咨詢、基金銷售等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的相關(guān)牌照，甚至大多數(shù)平臺(tái)連培訓(xùn)資質(zhì)也沒有。

而在打擊以投資者教育為名瘋狂斂財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)的同時(shí)，我們更應(yīng)該討論的，是如何更有效地滿足日益壯大的新富人群的財(cái)商教育需求，以及怎樣正確推進(jìn)財(cái)商教育或者說投資者教育。

高金-嘉信的報(bào)告中也提到一個(gè)信息：64.6%的受訪者稱，他們會(huì)從社交媒體上獲取投資者教育類的信息，77.7%的受訪者則更青睞權(quán)威金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的文章。

與其說受訪者更青睞權(quán)威金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的文章，不如說受訪者更需要權(quán)威金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的正確的信息。

缺乏權(quán)威、統(tǒng)一的投資者教育信息出口，就給了市場(chǎng)良莠不齊的“財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”以空間。

而要實(shí)現(xiàn)投資者教育信息的統(tǒng)一性和權(quán)威性，則需要一個(gè)復(fù)雜而立體的系統(tǒng)?；蛟S美國的經(jīng)驗(yàn)可以提供一定的借鑒。

#2

Part Two

1994年，美國證券交易委員會(huì)（SEC）設(shè)立投資者教育及協(xié)助中心，協(xié)調(diào)并直接進(jìn)行全國范圍內(nèi)的投資者教育活動(dòng)。

SEC在投資者教育活動(dòng)中不帶有任何利益色彩，純粹以維護(hù)投資者權(quán)益為導(dǎo)向。例如，他們印發(fā)了大量涉及投資知識(shí)、權(quán)益保護(hù)等方面的書面資料，基本涵蓋投資者關(guān)心的所有問題，種類達(dá)38種之多，供投資者免費(fèi)獲取瀏覽。

SEC投資者教育及協(xié)助中心還在官方網(wǎng)站上為投資者提供了“投資知識(shí)工具箱”，其中包含投資理財(cái)策略、投資顧問選擇、自身權(quán)益保護(hù)、投資產(chǎn)品介紹等內(nèi)容。

投資者對(duì)此反應(yīng)非常熱烈，每個(gè)星期都會(huì)有兩千多名投資者下載這些資料。

除此之外，SEC還推出以下措施，多管齊下提升投資者教育：

第一，提倡和鼓勵(lì)信息披露內(nèi)容的通俗化。

從1996年開始，SEC要求上市公司在編制招股說明書或其他披露資料時(shí)使用簡(jiǎn)單、日常的英語，避免法律或技術(shù)性的專業(yè)詞匯，并盡量使用簡(jiǎn)潔的句子結(jié)構(gòu)。投資者對(duì)SEC的這項(xiàng)措施非常歡迎。

第二，與其他政府機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者組織、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作舉辦活動(dòng)。

例如，發(fā)起“儲(chǔ)蓄與投資基本知識(shí)宣傳”。以“了解事實(shí)，這是你的錢，這是你的未來”為宣傳口號(hào)，該活動(dòng)在全國范圍內(nèi)通過講座、論壇等形式向大眾宣傳投資理財(cái)?shù)闹R(shí)與技能。

第三，鼓勵(lì)金融從業(yè)人員在日常生活中向各界普及金融知識(shí)。

紐約證券交易所與大學(xué)開展積極合作，通過互聯(lián)網(wǎng)講座等形式，針對(duì)教師、新聞工作者、大學(xué)生等開展投資者教育活動(dòng)，并向投資者發(fā)放投資宣傳手冊(cè)，向大眾介紹投資基本知識(shí)。

納斯達(dá)克證券交易所則舉辦了投資模擬游戲、編制針對(duì)中小學(xué)教師的投資教材。

許多金融中介機(jī)構(gòu)也開展一對(duì)一咨詢或面向社會(huì)大眾的投資者教育活動(dòng)，通過免費(fèi)寄送投資宣傳冊(cè)、舉辦各種免費(fèi)的學(xué)習(xí)班、開設(shè)專門網(wǎng)站等方式進(jìn)行投資者教育。

第四，由SEC投資者教育及援助辦公室在美國各個(gè)地區(qū)舉辦投資者見面會(huì)。

時(shí)任主席經(jīng)常參加投資者見面會(huì)，向投資者介紹SEC保護(hù)投資者權(quán)益的職能、投資者如何自我保護(hù)、網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)及防范、投資的基本理念等內(nèi)容。

投資者可以就自己對(duì)證券市場(chǎng)各種問題的看法與主席進(jìn)行交流，提出建議和意見。這種方式極大地拉近了投資者與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的距離，在投資者中反響熱烈。

從國外的經(jīng)驗(yàn)可以看到，建立一個(gè)以監(jiān)管下轄的部門為中心，調(diào)動(dòng)金融中介、教育、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)部門資源配合的投資者教育體系是必要且可行的。

想要一舉解決投資者教育市場(chǎng)的亂象顯然不可能，但統(tǒng)一的監(jiān)管和立體全面的投資者教育配套必將幫助更好地實(shí)現(xiàn)投資者教育的規(guī)范化。

來源 |澎拜新聞