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　　原標(biāo)題：從高大上到接地氣—— 一位陸家嘴金領(lǐng)的社區(qū)創(chuàng)業(yè)史 | F檔案

　　【MBAChina網(wǎng)訊】他曾是花旗銀行最年輕的銷售管理者，卻在冉冉升起之時(shí)時(shí)毅然轉(zhuǎn)身創(chuàng)業(yè);他是中歐FMBA“黃埔一期”學(xué)生，先后19名中歐校友入股他的創(chuàng)業(yè)公司。

　　5人成為他的全職高管

　　他是國內(nèi)社區(qū)理財(cái)?shù)谝蝗?/p>

　　8年精耕細(xì)作11家社區(qū)門店

　　資產(chǎn)管理規(guī)模累計(jì)53億

　　辭掉人人艷羨的陸家嘴金領(lǐng)工作，到社區(qū)里開辟理財(cái)藍(lán)海，我們來聽聽中歐FMBA校友、融義財(cái)富創(chuàng)始人陸曉暉的故事。

　　陸曉暉

　　中歐FMBA2012級校友

　　融義財(cái)富創(chuàng)始人&CEO

　　冉冉升起之時(shí)毅然轉(zhuǎn)身

　　2008年從花旗銀行辭職的時(shí)候，陸曉暉年僅26歲，是花旗個(gè)人財(cái)富管理部門最年輕的銷售主管，出色的銷售業(yè)績、行長的一路提拔，高管職位指日可待。

　　雖然職業(yè)發(fā)展道路似乎一帆風(fēng)順，但陸曉暉內(nèi)心卻充滿矛盾。

　　通過自己的專業(yè)，為客戶創(chuàng)造利益、與客戶雙贏，這是陸曉暉追求成功的前提。但他卻發(fā)現(xiàn)，外資行有些理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不盡如人意，讓他代客理財(cái)?shù)呐κ卤豆Π?。在為公司和為客戶的兩難之間，陸曉暉選擇離開花旗另謀出路。

　　出于對陸曉暉專業(yè)的信賴，一些老客戶還是愿意把錢交給他打理。陸曉暉和幾個(gè)同伴的創(chuàng)業(yè)之路就這樣開始了。一開始自己做私募基金，為客戶炒股，憑借著在金融圈多年的摸爬滾打和敏銳的嗅覺，收益可觀。

　　有錢又有閑，2009年陸曉暉過起了說走就走的神仙日子，敦煌、新疆、西藏……想去哪兒就訂票，在一年多的時(shí)間里把好玩的地方幾乎都跑遍了。

　　中國股市的波動(dòng)讓陸曉暉的私募基金同樣波動(dòng)。是小富則安還是持續(xù)發(fā)展?受諾亞理財(cái)?shù)膯l(fā)，財(cái)富管理事業(yè)再次進(jìn)入了陸曉暉的視線。

　　2010年一個(gè)初春的午后，陸曉暉本要開車經(jīng)過上海七寶老街，卻誤打誤撞拐進(jìn)附近一條街道。兩旁的環(huán)境讓他眼前一亮，不禁產(chǎn)生了在這里開一家社區(qū)財(cái)富管理門店的念頭。一星期后的朋友飯局上，銀行的朋友閑聊提到七寶社區(qū)家庭存款量在上海社區(qū)中名列前茅，這愈發(fā)堅(jiān)定了陸曉暉想在那里試水財(cái)富管理的想法。機(jī)緣巧合，沒幾天就有合適的鋪?zhàn)涌樟顺鰜?。三個(gè)月后，融義財(cái)富的第一家門店就在七寶社區(qū)的新龍路上開張了。

　　當(dāng)時(shí)，財(cái)富管理在國內(nèi)還是一個(gè)新鮮詞匯，開在社區(qū)里的融義門店對居民們來說也是新物種。一反傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)傳單和打電話的攬客方法，陸曉暉另辟蹊徑，吸引客流。

　　定位社區(qū)，就要成為社區(qū)的一分子，居民們的好鄰居。

　　他從無印良品定制了一批印有融義財(cái)富logo的雨傘，下雨天時(shí)就給居民們送愛心傘，既不留公司信息，也不做產(chǎn)品推廣，只是告訴大家方便時(shí)還傘就行。

　　一家不打廣告的理財(cái)門店加上一位英俊帥氣的愛心老板，這不禁讓人想要一窺究竟。還傘的居民幾乎都會(huì)主動(dòng)向陸曉暉問起融義的業(yè)務(wù)。就這樣，憑借著豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與可靠的理財(cái)策略，陸曉暉收獲了第一批種子客戶。

　　破繭才能成蝶——CEO的第一課

　　繼續(xù)做私募基金還是發(fā)展財(cái)富管理事業(yè)?，陸曉暉和一位主要合伙人在業(yè)務(wù)方向上產(chǎn)生巨大分歧。為了繼續(xù)經(jīng)營門店，陸曉暉不得不選擇了拆伙。

　　這并不是一個(gè)容易的決定。受到原生家庭的影響，陸曉暉的人生字典里 “義氣”兩字始終放在首頁。他從沒想過為事業(yè)和別人一拍兩散會(huì)出現(xiàn)在自己的人生劇本里。雖然現(xiàn)在道來已是云淡風(fēng)輕，但那段時(shí)間的沖擊和壓力，是陸曉暉創(chuàng)業(yè)歷程中的最大挫折。

　　自己掏錢盤下門店后，陸曉暉從原來的副總變?yōu)镃EO，角色的轉(zhuǎn)型讓他再度面臨挑戰(zhàn)。反應(yīng)敏捷、看到問題向來直言不諱的陸曉暉，原來是員工的好伙伴，轉(zhuǎn)型后卻讓員工們天天戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，不知所措，團(tuán)隊(duì)一度接近三個(gè)月無法良好運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　為什么員工們會(huì)有這么大壓力?我做錯(cuò)了什么?

　　陸曉暉意識到，副總和CEO兩者間的差異，對員工們而言不僅只是他工作范圍上的變化，更在于他的話現(xiàn)在意味著生殺大權(quán)。他本能的快速反應(yīng)，卻會(huì)讓員工們陷入被“判刑”的驚恐當(dāng)中。作為CEO，他需要更沉穩(wěn)的言行舉止。陸曉暉意識到，副總和CEO兩者間的差異，對員工們而言不僅只是他工作范圍上的變化，更在于他的話現(xiàn)在意味著生殺大權(quán)。他本能的快速反應(yīng)，卻會(huì)讓員工們陷入被“判刑”的驚恐當(dāng)中。作為CEO，他需要更沉穩(wěn)的言行舉止。迷茫困惑時(shí)，陸曉暉與佛結(jié)緣，漸漸找回了心靈的寧靜，也找到了做CEO的感覺。

　　回憶起那段歲月，雖然曾經(jīng)痛苦，但陸曉暉為此充滿感恩。每個(gè)人的生命和事業(yè)都會(huì)遭遇低谷，越難熬，越能收獲破繭化蝶般的成長。

　　不要輕看時(shí)間和口碑的力量

　　蛻變后的陸曉暉再度出發(fā)。為了學(xué)習(xí)系統(tǒng)化的金融與管理知識、找到社區(qū)理財(cái)門店的成功經(jīng)營之道，陸曉暉來到中歐讀金融MBA(FMBA)，成為了FMBA的“黃埔一期”學(xué)員。這段求學(xué)經(jīng)歷帶給他的收獲超乎他的想象。

　　課堂上的每一個(gè)知識點(diǎn)都觸及融義的痛點(diǎn)。隨著陸曉暉學(xué)習(xí)的深入，融義也在慢慢隨之優(yōu)化。其間，陸曉暉去美國游學(xué)，這趟旅程讓陸曉暉對社區(qū)理財(cái)模式有了新的認(rèn)識。

　　原以為融義模式只此一家，到美國后，陸曉暉才發(fā)現(xiàn)，早在1922年，愛德華·瓊斯就以社區(qū)理財(cái)模式扎根美國大陸，如今，愛德華·瓊斯在美國遍地開花，門店數(shù)接近一萬。這讓陸曉暉大為震撼。游學(xué)結(jié)束后，他有了自己的對標(biāo)——讓融義成為中國的愛德華·瓊斯。

　　2018年3月28日，融義財(cái)富向中歐捐贈(zèng)人民幣300萬元，用于支持中歐FMBA課程“明日之星”獎(jiǎng)學(xué)金以及中歐財(cái)富管理研究中心。

　　最初，陸曉暉在向同學(xué)們介紹融義財(cái)富時(shí)，大家都還不懂它的業(yè)務(wù)模式，陸曉輝自己也在摸索中。融義的商業(yè)模式成為了陸曉輝和他同學(xué)畢業(yè)的小組課題，彼時(shí)，恰逢融義財(cái)富面臨“新客戶轉(zhuǎn)化率”的難題。

　　陸曉暉所在的小組為此展開長達(dá)15個(gè)月的研究，與此同時(shí)，公司搭建、完善了前后臺系統(tǒng)，結(jié)合王高教授的大力指導(dǎo)，使客戶轉(zhuǎn)化率有了明顯提升。

　　更出人意料的是，在此過程中，中歐的小組成員們都成了融義的粉絲，紛紛投資入股，并為融義的運(yùn)營管理積極獻(xiàn)策。正如融入社區(qū)需要時(shí)間的沉淀，在同學(xué)們中間，陸曉暉為人靠譜的口碑也越發(fā)深入人心。陸曉輝畢業(yè)后，加入融義的校友、同學(xué)越來越多。

　　被陸曉暉稱為“卡姐”的林潔是他的同班同學(xué)，財(cái)務(wù)出身的她，原本遵循著從四大到甲方的黃金職業(yè)路徑。認(rèn)識陸曉暉前，林潔已在四大、甲方外企累積了十年財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，升任為一家知名外企的財(cái)務(wù)總監(jiān)。2016年，林潔加入融義擔(dān)任CFO和后臺支持總經(jīng)理。

　　談及加入的原因，林潔坦言，首先打消她顧慮的是陸曉暉的為人;同時(shí)，陸曉暉對社區(qū)理財(cái)模式的堅(jiān)定信念也打動(dòng)了她。在這個(gè)大眾創(chuàng)業(yè)的時(shí)代，林潔毅然決定告別傳統(tǒng)行業(yè)，加入融義和陸曉暉一起闖一闖。

　　目前，包括陸曉暉本人在內(nèi)，融義的股東名錄上共有19位中歐校友，其中6位擔(dān)任在職高管，在產(chǎn)品風(fēng)控、中后臺運(yùn)營、產(chǎn)品營銷等方面各展所長。在他們的思考與碰撞中，融義的門店也從1家擴(kuò)張至11家，在上海高端社區(qū)中，將自己精準(zhǔn)定位為社區(qū)居民“可靠的財(cái)富管家”。

　　在對社區(qū)理財(cái)?shù)奶剿髦?，最令陸曉暉自豪的，是融義與居民們的關(guān)系，他用“無法形容”來形容二者間的融洽。不同于一般金融機(jī)構(gòu)的冰冷，陸曉暉希望融義是社區(qū)的一分子，打造有溫暖的服務(wù)，融義的理財(cái)門店成了居民們在送孩子上學(xué)、買菜經(jīng)過之余都愛進(jìn)來聊兩句的地方。

　　金融行業(yè)講究的還是專業(yè)。匯集了足夠的客流，如何把他們轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的客戶呢?陸曉暉介紹說，在中歐FMBA同學(xué)們的參與下，融義建立了配合無間的前、中、后臺體系，其中，中后臺更是重金打造，可以說，融義就是一個(gè)脫胎于中歐的公司。從管理到各種體系，都帶著中歐的印記。

　　在前臺，門店理財(cái)師為客戶提供有溫度的服務(wù)，將客戶需求精準(zhǔn)挖掘后傳遞給中后臺，中后臺專業(yè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過嚴(yán)格風(fēng)控和篩選后，為客戶進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃、配置及介紹。出于對產(chǎn)品合規(guī)性的高要求，融義目前主打固定收益類以及FOF產(chǎn)品。

　　都說陪伴是最長情的告白，同樣，無論做人還是做財(cái)富管理，時(shí)間和口碑才會(huì)證明一切。

　　“新錢”時(shí)代來臨，財(cái)富管理正當(dāng)時(shí)

　　“在過去5年中，中國人的財(cái)富增長速度接近每年15%，而國際平均的財(cái)富速度增長才只有不到5%。中國的高凈值家庭去年達(dá)到了300多萬戶，到2020年，這個(gè)數(shù)字可能將達(dá)500萬戶?！敝袣W國際工商學(xué)院金融與會(huì)計(jì)學(xué)教授、中歐財(cái)富管理研究中心主任芮萌給出的一組數(shù)據(jù)表明，近年來，高凈值家庭在中國飛速增長。

　　相較于美國等成熟國家，財(cái)富之于我們這一代而言是“新錢”，如何管理和運(yùn)作財(cái)富對大部分國人來說都充滿挑戰(zhàn)。

　　“新錢”時(shí)代來臨，為了幫助國人更從容地管理財(cái)富，中歐已于兩年前成立財(cái)富管理研究中心，向社會(huì)傳播正確的財(cái)富管理理念，使我們的手中的財(cái)富能發(fā)揮更積極的社會(huì)影響力。

　　作為國內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域的先行者之一，陸曉暉認(rèn)為，國內(nèi)財(cái)富管理市場的需求被低估了，隨著富裕階層可投資金融資產(chǎn)量的提高，要服務(wù)好一個(gè)持有1000萬以上金融資產(chǎn)的客戶，至少要兩到三家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)才能滿足其需要。在巨大的市場需求面前，與之形成鮮明對比的，則是國內(nèi)目前專業(yè)機(jī)構(gòu)的空白。

　　“在未來，融義將在上海、北京和深圳等富裕地區(qū)開設(shè)更多的社區(qū)理財(cái)門店，這是融義可預(yù)見的未來?！标憰詴熜判臐M滿地表示。

　　陸曉暉說，不同于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)管的是“錢”，客戶根據(jù)自己的投資喜好選擇機(jī)構(gòu)投資，從而獲得相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的收益;財(cái)富管理管的則是“客戶”，根據(jù)客戶的需求為他們在固定收益、股權(quán)、保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域進(jìn)行全面的財(cái)富規(guī)劃。

　　在“老法師”陸曉暉眼中，守護(hù)安全是財(cái)富管理的重中之重，在此基礎(chǔ)上，再為客戶創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值。

　　財(cái)富管理避雷貼士

　　切忌選擇不專業(yè)、尤其缺乏道德責(zé)任感的機(jī)構(gòu)，避免人去樓空的風(fēng)險(xiǎn);

　　注意自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切忌購買超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力以外的產(chǎn)品。