校友分享 | “金融”在中歐MBA:珍惜每個(gè)今天 努力成為更好的自己


校友分享 | “金融”在中歐MBA:珍惜每個(gè)今天 努力成為更好的自己
楊柳晗 Woody
中歐MBA2020級(jí)校友
中歐MBA2020級(jí)金融與投資俱樂(lè)部主席
Post MBA: 中金財(cái)富管理私人財(cái)富顧問(wèn)
本文的分享嘉賓楊柳晗是加拿大注冊(cè)會(huì)計(jì)師(CPA Canada)和英國(guó)特許會(huì)計(jì)師公會(huì)會(huì)員(ACCA),同時(shí)也是中國(guó)法律職業(yè)資格持有人。就讀中歐MBA之前,他任職Bloomberg負(fù)責(zé)中國(guó)債券市場(chǎng),在中國(guó)的金融市場(chǎng)積累了約十年的工作經(jīng)驗(yàn),涉獵宏觀、銀行、固定收益、資本市場(chǎng)等。在中歐MBA就讀期間,他積極組織領(lǐng)導(dǎo)金融行業(yè)相關(guān)的學(xué)生活動(dòng),榮獲包括中歐特殊貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、中歐MBA學(xué)生領(lǐng)袖獎(jiǎng)、中歐讀書(shū)之星獎(jiǎng)、中歐“最佳社團(tuán)”和 “最佳社團(tuán)活動(dòng)”獎(jiǎng)等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。
楊柳晗從中國(guó)金融市場(chǎng)概覽以及財(cái)富管理的市場(chǎng)格局與前景兩大方面做了具體的分享,同時(shí)他還分享了自己就讀中歐MBA的經(jīng)歷以及相關(guān)個(gè)人體會(huì)。
中國(guó)金融市場(chǎng)概覽
中國(guó)金融市場(chǎng)體系豐富而龐大,從基本的監(jiān)管視角看,監(jiān)管機(jī)構(gòu)從上至下分別是全國(guó)人大、國(guó)務(wù)院、其次是財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等,不同的監(jiān)管主體負(fù)責(zé)監(jiān)管不同類型的金融機(jī)構(gòu),比如包括我們平日接觸比較多的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
從財(cái)富管理的視角看中國(guó)金融市場(chǎng),角度又有很大的不同。財(cái)富管理從廣義上來(lái)講是以客戶為中心綜合管理客戶的資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性,以及其他的一些為客戶提供全面配套的規(guī)劃和金融服務(wù)。其最終目的就是幫助客戶實(shí)現(xiàn)各種財(cái)富需求,降低風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值、保值或者傳承。與西方國(guó)家相比,中國(guó)的財(cái)富管理起步比較晚,直到2007年開(kāi)始出現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù),這也標(biāo)志著財(cái)富管理的正式起步,經(jīng)過(guò)近15 年的發(fā)展,產(chǎn)業(yè)鏈逐步完善。
財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)加谫Y金端,經(jīng)過(guò)渠道機(jī)構(gòu)和資管機(jī)構(gòu),最終到達(dá)資產(chǎn)端。首先是資金端一方面包括零售資金,另一方面包括機(jī)構(gòu)資金。其次是渠道機(jī)構(gòu),大致是我們平常接觸到的直接對(duì)接資金方的機(jī)構(gòu),它們會(huì)為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置或者相關(guān)金融產(chǎn)品銷售。同時(shí)近幾年不斷崛起的互聯(lián)網(wǎng)公司和第三方機(jī)構(gòu)也有很大的優(yōu)勢(shì)。再者則是資管機(jī)構(gòu),它跟渠道機(jī)構(gòu)有一定的交叉,但其主要目的就是將上游的資金投向不同類型的金融資產(chǎn)。同一個(gè)機(jī)構(gòu)同時(shí)可以扮演兩種角色,比如說(shuō)銀行可以是一個(gè)渠道機(jī)構(gòu),也可以是一個(gè)資管機(jī)構(gòu)。就資產(chǎn)端而言,我們也劃分成幾個(gè)大類,包括最底層的貨幣市場(chǎng)工具、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、PE/VC以及其他的包括期貨期權(quán)在內(nèi)的衍生品市場(chǎng)。
財(cái)富管理的市場(chǎng)格局和前景
縱觀過(guò)去20年中國(guó)GDP、社會(huì)財(cái)富總額、居民可配置金融資產(chǎn)規(guī)模以及居民總資產(chǎn)的數(shù)據(jù)情況,我們能發(fā)現(xiàn):中國(guó)的GDP總量在不斷增加,增速下滑明顯,特別是近兩年受到疫情的影響,但社會(huì)總財(cái)富額在增加且平均增幅高于GDP增幅,且中國(guó)社會(huì)的總財(cái)富占全球財(cái)富的比例已經(jīng)超過(guò)20%。同時(shí),中國(guó)居民可配置金融資產(chǎn)規(guī)模增速非常明顯,但大部分居民傾向把金融資產(chǎn)配置在銀行存款。自2012年,中國(guó)市場(chǎng)資本改革加快,投資門檻的降低加上財(cái)富管理產(chǎn)品多樣性的增加,數(shù)字化程度的提高,為個(gè)人投資者參與資本市場(chǎng)提供了越來(lái)越好的機(jī)會(huì)。最后,無(wú)論是居民總資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)與GDP都呈明顯的正相關(guān),且相對(duì)增幅更大。
從政策導(dǎo)向來(lái)看,我們比較常聽(tīng)到的詞匯一個(gè)是“共同富?!币粋€(gè)是“雙循環(huán)”,那么這兩者跟財(cái)富管理有什么關(guān)聯(lián)呢?首先是全國(guó)人民共同奮斗實(shí)現(xiàn)共同富裕,把“蛋糕”做大做好,通過(guò)“再分配“和“第三次分配”等合理的制度安排把這個(gè)“蛋糕”再切分,兼顧效率和公平,同時(shí)刺激消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。伴隨著我國(guó)居民財(cái)富收入持續(xù)增長(zhǎng),中等收入群體規(guī)模不斷增大,而財(cái)富管理也將作為國(guó)家“第三次分配”的最佳執(zhí)行者之一,加速推進(jìn)共同富裕,比如公募基金就可以當(dāng)做為居民增加財(cái)產(chǎn)性收入的普惠金融。
回顧中國(guó)財(cái)富管理商業(yè)模式的變革,大致經(jīng)歷了萌芽、規(guī)范發(fā)展、擴(kuò)張和轉(zhuǎn)型等多個(gè)階段從,不同的階段對(duì)應(yīng)不同的發(fā)展特點(diǎn),隨著各項(xiàng)改革和監(jiān)管措施的落地,目前正處于轉(zhuǎn)型突破的關(guān)鍵時(shí)期。尤其是2018年之后,資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái),打破剛性兌付,投顧的作用越來(lái)越明顯。
從居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來(lái)看,過(guò)去數(shù)年,國(guó)內(nèi)居民還是比較偏向于實(shí)物資產(chǎn)比如房地產(chǎn),即使單獨(dú)看占比較小的金融資產(chǎn),這里面有近一半還是放在銀行存款或理財(cái),相比于歐美或日本等市場(chǎng),我國(guó)居民資產(chǎn)在金融資產(chǎn)里面配置的比例和多元化程度相對(duì)偏低。
值得指出的是,近幾年來(lái),國(guó)內(nèi)的高凈值人群增速遠(yuǎn)超過(guò)經(jīng)濟(jì)增速,存量已達(dá)到數(shù)百萬(wàn)級(jí),這對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)講是很大的機(jī)會(huì)。對(duì)于這類人群,根據(jù)年齡、財(cái)富來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等,又可以進(jìn)一步細(xì)分為不同的類別,比如企業(yè)家、家族辦公室和富二代,還有一些專業(yè)人士以及其他人士,在金融市場(chǎng)里面他們的需求也會(huì)有區(qū)別,企業(yè)家可能需要進(jìn)入資本市場(chǎng)或另類投資、私人財(cái)富服務(wù)等,而對(duì)于富二代,他們可能需要的是如何進(jìn)行資產(chǎn)保值繼承和全球投資等。
從行業(yè)環(huán)境來(lái)看,財(cái)富增長(zhǎng)是促進(jìn)財(cái)富管理發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力,對(duì)財(cái)富管理的需求起到?jīng)Q定性作用。我國(guó)的居民財(cái)富配置先后經(jīng)歷存款時(shí)代、房產(chǎn)時(shí)代、銀行理財(cái)時(shí)代,正逐漸邁向股權(quán)時(shí)代,這意味著居民對(duì)于資本市場(chǎng)需求會(huì)越來(lái)越大,對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和波動(dòng)性的容忍能力也在提高,投資期限也偏向更長(zhǎng)一點(diǎn)。這種情況下,投資者教育是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。
同時(shí),我們要了解金融機(jī)構(gòu)的差異化經(jīng)營(yíng),無(wú)論是銀行,還是券商、保險(xiǎn)、信托,它們都有自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),依據(jù)各自所長(zhǎng)服務(wù)于客戶的不同類型資產(chǎn),每個(gè)行業(yè)都有可能出現(xiàn)財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)的佼佼者。機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不僅僅在于同質(zhì)化的流量和服務(wù),更在于優(yōu)秀的顧問(wèn)、產(chǎn)品和資產(chǎn)。
而從產(chǎn)品需求的角度,不同客戶群體的需求是具有差異性的,除了標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,還要看一些專屬的需求。更多投資人不再僅僅關(guān)注短期的金融市場(chǎng)收益,而是開(kāi)始關(guān)注整個(gè)生命周期的不同階段該如何配置資產(chǎn),依靠專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)穿越周期探尋長(zhǎng)期配置帶來(lái)的收益,熨平生命不同周期的收入波動(dòng)和生活質(zhì)量。
針對(duì)不同的客群,衍生出不同的財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)會(huì)把客戶分成三類:大眾客戶(一般是進(jìn)行線上理財(cái)或自動(dòng)投顧),中產(chǎn)階級(jí)或富裕階級(jí)(多為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品),以及高凈值和超高凈值群體(個(gè)性化定制方案)。對(duì)于財(cái)富管理市場(chǎng)的高端客戶,無(wú)論是銀行還是非銀金融機(jī)構(gòu)都在不斷完善客戶體驗(yàn),踐行“客戶優(yōu)先”原則,從“產(chǎn)品級(jí)模式”升級(jí)為“客戶級(jí)陪伴式服務(wù)”,比如除了金融服務(wù)外,還涵蓋非金融服務(wù),比如教育、醫(yī)療和養(yǎng)老等,以增強(qiáng)與客戶之間的更長(zhǎng)久的可持續(xù)的連接和信任。
客戶服務(wù)大致又分為兩種模式,一種是比較傳統(tǒng)的賣方銷售的模式,以銷量為中心,盈利模式就是客戶數(shù)量×客戶資產(chǎn)×費(fèi)率,但這種模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)今或者未來(lái)的財(cái)富管理需求。另外一種是現(xiàn)在市場(chǎng)正在努力發(fā)展的買方投顧,以客戶利益優(yōu)先,從客戶角度出發(fā)進(jìn)行服務(wù),全面了解客戶的需求,為客戶提供量體裁衣的理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置建議和執(zhí)行方案,公司和客戶利益更加緊密地連接在一起。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的改革和深化,大家的認(rèn)知會(huì)逐漸向好,對(duì)專業(yè)和高質(zhì)量的買方投顧的需求會(huì)越來(lái)越大,這不僅可以節(jié)省客戶的大量寶貴的時(shí)間成本,同時(shí)綜合高效地管理不同客戶的投資方向、風(fēng)險(xiǎn)偏好甚至公司運(yùn)營(yíng)、家族事務(wù)等,實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期的財(cái)富目標(biāo),這也正是投顧和客戶共同成長(zhǎng)的過(guò)程。
成為更好的自己—我在中歐的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)
在中歐的學(xué)習(xí)不僅僅局限于課堂,還來(lái)自周圍的同學(xué)們以及豐富的課后活動(dòng)當(dāng)中。MBA同學(xué)們來(lái)自非常多樣的背景,我在跟來(lái)自很多非金融行業(yè)背景的同學(xué)交流的過(guò)程中得到了很多新的行業(yè)知識(shí)。在活動(dòng)方面,中歐提供各種各樣學(xué)術(shù)型、非學(xué)術(shù)型、學(xué)院官方舉辦的、學(xué)生自發(fā)組織的多類型活動(dòng),極大地豐富了我們這段學(xué)習(xí)經(jīng)歷。
就讀期間,我擔(dān)任中歐MBA最大的學(xué)生組織——金融與投資俱樂(lè)部的主席,我們團(tuán)隊(duì)設(shè)立了“共享、共建和連接”的目標(biāo)。“共享”是分享各類金融行業(yè)資訊、專業(yè)研究分析報(bào)告和從業(yè)經(jīng)驗(yàn), “共建” 就是幫助金融背景和非金融背景的同學(xué)提升財(cái)務(wù)分析能力或者對(duì)金融市場(chǎng)的認(rèn)知,“連接”就是連接校園和金融行業(yè),連接校內(nèi)學(xué)生和金融專業(yè)人士。學(xué)生俱樂(lè)部是學(xué)院給予學(xué)生自發(fā)組織活動(dòng)的平臺(tái),賦予我們很大的能動(dòng)性,同時(shí)俱樂(lè)部多樣優(yōu)質(zhì)的活動(dòng)也成為同學(xué)們了解行業(yè)信息以及積累校友資源的渠道。
在過(guò)去這16個(gè)月的時(shí)間內(nèi),我們俱樂(lè)部分享了200余篇市場(chǎng)研究報(bào)告,100余篇金融期刊素材,發(fā)布超過(guò)80個(gè)就業(yè)和潛在的機(jī)會(huì),也推薦了近10個(gè)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)。在活動(dòng)方面,除了牽頭組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)必修課的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)小組,學(xué)習(xí)使用Bloomberg、Wind等培訓(xùn)活動(dòng),我們還組織了多場(chǎng)行業(yè)分享、企業(yè)參觀并與中歐FMBA、GEMBA課程以及良師益友項(xiàng)目合作舉辦活動(dòng),認(rèn)識(shí)了來(lái)自金融行業(yè)更多優(yōu)秀的大咖嘉賓,并與導(dǎo)師們建立了更緊密的聯(lián)系。
在運(yùn)營(yíng)金融與投資俱樂(lè)部的過(guò)程中,我們也成功地完成了一些相對(duì)較大的項(xiàng)目。其一是聯(lián)合中歐校友會(huì)舉辦中歐MBA首屆投資論壇,線上線下總共得到超過(guò)3萬(wàn)5千人次的關(guān)注。作為活動(dòng)組織者,我們不僅得到各方能力的提升,也與眾多的資深校友和金融投資行業(yè)人士建立了聯(lián)系,同時(shí)也提升了中歐MBA在金融投資行業(yè)的影響力。
第二是我們通過(guò)多次溝通協(xié)商,將北美領(lǐng)先的影響力投資(Impact Investing)項(xiàng)目引入中歐,與超過(guò)50家歐美商學(xué)院共同參與這一項(xiàng)目,鼓勵(lì)同學(xué)們?cè)谖磥?lái)有機(jī)會(huì)投身投資行業(yè)時(shí),不僅考慮財(cái)務(wù)回報(bào),還需兼顧正向的社會(huì)影響力。最后我們還牽頭編寫(xiě)完成超過(guò)100頁(yè)P(yáng)PT的英文版中國(guó)金融市場(chǎng)概覽,初衷是希望能夠普及金融市場(chǎng)知識(shí),幫助中歐同學(xué)更好地了解整個(gè)中國(guó)金融市場(chǎng),同時(shí)將這一學(xué)習(xí)資料傳承給未來(lái)的學(xué)弟學(xué)妹們,通過(guò)后續(xù)同學(xué)的不斷更新完善,讓從中歐走出去的商業(yè)領(lǐng)袖用更全面的知識(shí)來(lái)武裝自己。
所有的這一切,都需要團(tuán)隊(duì)合作來(lái)完成,在每個(gè)項(xiàng)目我都能感受到小伙伴們的積極、熱情以及下定決心之后毫不猶豫的執(zhí)行力。我們也切身體會(huì)到了學(xué)院、中歐校友以及MBA項(xiàng)目對(duì)我們MBA學(xué)生的強(qiáng)大信任和支持,給了足夠的空間讓我們施展才能,嘗試各種即使聽(tīng)起來(lái)天馬行空想法。
中歐MBA在金融領(lǐng)域的相關(guān)資源我認(rèn)為是非常豐富的。首先,從課程設(shè)置上來(lái)看,除了涵蓋宏觀/微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)、投資學(xué)、公司金融、財(cái)務(wù)報(bào)表分析這些核心課題,還在選修課中設(shè)置了比如私募股權(quán)、基金管理、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略分析、健康經(jīng)濟(jì)學(xué)等小眾課題。教授們不僅懂得國(guó)際領(lǐng)先的金融管理,還懂得如何將其引入并應(yīng)用到中國(guó)。另外,學(xué)院提供了豐富的金融數(shù)據(jù)庫(kù),包括Bloomberg、萬(wàn)德、路透和國(guó)泰安數(shù)據(jù)等。MBA學(xué)生還可以免費(fèi)閱讀金融時(shí)報(bào)和哈佛商業(yè)評(píng)論等國(guó)際一線商業(yè)雜志。在教學(xué)法方面,除了與海外頂尖商學(xué)院共享案例,中歐還設(shè)有自己的案例中心研究本土商業(yè)案例。學(xué)生還有機(jī)會(huì)參加客座演講和研討會(huì),學(xué)習(xí)中國(guó)和世界金融市場(chǎng)的發(fā)展。
中歐MBA設(shè)有專門的職業(yè)發(fā)展中心,為同學(xué)匹配職業(yè)發(fā)展顧問(wèn)。他們都有很豐富的專業(yè)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn),不僅對(duì)接招聘企業(yè),還跟學(xué)生一對(duì)一建立聯(lián)系,提供個(gè)性化的指導(dǎo),包括介紹行業(yè)知識(shí),分享行業(yè)工作和實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)等。另外,中歐具有非常強(qiáng)大的校友網(wǎng)絡(luò),且整個(gè)學(xué)院各課程的校友資源是互通互助的。通過(guò)“良師益友項(xiàng)目”,中歐MBA同學(xué)有機(jī)會(huì)與資深校友、行業(yè)專家交流學(xué)習(xí),其中有不少導(dǎo)師來(lái)自金融行業(yè),他們都非常熱心愿意幫助我們這些后輩。
對(duì)于中歐MBA的學(xué)弟學(xué)妹,楊柳晗學(xué)長(zhǎng)最后有幾個(gè)建議:
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“Love the life you live. Live the life you love.” 珍惜所有的今天,以更大的格局看待明天,在責(zé)任中成長(zhǎng),每一段旅程都努力走的精彩。
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中歐是一個(gè)很好的起點(diǎn)或轉(zhuǎn)折點(diǎn),但并不是終點(diǎn)。如果通過(guò)中歐MBA的學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)職業(yè)轉(zhuǎn)型或新的職業(yè)發(fā)展,這只是一個(gè)成功的開(kāi)始,更重要的是要有足夠的勇氣和決心去改變,成長(zhǎng)的同時(shí)不斷反思,努力成為更好的自己。
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好好把握在中歐的學(xué)習(xí)。在中歐所學(xué)習(xí)到的,無(wú)論是理論與實(shí)踐,還是領(lǐng)導(dǎo)力培養(yǎng),亦或是同學(xué)身上學(xué)到的,都是我們每天進(jìn)步的基石。
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學(xué)會(huì)Love,愛(ài)護(hù)我們自己的同時(shí)還要愛(ài)護(hù)身邊的人,愛(ài)護(hù)我們都家人,愛(ài)護(hù)我們的朋友圈,愛(ài)護(hù)中歐這樣一個(gè)社群,即充滿善意地面對(duì)的這個(gè)世界。
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懂得Win,持續(xù)去尋找自己的方向,當(dāng)認(rèn)定一個(gè)目標(biāo)的時(shí)候,無(wú)論是關(guān)于職業(yè)發(fā)展還是自我學(xué)習(xí),即要下定決心,充滿熱情,努力達(dá)成。
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除了個(gè)人知識(shí)方面的提升,還要重視個(gè)人綜合發(fā)展,比如各項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)等。銘記中歐校訓(xùn)“追求卓越“,拒絕在VUCA時(shí)代選擇躺平。
*本文分享內(nèi)容僅代表校友個(gè)人觀點(diǎn),不代表所在機(jī)構(gòu),不構(gòu)成投資建議。
(本文轉(zhuǎn)載自中歐國(guó)際工商學(xué)院 ,如有侵權(quán)請(qǐng)電話聯(lián)系13810995524)
* 文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表MBAChina立場(chǎng)。采編部郵箱:news@mbachina.com,歡迎交流與合作。
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- 07/05 海π智鏈 商道新生 | 2026東華大學(xué)MBA/EMBA/MPAcc/MEM/MF/MIB培養(yǎng)體系煥新發(fā)布會(huì)即將啟幕!
- 07/05 活動(dòng)報(bào)名 | 7月5日深圳招生直通車,15年零售餐飲O2O行業(yè)學(xué)長(zhǎng)以夢(mèng)為馬,為何選擇交大安泰MBA?