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新冠疫情對很多人造成了經(jīng)濟上的沖擊，有的人甚至不幸破產(chǎn)。我們都知道，破產(chǎn)的人會大幅減少開支，但很少人知道，破產(chǎn)者的鄰居也可能受到間接影響，從而減少開銷。

破產(chǎn)者的鄰居能夠通過直接交談或是間接觀察得知他破產(chǎn)的事實。例如，鄰居可能注意到破產(chǎn)者的車從停車場消失了，而現(xiàn)在改乘公共交通工具。

當(dāng)然，并不是說改乘坐公共交通的人都破產(chǎn)了，這意味著人口稠密的街區(qū)就像一張錯綜復(fù)雜的密網(wǎng)，其中信息能夠得以迅速傳播。

那么，一個不幸破產(chǎn)的人是如何影響鄰居的消費呢？數(shù)據(jù)說明了一切。

教授簡介

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英文簡介

Sumit Agarwal | 艾格華

新加坡國立大學(xué)

劉德光杰出講席教授

金融系、經(jīng)濟系及房地產(chǎn)系教授

美國·威斯康星大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士

教研領(lǐng)域：房地產(chǎn)金融、行為金融學(xué)、家庭理財、金融法規(guī)等

個人破產(chǎn)的溢出效應(yīng)

利用新加坡個人破產(chǎn)的信息，我們對與破產(chǎn)者同住一棟樓的住戶展開了研究，并根據(jù)新加坡一家主要銀行的信用卡和借記卡消費記錄衡量這些鄰居的花銷。

此項研究總計調(diào)查了1,655名破產(chǎn)人士和17,326名與他們同住一棟樓的鄰居。

這些居民的職業(yè)和種族各不相同，沒有背景相似的群體，因此消費模式也不盡相同。

研究發(fā)現(xiàn)，鄰居在破產(chǎn)者遭遇經(jīng)濟滑鐵盧后的一年里顯著減少了消費，每月銀行卡的總支出比前一年的減少了約3.4%。

有趣的是，居住在這些破產(chǎn)者100米或100-300米內(nèi)的居民，消費模式并沒有發(fā)生變化。

根據(jù)我們的計算，破產(chǎn)者本人減少10%的消費支出，會令同一樓居民減少28%的開銷。個人破產(chǎn)的溢出效應(yīng)幾乎是本人的三倍之多。

雖然這項研究在新加坡開展，但在很多人口稠密的城市，鄰居破產(chǎn)的消息也可能會傳播開來。

所以，不要低估鄰居對你的影響力。

雖然這項研究針對的是破產(chǎn)這一負(fù)面沖擊，但其他研究證明，鄰居中獎也會相應(yīng)地提高他人的消費水平。

因為在中獎后，那些幸運兒會有更多的炫耀性消費，而他們的鄰居也會下意識地增加消費；不幸的是，這也意味著鄰居破產(chǎn)的可能性會增加。

正如研究表明的那樣，許多外部事件都會影響個人的消費方式。新冠疫情雖然令許多人囊中羞澀，但對這些外部因素的認(rèn)知有利于大家更合理地管理個人財務(wù)。

從更大范圍來說，政策制定者應(yīng)該意識到，每花費一美元鼓勵消費，其收獲的效果可能不止一美元，因為鄰居會相互觀察彼此的消費行為，從而產(chǎn)生溢出效應(yīng)。

文章英文版首發(fā)于新加坡國立大學(xué)商學(xué)院官網(wǎng)

原文標(biāo)題為Going bust: How it influences your neighbours

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作者：Sumit Agarwal(艾格華)，為新加坡國立大學(xué)劉德光杰出講席教授、商學(xué)院金融系教授