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今日，國家統(tǒng)計局發(fā)布2021年中國經濟數據。數據顯示，全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1269萬人，比上年增加83萬人。全年全國城鎮(zhèn)調查失業(yè)率平均值為5.1%，比上年平均值下降0.5個百分點。在當前龐大的就業(yè)人群中，大約有2億靈活就業(yè)人員，目前這些靈活就業(yè)人員可以自愿繳存社保、醫(yī)保，但是參繳住房公積金還存在障礙，如何解決他們的住房問題成為當前階段的熱點議題。近日，國務院新聞辦針對《“十四五”公共服務規(guī)劃》有關情況舉行新聞發(fā)布會，其中也特別強調“鼓勵靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度”。

緊跟社會熱點問題，北京大學光華管理學院與螞蟻金服聯(lián)合開展了“關于靈活就業(yè)人員住房公積金需求”的調研。研究發(fā)現(xiàn)，有61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度；高收入、高學歷、已婚、女性靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度；對所在城市認同度高、想落戶的靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。

為了更好幫助靈活就業(yè)人群解決住有所居問題，參與此次聯(lián)合調研的北京大學光華管理學院研究團隊給出以下政策建議：

?明確靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度的大致范圍。

?瞄準參加住房公積金制度意愿更強的群體，建議在政策試點階段，重點關注上述人群，為其設計適合的產品方案。

?與提供租賃住房相結合，從供給端支持靈活就業(yè)人員的住房問題。

?為靈活就業(yè)人員繳存住房公積金提供一定的補貼或配繳。

?運用移動互聯(lián)網平臺工具觸達靈活就業(yè)人員可提升政策的影響力。

北大光華研究團隊成員：劉俏、張崢、孟涓涓、張琳、張佳慧、高茜蕓、王騰慧、張思思、李尚宸

參與本次調研的光華研究團隊成員光華管理學院應用經濟學系孟涓涓教授介紹說，當前，中國的靈活就業(yè)正在興起，涉及2億多人。靈活就業(yè)人員包含一些傳統(tǒng)的就業(yè)形態(tài)，比如農民工，還有從事獨立經營的個體工商戶；另外，還有一些新興業(yè)態(tài)，比如網紅主播等。近年來，隨著共同富裕目標的提出，2億靈活就業(yè)人員的公共服務和權益保障問題，受到黨中央、國務院高度重視。如今，靈活就業(yè)人員已經可以自愿繳存社保、醫(yī)保，我們下一步要考慮如何幫助他們解決住房問題。

為了更好地解決靈活就業(yè)人員的住房問題，當前國家住房和城鄉(xiāng)建設部正在部分城市推出靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點，針對性地提供更靈活的存取、貸款規(guī)定以及配套支持政策。如何設計出適合靈活就業(yè)人員住房需求的住房公積金制度以提升其參與意愿，成為亟需解決的問題。光華管理學院聯(lián)合螞蟻金服開展了“關于靈活就業(yè)人員住房公積金需求”的調研，此次調研有助于了解靈活就業(yè)人員面臨怎樣的情況，他們希望建立怎樣的住房公積金制度，以及怎樣的公積金制度能夠幫助他們進得了城、住得下來。

靈活就業(yè)人員住房情況：大約60%人員城市無房

孟涓涓教授表示，這次調研覆蓋了12個城市的靈活就業(yè)人員，包括北京、長沙、武漢、西安、南寧、昆明、青島、晉城、湖州、蕪湖、包頭和烏魯木齊。

靈活就業(yè)人員的畫像顯示，靈活就業(yè)人員中?？茖W歷占比最高，少部分是本科生和研究生。大多數人在當地城市平均奮斗了5年以上，很有意愿融入所在城市——他們耕耘在這個城市，熱愛這個城市，希望成為城市的一員。

調研結果顯示，靈活就業(yè)人員中大多數為農業(yè)戶口并希望落戶所在城市，已婚人士略多于未婚。自然而然，如何解決進城后的住房問題和孩子養(yǎng)育問題變成他們的關切所在。

靈活就業(yè)人員的收入情況如何？調研結果顯示，大部分月均收入不足8000元，家庭月均消費不超5000元，沒有債務在身或者負債較少（小于5萬元）。于他們而言，公積金貸款是有利的金融工具，能夠輔助解決住房問題。

在這些人群當中，61%的人員在當地城市無房，41%正在租房。對于正在租房的人員來說，一個支持租賃的公積金系統(tǒng)對他們有極大的幫助。因此，這些沒有房但是有購房意愿的人群是非常支持公積金制度的，也可能成為首批參與者。

靈活就業(yè)人員需要怎樣的住房公積金制度？

對于住房公積金制度的設計，靈活就業(yè)人員有怎樣的需求？孟涓涓教授分享了五大研究發(fā)現(xiàn)：

#發(fā)現(xiàn)1

從繳納意愿來看，61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度，期望每月繳存金額均值1034元。

一項政策要想順利推進，有多少人愿意參加非常重要。因為參與人數決定著資金池的大小、后續(xù)支出的多寡，這是非常重要的信息。調查清楚參與人數也有助于測算公積金系統(tǒng)的可持續(xù)性。調研結果表明，大約61%的靈活就業(yè)人員愿意參加公積金系統(tǒng)，期望每月繳存金額均值為1034元（中位數710元），與已有的職工公積金系統(tǒng)月均繳納1328元（2019年統(tǒng)計數字）相比，金額是比較接近的。

#發(fā)現(xiàn)2

高收入、高學歷、已婚、女性靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。如果希望吸引到那些參與愿意較強的人群，她們將會是重點關注的對象。

#發(fā)現(xiàn)3

對所在城市認同度高、想落戶的靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。

調研結果顯示，如果靈活就業(yè)人員對城市的認同感很高，就能極大提高繳納意愿。所以說，個人對城市的認同感，是影響他們是否希望待下來，要不要解決長期住房問題的重要維度，值得關注！

#發(fā)現(xiàn)4

政府按繳存額的一定比例進行補貼、可提取住房公積金用于住房消費、低息貸款、為繳存人提供長租租賃住房，這四個方案設計最受靈活就業(yè)人員歡迎。

靈活就業(yè)人員對公積金政策有怎樣的期待？研究小組在調研中提供了很多選項，包括從積分落戶到利率補貼，再到異地購房等能夠想象出來的優(yōu)惠政策。調研發(fā)現(xiàn)，大部分人認為最重要的還是政府的直接補貼，如果是利率補貼，靈活就業(yè)人員感受不會太深，直接補貼的方式才能極大地激勵他們參與項目。

還有兩個非常重要的方面，一是“可提取住房公積金用于住房消費”；二是“提供長租租賃”，因為41%的人在租房，如何解決他們當下的需求，可能是未來公積金制度需要特別思考的問題；

此外，低息貸款等傳統(tǒng)福利也非常重要，后續(xù)政策可以考慮往這些方面進一步推進。

#發(fā)現(xiàn)5

住房公積金貸款額度和倍數的提升，對參加住房公積金制度意愿有顯著的正向影響。

研究團隊經過精確計算發(fā)現(xiàn)，可貸倍數越高，參加住房公積金制度的意愿和期望月繳額均值越高。尤其是從8倍提升到14倍時，參加住房公積金制度的意愿和期望月繳額均有顯著提升。

孟涓涓教授認為，該研究能為后期進行更精細的、科學的、嚴謹的、優(yōu)化的測算提供幫助，也有助政策制定者深入思考什么樣的公積金設計制度是可持續(xù)的，且能兼顧廣大靈活就業(yè)人員的需求和利益。

靈活就業(yè)人員住房公積金制度怎么建？

基于以上的調研結果，光華研究團隊給出了以下政策建議：

1

建議

明確靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度的大致范圍（預估大約有1.2億人有意愿加入住房公積金制度）。

2

建議

瞄準參加住房公積金制度意愿更強的群體，建議在政策試點階段，重點關注上述人群，為其設計適合的產品方案。參加住房公積金制度意愿最強的敏感人群，為高收入、對城市認同感高、想落戶的人群，占比為26.2%，平均繳存意愿為76.2%。粗略估計，意愿最強的敏感人群數量為大約4000萬人（2億人×26.2%×76.2 %）。

3

建議

與提供租賃住房相結合，從供給端支持靈活就業(yè)人員的住房問題。提供長租租賃住房是靈活就業(yè)人員最歡迎的政策之一，尤其是對于房價高的城市來說，長租租賃住房的需求更為迫切。建議住房公積金從供給端發(fā)力，利用社會資本（公募REITs或是其他長期資本），結合市場機構成立運營主體（投資型公積金），聯(lián)合收購、運營、新建地方保障性住房、人才公寓、租賃住房，為靈活就業(yè)公積金繳納者提供多層次服務。

4

建議

為靈活就業(yè)人員繳存住房公積金提供一定的補貼或配繳。在12個調研城市中，無一例外，“政府補貼”是最受靈活就業(yè)人員歡迎的政策因素，提供補貼或配繳可以提升住房公積金制度的吸引力。調研顯示，如果政府按個人繳存額的一定比例進行補貼，可以極大地增加參與住房公積金制度的意愿。

5

建議

運用移動互聯(lián)網平臺工具觸達靈活就業(yè)人員可提升政策的影響力。問卷調查的經驗顯示，移動互聯(lián)網平臺能夠觸達眾多且分散的靈活就業(yè)人員，同時，移動互聯(lián)網平臺也是靈活就業(yè)人員獲取各類信息的主要渠道。建議推行靈活就業(yè)人員繳存住房公積金制度時，可以運用移動互聯(lián)網平臺作為觸達工具。

孟涓涓，現(xiàn)任北京大學光華管理學院應用經濟系系主任、教授。曾獲得2017年北京大學教學優(yōu)秀獎與光華管理學院厲以寧教學獎。本科就讀于北京大學光華管理學院金融系，博士就讀于美國加州大學圣迭戈分校經濟系。孟涓涓長期專注于行為經濟學與行為金融學的研究。她的研究成果發(fā)表在諸多國外一流學術期刊上，如

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