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最新發(fā)布的2020年“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”表明：

• 新冠疫情促使中國(guó)新富人群重視財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資

• 新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問(wèn)題，仍需著力提升金融素養(yǎng)，夯實(shí)財(cái)富管理基礎(chǔ)

• 線下顧問(wèn)與數(shù)字平臺(tái)相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財(cái)富健康

11月27日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金/SAIF）與嘉信理財(cái)（Charles Schwab），共同發(fā)布了第四期 “中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”。該指數(shù)旨在追蹤中國(guó)新富人群——這一對(duì)中國(guó)及全球經(jīng)濟(jì)有著持續(xù)增長(zhǎng)的影響力的群體——不斷變化的財(cái)富觀念。

2020年的最新數(shù)據(jù)表明，盡管遭受新冠疫情的沖擊，中國(guó)新富人群的財(cái)富健康依然呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)。眾多新富人群逐步意識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資的重要性，并積極著手制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，優(yōu)化資產(chǎn)配置。與此同時(shí)，該人群對(duì)各類投資顧問(wèn)服務(wù)的青睞度顯著提升。然而，許多新富人群的財(cái)務(wù)管理仍然存在不足之處，主要表現(xiàn)為無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)。鑒于此，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展投資者教育，引導(dǎo)新富人群合理應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、科學(xué)管理財(cái)富。

第四年度的指數(shù)調(diào)研聚焦于全球新冠肺炎疫情下中國(guó)新富人群財(cái)富健康狀況及投資行為的變化情況。本次調(diào)研共訪問(wèn)了4300余名年收入在12.5至100萬(wàn)元之間、可投資資產(chǎn)在700萬(wàn)元以下的新富人群，覆蓋中國(guó)上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門(mén)、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽(yáng)等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問(wèn)題在內(nèi)的共計(jì)65道問(wèn)題。

“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”是高金和嘉信理財(cái)發(fā)起的一項(xiàng)合作。調(diào)研的問(wèn)卷設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)搜集、指數(shù)制作由國(guó)際監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。2020年指數(shù)旨在幫助金融專業(yè)人士更好地了解和探究中國(guó)新富群體投資行為背后的驅(qū)動(dòng)因素，從而更好地服務(wù)于這一對(duì)中國(guó)和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其重要的群體。

“此次新冠疫情很可能對(duì)中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)以及新富人群的財(cái)富狀況產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。”上海高級(jí)金融學(xué)院教授、LLC項(xiàng)目學(xué)術(shù)主任及EED項(xiàng)目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛教授在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示，“今年的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)新富人群的投資偏好正從房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，這表明該群體對(duì)于外部事件所帶來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有了更為充分的認(rèn)知，從而能夠因時(shí)制宜地調(diào)整其資產(chǎn)管理方式?！?/p>

“受新冠疫情影響，中國(guó)新富人群對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的重視度顯著提升。這無(wú)疑是一個(gè)積極的信號(hào)。提升金融素養(yǎng)和獲得可信賴的金融服務(wù)將幫助新富投資者將財(cái)務(wù)規(guī)劃的理念落到實(shí)處，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)?！奔涡爬碡?cái)國(guó)際市場(chǎng)和商業(yè)戰(zhàn)略執(zhí)行副總裁Lisa Hunt說(shuō)道，“中國(guó)金融業(yè)的持續(xù)開(kāi)放為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了巨大的機(jī)遇來(lái)推動(dòng)這一進(jìn)程。”

研究主要發(fā)現(xiàn)

2020年，中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)得分為69.73，較2019年小幅上升了3.77分，創(chuàng)四年來(lái)新高。所有的次指數(shù)均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中最為顯著的是資產(chǎn)管理得分，較上年上升了7.35分。緊隨其后的是財(cái)務(wù)規(guī)劃得分，較上年增長(zhǎng)6.56分。這兩項(xiàng)次指數(shù)的得分分別增長(zhǎng)至46.56和43.32分。此外，投資參與次指數(shù)增至76.63分，相比2019年上升了5.31分。財(cái)富信心得分則小幅攀升了1.33分。

新冠疫情促使中國(guó)新富人群重視財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資

相較于2019年，具備財(cái)務(wù)規(guī)劃的新富人群增長(zhǎng)了8.8%。將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和時(shí)間表納入財(cái)務(wù)規(guī)劃的人群也分別上漲了8.5%和5.6%。在資產(chǎn)配置上，新富人群的偏好逐步從投資房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向持有現(xiàn)金或低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。新冠疫情暴發(fā)后，出現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的受訪者占比高達(dá)49.6%。究其原因，多數(shù)受訪者認(rèn)為投資理財(cái)產(chǎn)品能夠獲得更穩(wěn)定的回報(bào)。由此，持有房地產(chǎn)作為投資的新富人群占比較2019年下降了28.7%。

新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問(wèn)題，仍需著力提升金融素養(yǎng)，夯實(shí)財(cái)富管理基礎(chǔ)

盡管新富人群仍對(duì)其財(cái)富健康充滿信心，他們的資產(chǎn)管理狀況仍然存在隱憂。這主要表現(xiàn)在如下三個(gè)方面：首先，新富人群的金融素養(yǎng)水平參差不齊，再度體現(xiàn)了系統(tǒng)性投資者教育的重要性；其次，多數(shù)新富人群表示，家人和朋友在社交媒體上的活動(dòng)使之產(chǎn)生“錯(cuò)失恐懼”心理，繼而影響其投資決策；此外，高達(dá)21.3%的受訪者稱自己在過(guò)去六個(gè)月中曾無(wú)法按時(shí)償還*。因此，中國(guó)新富人群仍需市場(chǎng)為其提供正確的引導(dǎo)，幫助其在做出投資決策時(shí)更專注于自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

線下顧問(wèn)與數(shù)字平臺(tái)相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財(cái)富健康

今年的調(diào)研顯示，各年齡段新富人群對(duì)投資顧問(wèn)服務(wù)的信任度均有所提升。其中，18-24歲的新富人群對(duì)投資顧問(wèn)的信任度提升了15.7%，變化最為顯著。同時(shí)，新富投資者也提升了對(duì)各類數(shù)字金融平臺(tái)的使用率。最受青睞的三大投資渠道——手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)——均屬于數(shù)字金融平臺(tái)?？傮w而言，中國(guó)新富人群對(duì)各類專業(yè)金融服務(wù)的需求全面提升，這對(duì)于能夠同時(shí)提供線下顧問(wèn)和線上服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言無(wú)疑是一次重大的市場(chǎng)機(jī)遇。

2020 中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)亮點(diǎn)