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來源：網(wǎng)絡(luò)

在今天（8日）上午舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，央行副行長范一飛介紹金融機構(gòu)減費讓利惠企利民有關(guān)情況。

圖片來源：國新網(wǎng)

2020年，銀行業(yè)減費讓利3568億元，較2019年增加40%，與引導(dǎo)金融機構(gòu)降低貸款實際利率、貸款延期還本付息等政策相配合，完成金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利1.5萬億元的目標。支付行業(yè)各方優(yōu)化支付服務(wù)供給，采取減免商戶手續(xù)費等措施，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利超百億元。當前我國支付市場競爭充分，近年來支付行業(yè)持續(xù)讓利，支付手續(xù)費收費總體低于國際水平。

下一步，人民銀行將繼續(xù)認真踐行“支付為民”理念，把黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展的決策部署落到實處，持續(xù)加大小微企業(yè)、個體工商戶發(fā)展扶持力度、筑牢其健康發(fā)展根基。

記者：人民銀行在推動支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟以及發(fā)展普惠金融方面都開展了哪些工作？

央行副行長范一飛：這幾年我們一直助推支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這幾年支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度是很快的，近年來保持50%以上的增長率。同時，在這個發(fā)展過程中確實出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，人民銀行有條不紊地開展工作，總體上支付市場可以用兩句話來概括：一方面是發(fā)展速度非常驚人，另一方面，針對發(fā)展中出現(xiàn)的壟斷、資本無序擴張等行為，我們也在陸續(xù)開展工作。特別是前幾年成立了網(wǎng)聯(lián)公司，對支付備付金進行管理，這對扭轉(zhuǎn)支付市場出現(xiàn)的情況起了一定作用。

下一步，我們還會繼續(xù)本著促使支付市場更好更快發(fā)展的同時，針對支付市場出現(xiàn)的不規(guī)范行為，還持續(xù)予以規(guī)范。前段時間，包括像螞蟻集團反壟斷情況進行了一些約談，另外也披露了相關(guān)信息。壟斷現(xiàn)象其實不僅僅存在于螞蟻集團一家，其他機構(gòu)也有這樣的情況。對螞蟻集團采取的措施，我們也會推行到其他的支付服務(wù)市場主體。我相信，大家不久就會看到這個情況，希望大家批評監(jiān)督，有什么批評和建議也可以向我們提出來，我們共同推動支付服務(wù)市場往前走。

記者：如何確保市場調(diào)節(jié)價收費項目的降費政策落實到位？

央行副行長范一飛：為了確保本次降費政策落地見效，切實惠及市場主體，切實做到“降費不降服務(wù)”，人民銀行會同相關(guān)部門在出臺降費措施、指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)出降費倡議的同時，推出了一系列配套措施，我把它概括為“一個規(guī)范、兩套機制、三項加強”。具體講，要規(guī)范支付手續(xù)費的收費情況，要求銀行和支付機構(gòu)對收費情況進行自查和清理，不得采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本的方式變相提高支付手續(xù)費。

我們還要求銀行和支付機構(gòu)建立兩套機制，確保政策精準傳導(dǎo)第一，要建立“小微企業(yè)動態(tài)識別機制”，合理界定小微企業(yè)身份。小微企業(yè)剛開始的時候是比較好認定的，但是經(jīng)過一段時間的發(fā)展以后可能會改變身份。對于無法準確界定小微企業(yè)身份的情形，要秉持“應(yīng)降盡降”原則，最大化惠企利民。第二，針對誤收費等情況，健全“費用退還機制”，簡化退費辦理的手續(xù)和流程，確保降費政策應(yīng)享盡享。

同時，我們還會協(xié)同加強三個方面的工作，推動政策紅利直達實體。一是加強政策解讀和宣傳引導(dǎo)，確保政策能用、會用、好用。二是加強窗口指導(dǎo)，發(fā)揮國有大行、清算機構(gòu)的示范帶頭作用。我們也關(guān)注到，政策出臺以后，國有大行、主要支付機構(gòu)、清算機構(gòu)也紛紛發(fā)聲，將嚴格落實降費通知，積極響應(yīng)降費倡議，支付行業(yè)已經(jīng)形成了減費讓利的良好氛圍。三是加強監(jiān)督管理，人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委和市場監(jiān)管總局，會按照部門的職責分工，對支付手續(xù)費收費行為進行監(jiān)督檢查，對政策執(zhí)行不到位的機構(gòu)加強督導(dǎo)，人民銀行已將相關(guān)的政策落實情況納入2021年的重點檢查內(nèi)容。

記者：人民銀行如何評估此次降費政策對支付行業(yè)產(chǎn)生的影響？對于減費讓利，市場上關(guān)于金融機構(gòu)“割肉”的觀點您如何評價？

央行副行長范一飛：支付服務(wù)市場前期已經(jīng)推出了減費讓利的措施，剛才也講到，去年減費讓利超過百億元，應(yīng)該說市場的充分競爭下，均衡價格水平已經(jīng)比較低了，我國支付手續(xù)費整體是低于國際平均水平的。舉兩個簡單的例子，歐美的移動支付服務(wù)費率在1.9%左右，網(wǎng)絡(luò)支付費率大概在2.9%，我們國家這兩項費率不超過0.6%。同時，部分支付服務(wù)市場主體也面臨著一定的發(fā)展壓力，很多企業(yè)出現(xiàn)虧損的情況，當然原因也很多，基于這些市場現(xiàn)狀，我們在制定政策過程中進行專項調(diào)查研究。剛才也講到了，會涉及成本的測算、行業(yè)影響的評估，合理地確定降費主體、降費項目、降費幅度以及實施期限，確保降費措施對行業(yè)的影響整體可控，該降還是要降，可控性還是要注意。此外，我們還通過制度設(shè)計、規(guī)則制定等長效措施，來保障支付行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)地發(fā)展。

一是推動支付產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟雙促雙增，做大市場的蛋糕。小微企業(yè)和個體工商戶市場主體吸納帶動了大量就業(yè)，蘊藏了巨大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，通過進一步降低支付手續(xù)費，可以降低他們資金流通成本，有效支持市場主體紓困發(fā)展，進而激發(fā)市場活力。反過來，其實市場主體業(yè)務(wù)發(fā)展以后，也會為支付服務(wù)主體提供連綿不斷的“活水來源”，助推支付產(chǎn)業(yè)升級。

二是優(yōu)化支付服務(wù)市場的結(jié)構(gòu)。通過同步降低發(fā)卡行、清算機構(gòu)等成本端收費，來減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機構(gòu)的成本壓力。所以你剛才講到讓金融機構(gòu)“割肉”，這個說法我們不能完全同意，將由全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔降費的責任，進一步優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)成本傳導(dǎo)機制。價格調(diào)整以后，將助推支付服務(wù)主體轉(zhuǎn)變提供同質(zhì)化的服務(wù)、以價格為單一競爭要素的經(jīng)營理念，促進在細分領(lǐng)域提供差異化、個性化的支付服務(wù)。

三是要維護市場公平競爭秩序，針對當前支付機構(gòu)市場集中度較高，我剛才講到的壟斷現(xiàn)象還是存在，部分中小機構(gòu)生存空間受限這樣一些現(xiàn)狀，我們可以通過完善頂層制度設(shè)計，來引導(dǎo)支付機構(gòu)堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，真正地回饋小額、便民支付本源，糾正市場壟斷不正當行為，還要更好地發(fā)揮清算機構(gòu)的作用，逐步形成網(wǎng)絡(luò)支付等各個場景下行業(yè)協(xié)調(diào)、可持續(xù)的定價體系，加快支付服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化牌照資源的管理，推動支付服務(wù)市場健康發(fā)展。

記者：近期，央行就虛擬貨幣炒作約談了銀行還有支付機構(gòu)，有關(guān)部門也對一家公司予以清理整頓。請問，央行在這一方面下一步的打算如何？在國家層面是否也會對這些為虛擬貨幣相關(guān)活動提供服務(wù)的公司采取下一步的行動？

央行副行長范一飛：首先，數(shù)字貨幣發(fā)行主體可以分成私人數(shù)字貨幣以及央行數(shù)字貨幣。私人數(shù)字貨幣的典型代表是比特幣等這樣的貨幣，也包括推出的各種所謂“穩(wěn)定幣”。這些貨幣本身已經(jīng)成為一個投機性工具，市場出現(xiàn)了這種情況，也存在威脅金融安全和社會穩(wěn)定潛在的風(fēng)險。同時，也成為一些洗錢和非法經(jīng)濟活動的支付工具。一些商業(yè)機構(gòu)所謂的“穩(wěn)定幣”，特別是全球性的“穩(wěn)定幣”，有可能會給國際貨幣體系、支付清算體系等帶來風(fēng)險和挑戰(zhàn)，我們對這個問題還是比較擔心的，所以我們采取了一些措施。

針對私人數(shù)字貨幣，我想你們也了解了一些相關(guān)情況。對這些私人數(shù)字貨幣，它是不是作為貨幣信貸存在，我們還在觀測和研究。同時，我們要大力推進央行數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣也可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算，另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我不知道在座的各位有沒有用過這個數(shù)字貨幣，目前社會各界對批發(fā)型央行數(shù)字貨幣影響基本上已形成一些共識。

大多數(shù)研究認為，批發(fā)型央行數(shù)字貨幣不會對現(xiàn)有金融體系帶來影響。對零售型央行數(shù)字貨幣的認識分歧是比較大的，零售型央行數(shù)字貨幣會不會引發(fā)金融脫媒、會不會削弱貨幣政策、會不會加劇銀行擠提等，爭論比較集中。我們對這些問題也高度關(guān)注。目前我們正在試點過程之中，這些數(shù)字人民幣究竟對貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定帶來哪些影響，我們始終高度關(guān)注，我們也努力通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣體系對這些宏觀方面的影響降到最低。

我們還是有信心把這項工作繼續(xù)擴大試點面，加大試點范圍。我們主要是白名單邀請方式，據(jù)我所知，白名單用戶已達1000萬，我希望大家有機會也可以嘗試使用。北京冬奧會場景是下一步試點的重點領(lǐng)域，在這個過程中，在座的各位可能會享受到這樣的一些便利。大家在使用中有什么問題，也可以向我們反映，我們會及時作出調(diào)整。如果影響比較大的話，會作些調(diào)節(jié)。