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【MBAChina網(wǎng)訊】北京時間2018年10月25日，中國領(lǐng)先的金融科技解決方案提供商品鈦（PINTEC）正式在美國納斯達(dá)克 (NASDAQ) 交易所上市，開盤價14.35美元，較發(fā)行價大漲21%。

此次成功IPO，品鈦也成為了赴美上市的中國金融科技企業(yè)中，to B服務(wù)機構(gòu)的典型代表、金融科技to B領(lǐng)域的第一股，同時也預(yù)示著一種有趣的趨勢：國內(nèi)的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，正在由直接滿足消費者的需求，逐漸過度到對原有產(chǎn)業(yè)的改造升級階段——這一趨勢，在金融領(lǐng)域也正在得以彰顯。

金融科技to B服務(wù)到底做什么？品鈦又是如何用科技賦能金融，進(jìn)而為企業(yè)客戶和金融機構(gòu)提供全流程、模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化的綜合金融科技解決方案？作為品鈦（PINTEC）合伙人／首席戰(zhàn)略官，SAIF 金融EMBA校友陳冰清為我們給出了答案。

陳冰清

SAIF 金融EMBA校友

品鈦（PINTEC）合伙人／首席戰(zhàn)略官

在陳冰清眼中，創(chuàng)業(yè)是一場馬拉松，對于品鈦這樣一家年輕的公司來說，上市并不是歡慶的鑼鼓，而是起跑的發(fā)令槍。

他表示，對任何創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊來說，上市都是一個激動人心的時刻，考慮到眼下的市場環(huán)境，品鈦保持了一貫的低調(diào)風(fēng)格，沒有搞慶?；顒?。但即使遠(yuǎn)隔千山萬水，我也能感受到同事們現(xiàn)在的心情，感謝你們的辛苦努力，沒有你們這些執(zhí)著的人，品鈦永遠(yuǎn)走不到這里。

在當(dāng)前金融環(huán)境以及金融科技服務(wù)的發(fā)展趨勢下，既符合監(jiān)管大勢，又切中金融機構(gòu)需求，是品鈦發(fā)展的重要策略。

就目前的中外商業(yè)形態(tài)而言，TO B 與 TO C 市場嚴(yán)重失衡，美國企業(yè)在 TO B 領(lǐng)域占到40%，中國只有15%。這也說明，中國的企業(yè)級服務(wù)有充分的市場前景，這其中以金融科技技術(shù)輸出為代表的金融領(lǐng)域企業(yè)級服務(wù)開發(fā)度更低，空間更大。

所以，品鈦抓住這一時機，專注于大數(shù)據(jù)處理和金融科技研發(fā)，在智能信貸、財富管理等方面為金融機構(gòu)和企業(yè)客戶提供高效的金融科技解決方案，涵蓋消費場景分期、個人信貸、小微企業(yè)信貸、財富管理和保險經(jīng)紀(jì)等領(lǐng)域，并提供產(chǎn)品開發(fā)、流量獲客、營銷運營和管理監(jiān)控等工具，幫助金融機構(gòu)用最小的成本、最快的速度來擁抱消費升級的機遇大潮。

▲ 品鈦商業(yè)模式

品鈦公開數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月底，品鈦的商業(yè)機構(gòu)客戶達(dá)183家，金融機構(gòu)客戶83家，品鈦信貸解決方案服務(wù)*注冊用戶達(dá)2510萬，累計完成*總量達(dá)292億元。另外，品鈦財富管理解決方案用戶達(dá)17.6萬人，交易金額48億元。

面對互聯(lián)網(wǎng)帶來的金融科技浪潮，陳冰清認(rèn)為，金融科技的核心就是尊重數(shù)據(jù)，用數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，用概率管理業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)的科技應(yīng)用也越來越深入到金融的核心業(yè)務(wù)。由此，金融科技服務(wù)也從1.0時代，升級到了2.0的階段。

在1.0的階段，技術(shù)服務(wù)商對于金融機構(gòu)來說，更像包工隊，只需要照章辦事，出產(chǎn)“無腦工具”，并沒有長出業(yè)務(wù)思考能力，不理解用戶的最后訴求。2.0階段的科技服務(wù)，則是把核心業(yè)務(wù)能力真正移植到企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，輸出更徹底更完整的綜合型解決方案。

從長期來看，監(jiān)管的核心邏輯是金融歸金融，科技?xì)w科技，科技公司需要考慮的問題是，場景、數(shù)據(jù)在哪里，系統(tǒng)怎么做，如何高效運營，在服務(wù)金融機構(gòu)的時候，如何平衡對方的定制化標(biāo)準(zhǔn)。

與此同時，金融機構(gòu)的需求主要集中在前端和后端兩大領(lǐng)域。前端的產(chǎn)品主要涉及獲客渠道、流量運營等等，在后端主要是IT系統(tǒng)的架構(gòu)和后臺的運營管理系統(tǒng)大數(shù)據(jù)的介入，包括風(fēng)控建模、量化建模等。而品鈦的特色就是在于把前后端的客戶打通，能夠形成一個基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的完整的業(yè)務(wù)流程。

品鈦與多家商業(yè)機構(gòu)有合作，了解線上線下的用戶訴求，能夠通過人工智能量化金融大數(shù)據(jù)，用技術(shù)驅(qū)動金融業(yè)務(wù)的升級，幫助戰(zhàn)略性升級的中小型金融機構(gòu)建立一套面對互聯(lián)網(wǎng)客戶的零售金融體系。

事實上，金融技術(shù)服務(wù)要“賦能”而非“控能”，科技公司與金融機構(gòu)并非對立的，而是要分析金融機構(gòu)的優(yōu)勢和短板，走出“互聯(lián)網(wǎng)金融”來勢洶洶的顛覆式構(gòu)想，承認(rèn)金融機構(gòu)的優(yōu)勢，針對短板開發(fā)金融技術(shù)服務(wù)產(chǎn)品，用合作而非對抗的方式實現(xiàn)共贏。

陳冰清表示，要想給金融機構(gòu)賦能，就要了解金融機構(gòu)的訴求，幫助他們解決實際業(yè)務(wù)中的問題和痛點。其實，金融需要的是了解如何獲得互聯(lián)網(wǎng)時代的用戶和場景，如何設(shè)計符合互聯(lián)網(wǎng)用戶習(xí)慣的產(chǎn)品，如何在金融業(yè)務(wù)中運用大數(shù)據(jù)和人工智能。

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，BAT 等企業(yè)也開始布局。面對這一情況，陳冰清認(rèn)為金融市場是一個比較大的市場，兩者之間并不存在絕對的競爭，金融機構(gòu)基于分散風(fēng)險的原則也不會局限于某一個合作伙伴。

而且，品鈦不依賴于單一的生產(chǎn)線，也不依賴于單一的數(shù)據(jù)源，更不會試圖去控制金融機構(gòu)。

品鈦作為金融科技服務(wù)商，將聚焦需求，打磨產(chǎn)品，深耕場景，鉆研技術(shù)，更好地服務(wù)場景與金融客戶。

針對金融科技未來的發(fā)展趨勢，陳冰清指出，一方面，互聯(lián)網(wǎng)與科技逐漸深入傳統(tǒng)金融，金融機構(gòu)也擁抱科技的發(fā)展，這就意味著金融科技公司的賦能服務(wù)更加重要；另一方面，金融監(jiān)管朝著去杠桿的方向，使得金融機構(gòu)也主動擁抱金融科技，開展新的市場。

面對這一趨勢，陳冰清提出，品鈦會追蹤所有重要技術(shù)熱點，借此幫助金融機構(gòu)掌握互聯(lián)網(wǎng)和信息時代的零售業(yè)務(wù)。

對金融行業(yè)來說，傳統(tǒng)的金融時代逐漸遠(yuǎn)去，直接競爭日益增多，同時，新的監(jiān)管方向和金融產(chǎn)品需求方的需求變化也給金融行業(yè)帶來更多外部不確定性。用創(chuàng)新帶來的靈活適應(yīng)力把不確定性變成確定，是金融機構(gòu)應(yīng)對內(nèi)外部不確定性的最佳方式，品鈦立志做啟動未來金融的創(chuàng)新引擎，抓住機會，找到市場規(guī)律，在將來發(fā)展出更多的可能性。

而作為 SAIF 金融EMBA的學(xué)員，學(xué)習(xí)同樣帶給陳冰清和品鈦以極大的助力。陳冰清坦言，汲取新知不僅改變了他的思維方式，提升了他的知識水平，也改善了他的心智模式。即使很多人都說現(xiàn)在是資本的寒冬、創(chuàng)業(yè)的寒冬，而他理解的起碼要求就是能穿越周期，經(jīng)得起冬天的考驗。

學(xué)員感言

在未來，品鈦還將繼續(xù)擴(kuò)大商業(yè)和金融合作伙伴網(wǎng)絡(luò)，為增強技術(shù)研發(fā)提供更多創(chuàng)新的解決方案，我也希望與曾經(jīng)的同學(xué)們一起攜手跑到最后，需要學(xué)習(xí)的地方還有很多，期待大家的成功，也再次感謝所有親人們。