存款利率管理納入MPA考核高息攬儲(chǔ)將終結(jié)?


記者3月9日從一家銀行證實(shí),接到央行下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》,其中明確將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入自律管理范圍,將存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評(píng)估(MPA)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這將規(guī)范銀行高息攬儲(chǔ)行為。
記者3月9日從一家銀行證實(shí),接到央行下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》,其中明確將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入自律管理范圍,將存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評(píng)估(MPA)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這將規(guī)范銀行高息攬儲(chǔ)行為。
具體來(lái)看,通知提出,一是各存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行央行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定,按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。二是指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制加強(qiáng)存款利率自律管理,并將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入自律管理范圍。三是將存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入MPA,同時(shí)指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將上述情況納入金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估。
“通知對(duì)銀行的高息攬儲(chǔ)行為將形成約束。”資深觀察人士畢研廣分析稱(chēng),雖然近年存貸比考核紅線(xiàn)取消了,但一些中小銀行資金壓力相對(duì)還是較大,加上近年存款利率上浮限制放寬,銀行爭(zhēng)相調(diào)高利率拉存款的情景仍然常見(jiàn),此次通知就是要規(guī)范這種行為,否則敞口太大會(huì)造成惡性競(jìng)爭(zhēng)。
通知中提到的結(jié)構(gòu)性存款,是不少銀行攬儲(chǔ)的利器。一位銀行人士告訴新京報(bào)記者,銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的目的主要就是為了吸收存款,也是為了變相提高利率、高息攬存。而且常見(jiàn)的是銀行用這些存款做質(zhì)押再開(kāi)出一些銀票,做一些表外業(yè)務(wù)。
監(jiān)管曾對(duì)亂象出拳。2019年10月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》,嚴(yán)打結(jié)構(gòu)性存款混淆概念、暗示保本的行為。該文件要求嚴(yán)格區(qū)分結(jié)構(gòu)性存款和一般存款,結(jié)構(gòu)性存款銷(xiāo)售應(yīng)當(dāng)參照銀行理財(cái)銷(xiāo)售規(guī)定,并進(jìn)一步加強(qiáng)投資者保護(hù)。
銀行高息攬儲(chǔ)也會(huì)造成自身成本上升,如何減壓?在當(dāng)前貨幣政策重心為降低實(shí)體融資成本的背景下,業(yè)內(nèi)對(duì)存款基準(zhǔn)利率要不要降低的討論十分熱烈。中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,降低存款利率非常必要也非常迫切。
他分析稱(chēng),當(dāng)前貨幣政策主要是通過(guò)利率市場(chǎng)化方式在進(jìn)行,*市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)新機(jī)制在降低融資成本方面發(fā)揮了積極作用,但從結(jié)構(gòu)和效應(yīng)上看還是有些鈍化,因?yàn)橹衅诮栀J便利(MLF)利率不可能頻繁變動(dòng),而且MLF利率變動(dòng)更多是傳遞政策意圖,對(duì)降低銀行整體負(fù)債成本作用有限。
“另外銀行資金成本由于負(fù)債端居高不下,也制約了LPR的下行。降準(zhǔn)的確很重要,但年初降準(zhǔn)了,1月LPR并沒(méi)有動(dòng),而且降準(zhǔn)一次釋放8000億,在銀行負(fù)債中占比很小。真正影響銀行成本的還是居民和企業(yè)的存款,這個(gè)占銀行整個(gè)負(fù)債的60%以上?!睖乇虮硎?。
央行也多次表達(dá)對(duì)存款基準(zhǔn)利率的重視。1月16日,央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上指出,央行對(duì)于存款基準(zhǔn)利率會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院部署,綜合考慮物價(jià)等情況適時(shí)適度調(diào)整。2月20日,央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在撰文中指出,存款基準(zhǔn)利率是我國(guó)利率體系的“壓艙石”,將長(zhǎng)期保留。未來(lái)將綜合考慮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)水平等基本面情況,適時(shí)適度進(jìn)行調(diào)整。截至目前,我國(guó)存款基準(zhǔn)利率仍維持2015年10月水平未變。
(文章來(lái)源:新京報(bào)網(wǎng))
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