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趙燕：家族財富管理要注重家風和文化的傳承 | 復(fù)旦金融精品課

復(fù)旦大學國際金融學院
2021-08-20 18:08 瀏覽量: 2662
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2021年7月29日，中晟家族辦公室聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理，上海華夏經(jīng)濟研究院家族傳承中心執(zhí)行主任趙燕女士走進“復(fù)旦金融精品課”，以“家族企業(yè)風險防范與財富傳承”為題，與學院學術(shù)訪問教授、哥倫比亞大學終身...

2021年7月29日，中晟家族辦公室聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理，上海華夏經(jīng)濟研究院家族傳承中心執(zhí)行主任趙燕女士走進“復(fù)旦金融精品課”，以“家族企業(yè)風險防范與財富傳承”為題，與學院學術(shù)訪問教授、哥倫比亞大學終身講席教授魏尚進展開深度對話，傳授家族財富管理與傳承的秘笈。趙燕女士在課程中強調(diào)，對于高凈值人群來說，家族財富管理要進行資產(chǎn)組合配置，并注重家風和文化的傳承。近年來，中國超高凈值人群增長較快，主要分布在北上廣深等一線城市。對于擁有巨額財富的家族企業(yè)掌門人來說，做好家族財富管理尤為重要。趙燕女士分析指出，目前大多數(shù)的家族企業(yè)都面臨著以下幾類風險，第一是企業(yè)經(jīng)營風險，包括行業(yè)風險、個人高管風險、股權(quán)風險以及企業(yè)內(nèi)控風險；第二是婚姻風險，包括子女的婚姻風險，很多企業(yè)家的孩子出現(xiàn)婚姻風險的案例，離婚后配偶分走的家產(chǎn)高達12.5%；第三是家企混同風險，企業(yè)家如果想較好地將企業(yè)和家庭的風險分開，最好的辦法就是每月將該計提的錢計提出來，每年對利潤進行分紅，保證落袋為安。那么，家族財富有哪些具體的傳承工具？趙燕女士首先介紹了傳統(tǒng)的傳承工具，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、珠寶收藏及家族秘方等等，這類傳承工具的優(yōu)勢是可以直接傳給繼承人，效率較高且成本較低，劣勢則是傳承意愿不被尊重，傳承財富無法管理，子孫幸福無法保證。她指出，對很多家族企業(yè)來說，可以考慮以下幾種新型財富傳承工具：第一，大額保單能夠起到很好的風險隔離作用，投資收益型的保險也可以賺取較高的收益；第二，定制家族信托計劃能夠較好地保護委托人的意愿，并對財產(chǎn)有長時間的掌控，防止后代一次性揮霍；第三，在子女接班的時候進行股權(quán)轉(zhuǎn)移，包括股權(quán)重組、接班人傳承等等；第四，注冊家族品牌的版權(quán)專利，這類品牌專利將來是不可侵犯的，并且能夠產(chǎn)生持續(xù)的收入。對高凈值人群來說，如何更好地管理家族的資產(chǎn)？趙燕女士強調(diào)了資產(chǎn)組合配置的重要性。以客戶孫先生為例，孫先生是一家新能源汽車原材料供應(yīng)商企業(yè)的總經(jīng)理，該家庭的600萬資產(chǎn)全部都放在一個理財產(chǎn)品上，投資收益是4.6%。趙燕女士認為，對于孫先生這樣的高凈值客戶來說，可以考慮做全面的金融資產(chǎn)配置。底層配置銀行存款和保障類保險產(chǎn)品等投資收益較低的穩(wěn)健型產(chǎn)品；中層考慮配置黃金和具有債券性質(zhì)的理財產(chǎn)品；頂層配置部分房產(chǎn)、股票、基金等權(quán)益類產(chǎn)品及高杠桿的衍生品。經(jīng)過專業(yè)的資產(chǎn)配置，該家庭不僅抗風險能力提升，且投資收益能夠增加14%。在家族財富傳承的過程中，很多高凈值家庭往往會遭遇“富不過三代”的魔咒。在隨后與魏尚進教授的對話環(huán)節(jié)中，趙燕女士談到了這一問題，她指出，很多家族企業(yè)的一代創(chuàng)始人最難得的精神是家風家訓，有些時候雖然家族財富傳承得很好，但是孩子本身能力不夠，沒有明確的理想和目標，沒有非常好的專業(yè)技能，將來這些財富還是走不遠的。因此她強調(diào)，真正做家族傳承，一定要重視文化和家風的傳承，錢都是看得到的東西，但文化和精神是無價的。想了解更多趙燕女士有關(guān)家族財富管理與傳承的解讀，歡迎點擊以下鏈接報名《復(fù)旦金融精品課》，更多大咖思想精華等你解鎖！

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編輯：凌墨

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