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新冠疫情對很多人造成了經(jīng)濟(jì)上的沖擊，有的人甚至不幸破產(chǎn)。我們都知道，破產(chǎn)的人會大幅減少開支，但很少人知道，破產(chǎn)者的鄰居也可能受到間接影響，從而減少開銷。

破產(chǎn)者的鄰居能夠通過直接交談或是間接觀察得知他破產(chǎn)的事實。例如，鄰居可能注意到破產(chǎn)者的車從停車場消失了，而現(xiàn)在改乘公共交通工具。

當(dāng)然，并不是說改乘坐公共交通的人都破產(chǎn)了，這意味著人口稠密的街區(qū)就像一張錯綜復(fù)雜的密網(wǎng)，其中信息能夠得以迅速傳播。

那么，一個不幸破產(chǎn)的人是如何影響鄰居的消費(fèi)呢？數(shù)據(jù)說明了一切。

教授簡介

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英文簡介

Sumit Agarwal | 艾格華

新加坡國立大學(xué)

劉德光杰出講席教授

金融系、經(jīng)濟(jì)系及房地產(chǎn)系教授

美國·威斯康星大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士

教研領(lǐng)域：房地產(chǎn)金融、行為金融學(xué)、家庭理財、金融法規(guī)等

個人破產(chǎn)的溢出效應(yīng)

利用新加坡個人破產(chǎn)的信息，我們對與破產(chǎn)者同住一棟樓的住戶展開了研究，并根據(jù)新加坡一家主要銀行的信用卡和借記卡消費(fèi)記錄衡量這些鄰居的花銷。

此項研究總計調(diào)查了1,655名破產(chǎn)人士和17,326名與他們同住一棟樓的鄰居。

這些居民的職業(yè)和種族各不相同，沒有背景相似的群體，因此消費(fèi)模式也不盡相同。

研究發(fā)現(xiàn)，鄰居在破產(chǎn)者遭遇經(jīng)濟(jì)滑鐵盧后的一年里顯著減少了消費(fèi)，每月銀行卡的總支出比前一年的減少了約3.4%。

有趣的是，居住在這些破產(chǎn)者100米或100-300米內(nèi)的居民，消費(fèi)模式并沒有發(fā)生變化。

根據(jù)我們的計算，破產(chǎn)者本人減少10%的消費(fèi)支出，會令同一樓居民減少28%的開銷。個人破產(chǎn)的溢出效應(yīng)幾乎是本人的三倍之多。

雖然這項研究在新加坡開展，但在很多人口稠密的城市，鄰居破產(chǎn)的消息也可能會傳播開來。

所以，不要低估鄰居對你的影響力。

雖然這項研究針對的是破產(chǎn)這一負(fù)面沖擊，但其他研究證明，鄰居中獎也會相應(yīng)地提高他人的消費(fèi)水平。

因為在中獎后，那些幸運(yùn)兒會有更多的炫耀性消費(fèi)，而他們的鄰居也會下意識地增加消費(fèi)；不幸的是，這也意味著鄰居破產(chǎn)的可能性會增加。

正如研究表明的那樣，許多外部事件都會影響個人的消費(fèi)方式。新冠疫情雖然令許多人囊中羞澀，但對這些外部因素的認(rèn)知有利于大家更合理地管理個人財務(wù)。

從更大范圍來說，政策制定者應(yīng)該意識到，每花費(fèi)一美元鼓勵消費(fèi)，其收獲的效果可能不止一美元，因為鄰居會相互觀察彼此的消費(fèi)行為，從而產(chǎn)生溢出效應(yīng)。

文章英文版首發(fā)于新加坡國立大學(xué)商學(xué)院官網(wǎng)

原文標(biāo)題為Going bust: How it influences your neighbours

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作者：Sumit Agarwal(艾格華)，為新加坡國立大學(xué)劉德光杰出講席教授、商學(xué)院金融系教授