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2月13日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》即2023年中央一號文件發(fā)布，這是21世紀以來第20個指導“三農(nóng)”工作的中央一號文件。圍繞2023年中央一號文件的重點與精神，中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)管教師充分發(fā)揮智庫作用，應(yīng)多個媒體邀請，從多個角度進行了解讀。我們將逐條推出，與讀者分享。

日前，2023年中央一號文件由新華社授權(quán)發(fā)布。圍繞提升糧食產(chǎn)能、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國、促進農(nóng)民就業(yè)增收等方面，今年中央一號文件對金融服務(wù)重點和體系完善給出了更明確的要求。結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展目標和近年來的農(nóng)村金融的實際情況，應(yīng)如何更深刻地理解中央一號文件中的最新要求？

針對于此，《金融時報》記者采訪了中國農(nóng)業(yè)大學教授、農(nóng)村金融與投資研究中心主任何廣文和中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院教授、農(nóng)村經(jīng)濟與金融研究所常務(wù)副所長馬九杰。

《金融時報》記者：有關(guān)鞏固脫貧攻堅成果的舉措，今年中央一號文件強調(diào)要“增強脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動力”，相關(guān)資源配置也被要求更具市場化和同時也更突出脫貧產(chǎn)業(yè)補短板和相關(guān)資源配置的市場化，這在一定程度上意味著金融效用將被更大程度發(fā)揮。對此，金融部門下一階段在支持對象和服務(wù)方式上的重點將是什么？

馬九杰：增加脫貧群眾收入是鞏固脫貧攻堅成果根本目標和要求，而支持脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進農(nóng)民家庭經(jīng)營和就業(yè)是實現(xiàn)增收的兩個重要途徑。在服務(wù)對象方面，金融一是應(yīng)重點助力家庭經(jīng)營，例如助推調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、引進新的技術(shù)、發(fā)展符合當?shù)鼐哂斜容^優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)等；二是更多賦能勞動密集型產(chǎn)業(yè)，促進吸納更多勞動力就業(yè)，以此提升農(nóng)民的工資性收入。服務(wù)方式上看，在扎實做好脫貧人口小額信貸工作基礎(chǔ)上，應(yīng)當著力推進增量金融支持的市場化。具體而言，一方面要培育商業(yè)可持續(xù)、有品牌、優(yōu)質(zhì)和高附加值的地方特色產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)收益可以覆蓋市場化金融等在內(nèi)的經(jīng)營成本，以增強脫貧產(chǎn)業(yè)的競爭力和韌性；另一方面可以通過農(nóng)村改革深化和賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)，讓農(nóng)民成為有市場價值資產(chǎn)的金融需求主體，讓農(nóng)戶家庭財務(wù)韌性更強。總的來說，就是促進脫貧農(nóng)戶內(nèi)生性收入的多元化和穩(wěn)步增長。

何廣文：1994年3月，國務(wù)院制定和發(fā)布的關(guān)于全國扶貧開發(fā)工作綱領(lǐng)（簡稱“八七”扶貧攻堅計劃）以后，我國就逐漸建立起了較為完善的商業(yè)金融、政策金融與合作金融協(xié)同推進金融扶貧的機制，2001年中央政府發(fā)布的《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001-2010）》還明確提出了推廣扶貧到戶的小額信貸，《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020）》更加注重金融扶貧模式的完善，并在脫貧攻堅過程中全面深化金融扶貧手段的運用，結(jié)合注入普惠金融、數(shù)字金融和精準扶貧要素，中國銀保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行、國家鄉(xiāng)村振興局還在脫貧攻堅任務(wù)完成以后于2021年出臺了《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》，進一步有利于信貸手段鞏固脫貧攻堅成果，可見，金融在我國低收入群體脫貧增收中一直在持續(xù)發(fā)揮著重要作用。同時也要看到，針對低收入群體提高信貸服務(wù)，風險和操作成本相對較高，在商業(yè)主導的銀行信貸市場上，低收入群體的信貸資源配置是受到排斥的，因而，在金融扶貧過程中，針對金融機構(gòu)的費用補貼、稅收減免、風險補償基金、低利率再貸款等政策性激勵要素也發(fā)揮了較為重要的作用。在經(jīng)歷了較長時期的金融幫扶之后，脫貧地區(qū)、脫貧群眾已經(jīng)有了一定的自我可持續(xù)發(fā)展能力之后，構(gòu)建和完善自我可持續(xù)的市場化金融服務(wù)機制也是必要的，從這里出發(fā)，也就可以理解2023年中央一號文件提出的“增強脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動力”“按照市場化原則加大對幫扶項目的金融支持”的意義了。

我認為，經(jīng)過這些年的脫貧攻堅，下一階段金融部門應(yīng)重點關(guān)注以下幾方面：一是在繼續(xù)開展脫貧人口小額信貸的同時，深化脫貧地區(qū)的普惠金融服務(wù)，通過信用文化建設(shè)、整村授信等，拓展金融服務(wù)特別是信貸服務(wù)的廣度和增加信貸服務(wù)的深度，進一步提高脫貧地區(qū)居民特別是脫貧群眾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸可獲得性；二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)機制，特別是創(chuàng)新信貸風險保障機制，通過“龍頭企業(yè)+合作社（家庭農(nóng)場）+脫貧戶”支持脫貧地區(qū)脫貧群眾特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和特色農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)；三是在促進數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展、深化數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)上，深化脫貧地區(qū)數(shù)字普惠金融服務(wù)，提高脫貧地區(qū)脫貧群眾享受金融服務(wù)的便利性；四是支持電商戶的發(fā)展等促進脫貧地區(qū)市場體系的完善。

《金融時報》記者：今年中央一號文件再次強調(diào)“加快農(nóng)村信用社改革化險”，并提出“推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”，這背后的因素是什么？您如何看待不同省份機構(gòu)改革方式以及對農(nóng)村金融生態(tài)會帶來怎樣改變？

馬九杰：分開來看，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行非常多樣化，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)起行有很大關(guān)系，但目前部分村鎮(zhèn)銀行難以融入當?shù)?、難以形成地方化的小法人優(yōu)勢，反而顯現(xiàn)出機構(gòu)規(guī)模小、難以進行跨產(chǎn)業(yè)風險分散、法人治理成本高等問題；同時，由于法人治理機制不完善、發(fā)起行治理責任不到位等原因，也讓一些村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生了經(jīng)營風險。推進村鎮(zhèn)銀行的結(jié)構(gòu)性重組就是應(yīng)以完善法人結(jié)構(gòu)、加強法人治理、塑造小型金融機構(gòu)的本地化優(yōu)勢為導向。對于農(nóng)信機構(gòu)而言，一方面是通過商業(yè)化改制，進一步增強農(nóng)信機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)，減少體制性限制可能從客觀上帶來的區(qū)域經(jīng)營范圍相對小、生息渠道窄、運營成本較高等方面的問題；另一方面要提升經(jīng)營能力和智慧，處理好近幾年鄉(xiāng)村實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展的短期困難可能導致的信用風險和經(jīng)營承壓等問題。這其中，因其他類型金融機構(gòu)業(yè)務(wù)下沉和疫情等因素，引發(fā)的部分農(nóng)信機構(gòu)存貸比暫時性走低問題，需要得到關(guān)注。近年來受疫情影響，縣域經(jīng)營主體投資意愿相對較低，表現(xiàn)為總體儲蓄增速快于信貸增速，加之大型銀行和城商行以信貸為主的業(yè)務(wù)下沉，有些農(nóng)信機構(gòu)，特別是地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢、勞動力外流較嚴重地區(qū)的農(nóng)信機構(gòu)就顯現(xiàn)出存貸比走低的特征，并在融資成本總體下降背景下，盈利能力、抗風險能力下降的經(jīng)營承壓問題凸顯出來。隨著我國縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟發(fā)展情況的分化，一個地區(qū)有效金融需求的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，決定了金融資源應(yīng)如何配置以及服務(wù)體系的布局，這也就是為什么我國不同地區(qū)會采取不同的省聯(lián)社改革模式，其中形成統(tǒng)一法人的總分行制就可以針對不同縣域情況發(fā)揮資金調(diào)配的作用，由此減少縣域小法人因經(jīng)營范圍、生息渠道受限帶來的經(jīng)營韌性不足問題；同時，這些省份農(nóng)信機構(gòu)也不能忽視普惠金融服務(wù)能力的提升和對經(jīng)濟相對落后地區(qū)的資源配置，以避免金融資源過多向非農(nóng)領(lǐng)域和經(jīng)濟發(fā)展速度較快的區(qū)域積聚。

何廣文：農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的機構(gòu)和網(wǎng)點，在我國鄉(xiāng)村分布較廣，在鄉(xiāng)村尤其是在欠發(fā)達地區(qū)鄉(xiāng)村，在服務(wù)農(nóng)民、服務(wù)鄉(xiāng)村實體經(jīng)濟，在促進農(nóng)民增收推動共同富裕、支持農(nóng)企增效、推進鄉(xiāng)村振興等方面的作用極其顯著，同時，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行還通過評定“信用戶、信用村（鎮(zhèn)）”、派駐村（鎮(zhèn)）金融干部、整村授信、建立農(nóng)村金融村級服務(wù)站，在鄉(xiāng)村社會治理、和美鄉(xiāng)村建設(shè)中意義重大；通過開辦鄉(xiāng)村金融夜校，提升和培育了鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)，從而助推了鄉(xiāng)村信用文化建設(shè)。但是，較多農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行特別是欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，在銀行業(yè)市場競爭越來越激烈和數(shù)字經(jīng)濟不斷深化發(fā)展的背景下，普遍存在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型不足、科技實力有限、數(shù)字金融服務(wù)發(fā)展滯后，有一些農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)公司治理績效較差、經(jīng)營風險管理不到位而出現(xiàn)風險和經(jīng)營虧損，有個別的農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行甚至出現(xiàn)極端情況，因此，需要“加快農(nóng)村信用社改革化險”“推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”。同時，不同省域甚至省內(nèi)不同地市之間，因為金融生態(tài)環(huán)境的差異、經(jīng)濟和金融市場化程度的不同、信用文化上的不一致，農(nóng)村信用社自我可持續(xù)發(fā)展能力上也表現(xiàn)出差異，不同省份機構(gòu)改革方式的選擇不同，“一省一策”就是比較好的決策選擇。

《金融時報》記者：農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域一直以間接融資為主，加大直接融資力度勢在必行。中央一號文件提出，支持以市場化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，撬動金融和社會資本按市場化原則更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。對此，您有什么建議？

馬九杰：鄉(xiāng)村振興基金的設(shè)立，可以直接投資鄉(xiāng)村建設(shè)項目或產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目，的確可以改善項目的股權(quán)結(jié)構(gòu)和風險結(jié)構(gòu)。特別是，政府與市場主體多元混合型基金的設(shè)立，可以引導更多的金融資金和社會資本進入。要探索鄉(xiāng)村振興基金設(shè)立與運營的市場化規(guī)則和機制，強調(diào)鄉(xiāng)村振興項目的商業(yè)可持續(xù)，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興基金的可持續(xù)，形成適時退出機制，提升基金的使用效率。

何廣文：農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的相關(guān)經(jīng)濟主體，鑒于其土地權(quán)益制度安排特征、產(chǎn)業(yè)特性，產(chǎn)業(yè)利潤水平低下，融資需求較大，但是，物質(zhì)資產(chǎn)積累普遍不足，直接融資困難，一直以間接融資為主，所以，加大直接融資力度勢在必行。2023年中央一號文件提出，支持以市場化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，撬動金融和社會資本按市場化原則更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村?；鸬耐顿Y，更多地是以股權(quán)方式實現(xiàn)，可以改變經(jīng)營主體的資產(chǎn)負債狀況、提升鄉(xiāng)村經(jīng)營主體的資產(chǎn)實力，便于更好地獲得金融服務(wù)，并可以撬動社會資本投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。不過，社會上對于社會資本特別是工商資本投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村有不同的認識，或者說是有一定爭議的。我認為，鄉(xiāng)村振興需要的投入巨大，僅僅依靠農(nóng)業(yè)農(nóng)村內(nèi)部積累，難以實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標，鄉(xiāng)村振興不能不依靠工商資本，我們需要注意的是，我們需要的是有社會責任意識的工商資本，工商資本進入農(nóng)業(yè)農(nóng)村時需要處理好與農(nóng)民、與農(nóng)民的土地的關(guān)系，與農(nóng)民構(gòu)建利益共同體、有利于促進農(nóng)民特別是有利于促進脫貧地區(qū)脫貧群眾增收致富、能夠推進共同富裕的工商資本越多越好。

《金融時報》記者：中央一號文件要求，引導信貸擔保業(yè)務(wù)向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域傾斜，發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用。您認為農(nóng)業(yè)信貸擔保未來的發(fā)展趨勢是什么？

馬九杰：在任何國家和地區(qū)，農(nóng)業(yè)都是一個相對弱勢的產(chǎn)業(yè)，其生產(chǎn)周期比較長，且要面對較大的自然風險。農(nóng)業(yè)擔保存在的意義，就是在市場化風險分攤之外，提供一個政策性信貸風險擔保途徑，以提升信貸服務(wù)的容忍度，使得在風險可控的前提下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠獲得更有效的金融支持。要分擔較高的風險，形成可持續(xù)的擔保模式，農(nóng)業(yè)擔保就不能只是一個單純的金融機構(gòu)，而是應(yīng)當發(fā)揮其與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的優(yōu)勢，在分攤風險的基礎(chǔ)上，農(nóng)擔應(yīng)與不同的農(nóng)業(yè)條線相結(jié)合，與商業(yè)銀行形成差異化的風險識別和防范機制，以此起到農(nóng)擔的真正作用。具體而言，銀行服務(wù)往往是金融屬性的，農(nóng)擔服務(wù)應(yīng)更具產(chǎn)業(yè)屬性，在人員配備、組織、能力方面可以更充分利用政策賦予的農(nóng)業(yè)行政性管理資源優(yōu)勢，以此形成對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)前景、市場的理性判斷，并通過與農(nóng)機、農(nóng)經(jīng)、農(nóng)技等條線合作，運用其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、政策的掌握和專業(yè)運營能力，更好地識別和管控農(nóng)業(yè)風險，以此為更多信貸白戶提供有效金融服務(wù)，撬動更多金融資源進入農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

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