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近年來，我國金融開放力度空前，人民幣跨境使用規(guī)?？焖偬嵘Ｉ虾Ｗ鳛橹袊膰H金融中心，率先探索人民幣可自由兌換的現(xiàn)行辦法，有利于加快金融開放，推進人民幣國際化進程。那么，當(dāng)前人民幣可自由兌換的進程如何？在提升資本項目可兌換的背景下，自由貿(mào)易賬戶體系的運作還存在哪些問題？近日，復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院執(zhí)行院長、金融學(xué)教授錢軍接受中國國際電視臺采訪，深度解讀上海在探索人民幣可自由兌換方面取得的進展，并強調(diào)了臨港新片區(qū)在自由貿(mào)易賬戶體系建設(shè)和推廣中發(fā)揮的重要作用。

錢 軍復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院執(zhí)行院長金融學(xué)教授

推動自由貿(mào)易賬戶體系建設(shè)

近年來，上海在探索人民幣可自由兌換方面已取得了許多重大進展，更好地服務(wù)于企業(yè)的跨境金融交易。在錢軍教授看來，上海作為中國的國際金融中心，對渴望進入中國市場的外資具有極大的吸引力，能夠創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品來實現(xiàn)人民幣的可自由兌換條件下的可投資產(chǎn)品。

根據(jù)中國人民銀行上?？偛堪l(fā)布的數(shù)據(jù)，2021年，企業(yè)通過自由貿(mào)易賬戶在銀行辦理代客買賣人民幣以及銀行自營買賣人民幣同比分別上升47%和66%，自由兌換功能認(rèn)可度持續(xù)攀升。

“你可以把自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）想象成一個連接境內(nèi)和離岸及全球市場的特殊賬戶系統(tǒng)?！卞X軍教授解釋道。他進一步指出，雖然自由貿(mào)易賬戶并非完全沒有限制，但卻是一項相當(dāng)大的創(chuàng)新，之所以會取得如此快速的增長，其中的一個原因是由于此前的開戶和使用基數(shù)比較低。

在錢軍教授看來，上海在探索人民幣可自由兌換方面取得的進展在全國非常突出，除了自由貿(mào)易賬戶之外，也在探索建設(shè)更多連接國內(nèi)外賬戶體系和市場的‘橋梁’，不斷推動人民幣國際化進程，不僅滿足境內(nèi)企業(yè)、家庭和個人通過人民幣進行海外投資的基本需求，也滿足境外資金投資人民幣計價產(chǎn)品的巨大需求。

自由貿(mào)易賬戶設(shè)立于2015年，隨后在上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)進行試點，是多管齊下實現(xiàn)更加活躍的人民幣交易和投資的重要策略之一。臨港新片區(qū)致力于打造更具國際市場影響力和競爭力的特殊經(jīng)濟功能區(qū)，并在探索人民幣可自由兌換方面重點發(fā)力，這也是中國推動人民幣國際化的重要舉措之一。

創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品

隨著使用自由貿(mào)易賬戶的公司越來越多，資金池也隨之?dāng)U大。根據(jù)中國人民銀行上海總部發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2021年末，上海各類金融機構(gòu)共為3.8萬家境外及區(qū)內(nèi)企業(yè)開立自由貿(mào)易賬戶超13萬個，年末余額折合人民幣超4000億元，較上年末增長約14％。

然而，自由貿(mào)易賬戶的運行仍存在一些問題。錢軍教授指出，目前大部分的自由貿(mào)易賬戶都服務(wù)于境內(nèi)公司，境外公司的使用比例較低。與香港和新加坡等完全開放的國際市場的賬戶體系和運作方式相比，自由貿(mào)易賬戶的設(shè)計仍過于復(fù)雜，導(dǎo)致較高的合規(guī)成本。比如，在賬戶運行的過程中，銀行等金融機構(gòu)被要求事先進行盡職調(diào)查以驗證公司資金的真正流向，不利于其提供更加便捷的服務(wù)。

此外，根據(jù)復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院課題組為上海市政府決策咨詢重點項目撰寫的報告，自由貿(mào)易賬戶可以選擇人民幣離岸匯率和在岸匯率進行購匯和結(jié)匯，但隨著兩者走勢日趨一致，這一匯率優(yōu)勢也基本不復(fù)存在。該報告還指出，上海的整體營商環(huán)境表現(xiàn)持續(xù)提升，但在發(fā)展離岸業(yè)務(wù)相關(guān)的外匯收支便利性、人才政策、財政支持等方面仍需進一步提升國際競爭力。

“自由貿(mào)易賬戶的局限性在某種程度上要求人民幣離岸使用的多樣化，因此我們應(yīng)該創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品?！卞X軍教授在采訪中指出。他設(shè)想，未來將有更多的資本投入到以人民幣計價的金融產(chǎn)品中，海外投資者也將有更多的動力持有人民幣或是通過人民幣進行投資，而不僅僅是將其用于商業(yè)交易和貿(mào)易結(jié)算——人民幣在經(jīng)常項目下的有條件可兌換早在上個世紀(jì)就實現(xiàn)了。

錢軍教授指出，與香港和新加坡相比，上海依托內(nèi)地企業(yè)、家庭和個人理財?shù)木薮笙M市場，在吸引外資進入中國市場方面具有優(yōu)勢，這一優(yōu)勢凸顯了上海在臨港特區(qū)開展離岸人民幣交易業(yè)務(wù)的根本競爭力。